商業(yè)醫(yī)療險怎么買？30歲到40歲買重疾險合適
［編者按］ 無論大人小孩，最怕的就是生病，痛苦不說，若不幸遭遇“天災(zāi)”大病襲身，高額的醫(yī)藥費(fèi)，更是讓普通家庭難以承受。這時，一份合適的醫(yī)療保險，會讓生命多一種保障。然而，這些年，“有了社會醫(yī)療保險，還需要購買商業(yè)保險嗎?”這個問題卻一直困擾著生活在都市的人們。 眾所周知，一些不在社保報銷范圍內(nèi)的高額自費(fèi)項目，讓看病的老百姓吃不消。入院有&l...
無論大人小孩，最怕的就是生病，痛苦不說，若不幸遭遇“天災(zāi)”大病襲身，高額的醫(yī)藥費(fèi)，更是讓普通家庭難以承受。這時，一份合適的醫(yī)療保險，會讓生命多一種保障。然而，這些年，“有了社會醫(yī)療保險，還需要購買商業(yè)保險嗎?”這個問題卻一直困擾著生活在都市的人們。
眾所周知，一些不在社保報銷范圍內(nèi)的高額自費(fèi)項目，讓看病的老百姓吃不消。入院有“門檻”不同級別的醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)也不同，起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費(fèi)用要個人支付，高于起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，才能由醫(yī)保中心按比例報銷。
商業(yè)醫(yī)療保險：填補(bǔ)社會醫(yī)療保險的“缺口”
目前，雖然社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大，但社會醫(yī)療保障采取“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點。單看社會醫(yī)療保險，無論是報銷比例還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險缺口，這就需要個人購買商業(yè)醫(yī)療保險加以補(bǔ)充。
據(jù)了解，目前國內(nèi)市場上的重大疾病險，從保險期限上又分為兩種：終身的和定期的，按保險合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的。被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，隨后保險合同將被終止。
此外，只要在縣級以上醫(yī)院，商業(yè)醫(yī)療保險入院不設(shè)“門檻”，在參保范圍內(nèi)，投保者入院可按80%的比例“逢進(jìn)必報”。投保者住院期間，因生病不能上班，保險公司還會支付給投保人一定數(shù)額的“誤工費(fèi)”，一般來說，50歲以下每天補(bǔ)助100元，而50歲以上則每天補(bǔ)助50元。
重大疾病險：30周歲-40周歲購買最合適
不少人認(rèn)為應(yīng)該在人過中年之后，再考慮購買重大疾病險。最適合購買重大疾病險的年齡，應(yīng)該是30周歲-40周歲，并且越早越好。
如果30周歲購買重大疾病險，一年只需支付保費(fèi)4000元，便可享受10萬元的保額，而如果50周歲再購買，則需要一年支付保費(fèi)6000元，才可以享受10萬元的保額。并且30周歲-40周歲之間，購買重大疾病險是不需要進(jìn)行健康體檢的，而50周歲則需要進(jìn)行嚴(yán)格的健康體檢。
同樣，30周歲-40周歲購買普通醫(yī)療保險，保費(fèi)一年只需支付650元，而40周歲-50周歲再購買時，則需要支付900多元的保費(fèi)，而報銷比例均為80%。
50歲以上交的保費(fèi)比保額還要高
50周歲以上的人群，就不再建議購買商業(yè)醫(yī)療保險了。因為需要考慮保費(fèi)“倒掛”的問題：交的保費(fèi)比保額還要高。50周歲以上的人群，和普通市民購買商業(yè)醫(yī)療保險不同，由于保費(fèi)與風(fēng)險程度成正比，年齡越大，死亡的風(fēng)險越大，自然其包含身故保障功能的險種保費(fèi)也就越高。
此外，若真的想要購買重大疾病險，則還要通過嚴(yán)格的體檢，身體稍有點問題，便會被保險公司拒之門外。以重大疾病險為例，如果為50周歲以上的某人購買一份保險，每年則需要繳納8000元的保費(fèi)，若繳納10年，保費(fèi)總額為80000元，但最后保險公司的保額僅為6萬元。
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