車險購買原則 選擇適合的才是最好的
［編者按］ 最近，成都市民張女士遇到了一個問題，她的愛車這月中旬就將續(xù)買保險了，從上個月開始，各家保險公司就開始了對她的輪番促銷，這讓她頗為煩惱。據(jù)張女士介紹，因為自己的愛車是去年才購買的，當時是由4S店一手包辦的，所以她自己也沒有弄清楚到底都買了什么保險，再加上本來她這一年也沒有出險，因此對保險的要求本來不高，但是最近給她打電話算報價的保險公司太多了，每家保險公司給她估算的保險價格也不一樣，而她一...
最近，成都市民張女士遇到了一個問題，她的愛車這月中旬就將續(xù)買保險了，從上個月開始，各家保險公司就開始了對她的輪番促銷，這讓她頗為煩惱。據(jù)張女士介紹，因為自己的愛車是去年才購買的，當時是由4S店一手包辦的，所以她自己也沒有弄清楚到底都買了什么保險，再加上本來她這一年也沒有出險，因此對保險的要求本來不高，但是最近給她打電話算報價的保險公司太多了，每家保險公司給她估算的保險價格也不一樣，而她一直也沒有搞懂，為啥子看似差不多的保險，每家保險公司的報價就差一截呢?
張女士表示，“每家保險公司都說是按照最高性價比搭配估算的保險價格，去年投保的時候4S店就說是全險，但全險是什么，我也不曉得?我究竟該怎么購買保險呢?”
全險不是全部賠
很多車主認為投保了汽車全險，就是投保了全部的車險險種，對一切意外可以一網(wǎng)打盡，只要投保了汽車全險，不管發(fā)生什么情況，保險公司都會負責賠償?shù)?。其實這種認識是非常片面的，是錯誤的理解。
好比市民李先生有一個淘氣的兒子一不留神沒有看住，小孩就給車子的車門畫了小圖像，這下可是氣壞了李先生。妻子說沒事咱有保險呢，可誰知事故一報人家保險公司拒賠了說這并不在全險的范圍之內(nèi)。那么，全險究竟有哪些呢?
據(jù)悉，全險包括基本險，基本險又稱主險，指不需附加在其他險種之下，可以獨立承保的險種。除了國家強制投保的交強險之外，大多數(shù)保險公司的基本險部分包括商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立險種。選擇“全險”，則意味著投保全部四種基本險，確實可以有效預防損失。
除了以上四種保險以外，還有附加險。附加險指附加在基本險合同下的附加合同，可以用相對較少的保費輔助基本險形成更全面的保險。平常所稱的“全險”中除了四種基本險外，一般還包括作為車損附加險的兩個險種：玻璃單獨破碎險與車身劃痕損失險。實際上，基本險附加險共有幾十種之多，且各家保險公司具體承保險種稍有不同。
了解全險的不計免賠條款
不計免賠條款分為基本險不計免賠率特約條款和附加險基本險不計免賠率特約條款。投保不計免賠險，相應險種通過事故責任劃分確定由被保險人自行承擔的免賠金額部分，將由保險公司負責賠償。但是不計免賠條款并不適用全部險種。如保險條款中明確有責任免除和絕對免賠條款部分，則仍由被保險人承擔。例如，李先生的車輛劃痕是由其兒子造成，符合責任免除條件，因此無法得到賠償。
專家提醒，那種認為投保了汽車全險，保險公司就包賠一切的想法，是對“全險”片面化的誤解。所謂“全險”并非一個險種，只是投保了基本險、附加險常見險種及不計免賠險的“組合險”。即便投保了所有險種，各險種理賠時也都存在一定的免責條款，保險公司是不可能全賠的。最后，車主投保前須研讀保險條款尤其是免責條款，認清汽車全險包括哪些險種，從而巧上車險，避免不必要的損失。
選擇適合的才是最好的
根據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定，從2008年8開始，所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強險。以六坐以下為例：其中私家車保費為950元，企業(yè)非營業(yè)汽車1000元，機關非營業(yè)汽車950元，營業(yè)出租租賃1800元。保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進行判斷。
除了國家規(guī)定的“交強險”必須購買以外，對于商業(yè)車險的選擇就要看個人的駕駛習慣和用車情況了。而在確定了應該選擇的險種以及各家保險公司可以給出的優(yōu)惠以后，在購買車險的過程中車主應該如何選擇保險公司，購買過程中還應該注意哪些問題呢?業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險。因為越高檔的車，修理費用也相應越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會高一些，定點維修廠的級別也比較高。
但從支付的保費來看，一般而言，相同的車型和險種，大公司的保費要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費用也不會很高昂，并且您的駕駛技術又比較成熟，選擇小公司比較劃算。
另外，專家提醒投保人，如果您的車經(jīng)常出外跑長途，那么應該盡量選擇比較大的保險公司來投保，因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時在當?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險不能只重價格，應該結合自己用車的實際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險時所需要的服務等。
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