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損失超過保險(xiǎn)金額 應(yīng)該如何計(jì)算賠償

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-04-16 08:07 瀏覽：4063 次
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［編者按］ 　　張先生的車輛在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為10萬元，未投保不計(jì)免賠特約條款。在某次事故中，張先生的車輛造成王某受傷，除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的金額外，張先生還賠償了王某各項(xiàng)損失共計(jì)115000元。另，在本次事故中，張先生承擔(dān)事故的全部責(zé)任，按照保險(xiǎn)合同的約定，免賠率為20%。第一種計(jì)算方式為先計(jì)算免賠率(額)，則張先生應(yīng)獲得的賠償是：實(shí)際賠償金額=11500...

　　張先生的車輛在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為10萬元，未投保不計(jì)免賠特約條款。在某次事故中，張先生的車輛造成王某受傷，除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的金額外，張先生還賠償了王某各項(xiàng)損失共計(jì)115000元。另，在本次事故中，張先生承擔(dān)事故的全部責(zé)任，按照保險(xiǎn)合同的約定，免賠率為20%。第一種計(jì)算方式為先計(jì)算免賠率(額)，則張先生應(yīng)獲得的賠償是：實(shí)際賠償金額=115000×(1-20%)=92000元，該金額未超過保險(xiǎn)金額，應(yīng)按該92000元賠償;第二種方式為最后計(jì)算免賠率(額)，則總損失115000元超過了保險(xiǎn)金額，應(yīng)按保險(xiǎn)金額100000元計(jì)算，張先生應(yīng)獲得的賠償是：實(shí)際賠償金額=100000×(1-20%)=80000元。何種方式正確?

　　專家解答：在保險(xiǎn)理算中，先按照保險(xiǎn)合同的約定，計(jì)算被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)獲得的賠償金額，然后在該金額中扣除免賠率(額)后，是保險(xiǎn)公司實(shí)際應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~。因此，扣除免賠率(額)是保險(xiǎn)理算的最后一個步驟，應(yīng)當(dāng)最后進(jìn)行。在本案中，第二種計(jì)算方式是正確的，張先生實(shí)際應(yīng)當(dāng)獲得的賠償金額為80000元。

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