投保時要看清條款 理解不透不簽字
［編者按］ 有人為保險理賠奔波數(shù)月，也有人只需3個小時就確認(rèn)可獲得賠償，不到24小時便拿到賠款。從消費(fèi)者角度來說，究竟哪些行為有助于快速理賠呢? 王女士今年1月查出患上了肺大泡，在住院進(jìn)一步檢查治療的過程中，又不幸被查出患上了結(jié)腸癌。由于之前購買了中德安聯(lián)的一款重大疾病及住院補(bǔ)貼保險，王女士2月份出院后即向保險公司提出了理賠申請。讓她欣慰的是，下午3點(diǎn)多才遞交的理賠材料，保險公司當(dāng)天下午...
有人為保險理賠奔波數(shù)月，也有人只需3個小時就確認(rèn)可獲得賠償，不到24小時便拿到賠款。從消費(fèi)者角度來說，究竟哪些行為有助于快速理賠呢?
王女士今年1月查出患上了肺大泡，在住院進(jìn)一步檢查治療的過程中，又不幸被查出患上了結(jié)腸癌。由于之前購買了中德安聯(lián)的一款重大疾病及住院補(bǔ)貼保險，王女士2月份出院后即向保險公司提出了理賠申請。讓她欣慰的是，下午3點(diǎn)多才遞交的理賠材料，保險公司當(dāng)天下午6點(diǎn)不到即給出賠付決定。第二天，重疾賠付及住院補(bǔ)貼款項就到達(dá)了王女士的銀行賬戶上。
投保容易理賠難是很多人遇到的麻煩，可本次理賠的處理時間只有3小時不到，賠付款項第二天就到賬，這實在大大超乎想象。那么，為什么王女士的保險理賠能夠這么快捷順利呢?從消費(fèi)者的角度，做到哪幾點(diǎn)就可以讓理賠快捷順利呢?
誠信投保 如實告知自身情況
健康險的保險合同中通常都有規(guī)定——“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)險。消費(fèi)者在購買健康險產(chǎn)品時，向保險公司如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費(fèi)水平。
一些沒有如實告知的消費(fèi)者往往抱著“隱瞞的話就可以讓保費(fèi)便宜些，或者避免了保險公司拒保的情況”這樣的心理，似乎隱瞞情況對自己更有利。然而，恰是這種心理讓他們吃了大虧。保險公司做出拒賠決定，非常典型的一個原因就是消費(fèi)者未能在投保時如實告知，申請理賠的疾病雖然為合同所列疾病，但在合同生效前已罹患。交了保費(fèi)卻得不到理賠，這不是虧了又是什么呢?
看清條款 理解不透不簽字
保險產(chǎn)品是消費(fèi)者與保險公司共同簽訂的契約，對雙方都具有法律約束作用。所以，消費(fèi)者在落筆簽字之前，務(wù)必要確保對保險合同及條款已經(jīng)完全理解并接受。尤其是最為關(guān)鍵，會影響到理賠順利與否的方面，消費(fèi)者不妨在心里給自己提些問題，看看是否已明了。
問題一：該產(chǎn)品所包含的保險責(zé)任，比如身故或疾病保障等，是否有造成原因上的限制?比如，意外險產(chǎn)品只承擔(dān)由于意外事故導(dǎo)致的保險責(zé)任，而何為意外，保險合同上也有明確定義。
問題二：哪些情況屬于該保險產(chǎn)品的免責(zé)范圍?其中就包括了前文已經(jīng)提到的在合同生效前已患的疾病、在等待期內(nèi)出現(xiàn)的疾病癥狀、體征或被確診的疾病以及其他在合同中約定的情況。
問題三：若被保險人在等待期(又叫觀察期或免責(zé)期)內(nèi)出現(xiàn)某種疾病的癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被確診某種疾病，保險公司通常不承擔(dān)因該疾病而產(chǎn)生的保險責(zé)任，該期限大多為3～6個月，也有短則1一個月，常則一年。
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