少兒意外險投保 并不是越多越好
［編者按］ 對于父母來說，他們最希望的就是孩子能夠健康快樂地成長。但是現(xiàn)在社會上仍存在很多不確定因素，可能威脅到孩子的健康。那么，怎樣才能給孩子更好的保護?保險專家建議家長可以給孩子購買少兒意外傷害保險。 當然，家長最該關(guān)注的是學(xué)校最好統(tǒng)一購買學(xué)平險。學(xué)平險的保險責任包括校園意外身故、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療，年交保費50元左右。報銷比例從1000元及以下部分給付50%，到10000元以上至3...
對于父母來說，他們最希望的就是孩子能夠健康快樂地成長。但是現(xiàn)在社會上仍存在很多不確定因素，可能威脅到孩子的健康。那么，怎樣才能給孩子更好的保護?保險專家建議家長可以給孩子購買少兒意外傷害保險。
當然，家長最該關(guān)注的是學(xué)校最好統(tǒng)一購買學(xué)平險。學(xué)平險的保險責任包括校園意外身故、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療，年交保費50元左右。報銷比例從1000元及以下部分給付50%，到10000元以上至30000元部分給付90%不等。在這些基礎(chǔ)保障上，有能力的家庭最好有更多投入，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。
保險專家表示，目前市面上的少兒意外險，每年大約繳費不過數(shù)百元，保障范圍也比較全面而且對于條件一般的家庭來說，不會對家庭造成太大的經(jīng)濟負擔。因此，家長給孩子買保險時，可優(yōu)先考慮投保一份少兒意外險。
在投保少兒意外險時還要注意：首先，要注意產(chǎn)品的保障范圍，意外傷害保險責任是指在身故或殘疾時給付保險金，而意外醫(yī)療才承擔意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費用。其次，保險專家還提醒家長不要陷入保額越高越好的誤區(qū)。根據(jù)2011年保監(jiān)會出臺的相關(guān)規(guī)定，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際支付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元。
旅游意外險作用不可輕視
跟旅游相關(guān)的保險一般有兩種，分別是旅行社責任險和旅游意外傷害險。旅行社責任險是國家旅游局強制旅行社購買，以防止出現(xiàn)大規(guī)模事故后旅行社無力承擔賠償而誕生的保險;旅游意外險則是游客自愿購買的傳統(tǒng)意外險。
旅游意外險的保障范圍是在整個保險期間內(nèi)，旅游者因發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的意外事故，造成身故、殘疾的結(jié)果或意外醫(yī)療費用的損失，不論是否屬于旅行社的責任，都可向保險公司索賠，由保險公司按合同約定向旅游者進行賠付。
保險專家建議，在旅行社責任險的基礎(chǔ)上投保旅游意外險，能夠合理有效地將更多的風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移。游客在簽訂旅游合同時，如果有贈送意外險更好，不然可以考慮額外購買一份意外險。
少兒短期旅游意外險 并非投保越多越好
《保險法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標準確定的。
為防范道德風(fēng)險，保險公司對少兒意外險保額往往有一個最高限額，意外身故保障一般不超過5萬，但是對于北京、上海、廣州等幾大城市，保額也能提高到10萬。而醫(yī)療保障一般不超過身故保額的10%-20%。
雖然說如果家長在為孩子選擇意外險時，若購買了多家保險公司的意外險，可以向所投保的多家保險公司索賠，但是未成年人身故和意外傷害醫(yī)療限額有較嚴格的限制。如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險金，多家保險公司賠付之和不超過身故或殘疾保險金限額5萬或10萬元。同時醫(yī)療費用是費用補償原則，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費，可以在醫(yī)療費用的限額內(nèi)向多家保險公司索賠，但是累計賠償金額不能大于實際醫(yī)療開支。
掌握這些信息后，專家認為，雖然兒童短期意外險花費不多，但是也沒必要把錢浪費在沒必要的項目上，這樣能做到既實惠而且保障并不打折。
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