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少兒意外險(xiǎn)投保 并不是越多越好

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-24 09:21 瀏覽：3318 次
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［編者按］ 　　對(duì)于父母來(lái)說(shuō)，他們最希望的就是孩子能夠健康快樂(lè)地成長(zhǎng)。但是現(xiàn)在社會(huì)上仍存在很多不確定因素，可能威脅到孩子的健康。那么，怎樣才能給孩子更好的保護(hù)?保險(xiǎn)專(zhuān)家建議家長(zhǎng)可以給孩子購(gòu)買(mǎi)少兒意外傷害保險(xiǎn)。 　　當(dāng)然，家長(zhǎng)最該關(guān)注的是學(xué)校最好統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)。學(xué)平險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括校園意外身故、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療，年交保費(fèi)50元左右。報(bào)銷(xiāo)比例從1000元及以下部分給付50%，到10000元以上至3...

　　對(duì)于父母來(lái)說(shuō)，他們最希望的就是孩子能夠健康快樂(lè)地成長(zhǎng)。但是現(xiàn)在社會(huì)上仍存在很多不確定因素，可能威脅到孩子的健康。那么，怎樣才能給孩子更好的保護(hù)?保險(xiǎn)專(zhuān)家建議家長(zhǎng)可以給孩子購(gòu)買(mǎi)少兒意外傷害保險(xiǎn)。

　　當(dāng)然，家長(zhǎng)最該關(guān)注的是學(xué)校最好統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)。學(xué)平險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括校園意外身故、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療，年交保費(fèi)50元左右。報(bào)銷(xiāo)比例從1000元及以下部分給付50%，到10000元以上至30000元部分給付90%不等。在這些基礎(chǔ)保障上，有能力的家庭最好有更多投入，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，目前市面上的少兒意外險(xiǎn)，每年大約繳費(fèi)不過(guò)數(shù)百元，保障范圍也比較全面而且對(duì)于條件一般的家庭來(lái)說(shuō)，不會(huì)對(duì)家庭造成太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，家長(zhǎng)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，可優(yōu)先考慮投保一份少兒意外險(xiǎn)。

　　在投保少兒意外險(xiǎn)時(shí)還要注意：首先，要注意產(chǎn)品的保障范圍，意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任是指在身故或殘疾時(shí)給付保險(xiǎn)金，而意外醫(yī)療才承擔(dān)意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。其次，保險(xiǎn)專(zhuān)家還提醒家長(zhǎng)不要陷入保額越高越好的誤區(qū)。根據(jù)2011年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際支付的保險(xiǎn)金總和均不得超過(guò)人民幣10萬(wàn)元。

　　旅游意外險(xiǎn)作用不可輕視

　　跟旅游相關(guān)的保險(xiǎn)一般有兩種，分別是旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外傷害險(xiǎn)。旅行社責(zé)任險(xiǎn)是國(guó)家旅游局強(qiáng)制旅行社購(gòu)買(mǎi)，以防止出現(xiàn)大規(guī)模事故后旅行社無(wú)力承擔(dān)賠償而誕生的保險(xiǎn);旅游意外險(xiǎn)則是游客自愿購(gòu)買(mǎi)的傳統(tǒng)意外險(xiǎn)。

　　旅游意外險(xiǎn)的保障范圍是在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)，旅游者因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故，造成身故、殘疾的結(jié)果或意外醫(yī)療費(fèi)用的損失，不論是否屬于旅行社的責(zé)任，都可向保險(xiǎn)公司索賠，由保險(xiǎn)公司按合同約定向旅游者進(jìn)行賠付。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保旅游意外險(xiǎn)，能夠合理有效地將更多的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。游客在簽訂旅游合同時(shí)，如果有贈(zèng)送意外險(xiǎn)更好，不然可以考慮額外購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)。

　　少兒短期旅游意外險(xiǎn) 并非投保越多越好

　　《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒(méi)有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。

　　為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)少兒意外險(xiǎn)保額往往有一個(gè)最高限額，意外身故保障一般不超過(guò)5萬(wàn)，但是對(duì)于北京、上海、廣州等幾大城市，保額也能提高到10萬(wàn)。而醫(yī)療保障一般不超過(guò)身故保額的10%-20%。

　　雖然說(shuō)如果家長(zhǎng)在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，若購(gòu)買(mǎi)了多家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，可以向所投保的多家保險(xiǎn)公司索賠，但是未成年人身故和意外傷害醫(yī)療限額有較嚴(yán)格的限制。如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險(xiǎn)金，多家保險(xiǎn)公司賠付之和不超過(guò)身故或殘疾保險(xiǎn)金限額5萬(wàn)或10萬(wàn)元。同時(shí)醫(yī)療費(fèi)用是費(fèi)用補(bǔ)償原則，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用的限額內(nèi)向多家保險(xiǎn)公司索賠，但是累計(jì)賠償金額不能大于實(shí)際醫(yī)療開(kāi)支。

　　掌握這些信息后，專(zhuān)家認(rèn)為，雖然兒童短期意外險(xiǎn)花費(fèi)不多，但是也沒(méi)必要把錢(qián)浪費(fèi)在沒(méi)必要的項(xiàng)目上，這樣能做到既實(shí)惠而且保障并不打折。

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