有了醫(yī)保 還有必要買重疾險嗎？
［編者按］ 有了醫(yī)保，還有必要購買重大疾病保險嗎?這是不少投保人在返還型重疾險退出市場后，對消費型醫(yī)療保險的疑問。 對于醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險的關(guān)系，一保險業(yè)務(wù)主管表示，社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對較高。社會醫(yī)保就像一輛車子的剎車，而商業(yè)醫(yī)療保險則是保險帶和氣囊，一份完備的保障計劃需要社保和商業(yè)醫(yī)療保險共同組成...
有了醫(yī)保，還有必要購買重大疾病保險嗎?這是不少投保人在返還型重疾險退出市場后，對消費型醫(yī)療保險的疑問。
對于醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險的關(guān)系，一保險業(yè)務(wù)主管表示，社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對較高。社會醫(yī)保就像一輛車子的剎車，而商業(yè)醫(yī)療保險則是保險帶和氣囊，一份完備的保障計劃需要社保和商業(yè)醫(yī)療保險共同組成。
保障范圍不宜太寬保險專家稱，自去年保監(jiān)會對重大疾病不保險的保障范圍進(jìn)行重新規(guī)定后，目前市場上的商業(yè)醫(yī)療保險保障的疾病種類在7-40種之間。
對個人而言，并非購買保險的保障責(zé)任范圍越大越好。據(jù)生命人壽精算部負(fù)責(zé)人介紹，商業(yè)醫(yī)療保險保障的疾病越多，保費也越高。一般而言，選擇商業(yè)醫(yī)療保險最重要的是考察條款中是否包含常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三類，基本能滿足一般投保人的需求。
購買商業(yè)醫(yī)療保險的竅門還在于了解目前患重大疾病后所花費的醫(yī)療費用。一般而言，購買商業(yè)醫(yī)療保險10-20萬元保額較合適，低于10萬元保障功能太弱，超過30萬元對普通投保人來講也沒有必要。
保費期繳優(yōu)于躉繳保險專家建議，購買商業(yè)醫(yī)療保險是期繳更好，因為繳費期長，雖然所付總額多，但每次繳費少，不會給家庭帶來太大負(fù)擔(dān)，加上利息等因素，實際成本不一定高于躉繳的費用。
另外，很多保險公司都規(guī)定，若重大疾病的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保費，保險合同繼續(xù)有效。即如果被保險人第2年不幸患重病，本應(yīng)10年期繳的保費，實際只支付了1/5。因此，購買商業(yè)醫(yī)療保險選擇繳費期長的更為合適。
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