女性買保險最好投保針對性強的“女性保險”
［編者按］ 隨著社會的發(fā)展，觀念的進步，經(jīng)濟的繁榮，女性在家庭和社會中的角色已經(jīng)得到了極大的轉(zhuǎn)變和提升，忙碌的生活，緊張的工作，競爭的壓力，都使女性們不斷地從自己的“健康和情感銀行”里提前支取美好的未來。因此，現(xiàn)代女性需要用保險來為自己和家庭構(gòu)筑一個有保障的外圍空間，而合適的保險規(guī)劃也是家庭理財中不可或缺的一部分。 “女專享”的險種 ...
隨著社會的發(fā)展，觀念的進步，經(jīng)濟的繁榮，女性在家庭和社會中的角色已經(jīng)得到了極大的轉(zhuǎn)變和提升，忙碌的生活，緊張的工作，競爭的壓力，都使女性們不斷地從自己的“健康和情感銀行”里提前支取美好的未來。因此，現(xiàn)代女性需要用保險來為自己和家庭構(gòu)筑一個有保障的外圍空間，而合適的保險規(guī)劃也是家庭理財中不可或缺的一部分。
“女專享”的險種
所謂女性險，是指專門為女性設(shè)計的保險產(chǎn)品，在國內(nèi)還沒有出現(xiàn)門的女性險以前，一般保險產(chǎn)品，男女費率也是有別的，但差異不大，而且一般健康險保障的疾病種類都是“不分男女”的。近年來各種新鮮上市的“女性險”，一方面更有針對性，增加了一些女性特有和特需的保障，另一方面去掉了一些并不適用于女性的保險功能，保費相對也合理些。
概而論之，目前我國市場上的女性險有壽險和健康險兩大類。女性壽險類產(chǎn)品中，其主險利益往往涵蓋了健康和身故等保障，且基本都有定期的現(xiàn)金返還功能。女性健康險產(chǎn)品則是一種純保障型產(chǎn)品，相對于壽險類產(chǎn)品，無現(xiàn)金返還功能，但更傾向于身故和疾病保障。
作為為女人度身定做的保險產(chǎn)品，女性險的優(yōu)點和特色功能主要有三大類：一是能針對女性的特殊時期，如生育期間的保障費用進行賠付;其次，女性健康險都會針對女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險種，專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)保障;另外，考慮到女性的愛美需求，一些女性險還能在女性因遭受意外事故而需接受整形手術(shù)治療時，對手術(shù)醫(yī)療費用進行賠償。
不過需要提醒的是，目前國內(nèi)的女性險尚處在探索期，還不是很成熟，比如目前上海還沒有專門針對女性的醫(yī)療險，所以購買時應該仔細看清保障內(nèi)容。
把保障放在第一位
某保險公司產(chǎn)品部的茅先生告訴記者:“要合理選購女險，首先要考慮購買這個產(chǎn)品的目的。一般而言，應該將醫(yī)療、意外和死亡保障放在首位，再考慮養(yǎng)老和投資分紅類產(chǎn)品。由于環(huán)境的惡化和生活壓力的加重，現(xiàn)代女性正在遭受女性疾病的困擾越發(fā)嚴重，乳腺癌等重大婦科疾病已呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時間提前的趨勢，由于生理和體質(zhì)上的原因，女性的醫(yī)療費用支出比男性高出許多，所以女性應更加關(guān)注醫(yī)療險。”
“而且，我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，再考慮到結(jié)婚時女性普遍比男性要年輕2、3歲左右，而女性的退休年齡又比男性要低5歲左右，這意味著一般女性要比男性經(jīng)歷更長的退休甚至寡居生活，所以，女性購買保險時也要考慮這個養(yǎng)老的風險。”該部門的虞經(jīng)理對記者補充說。
不同人生階段不同選擇
不論是白領(lǐng)階層還是家庭主婦，女性在不同年齡、不同處境時都應有不同的風險考慮。對于一般女性而言都要經(jīng)歷“初入社會——結(jié)婚——生子——穩(wěn)定——退休”的階段，對于已婚未育的女性來說，應考慮購買包含了妊娠期疾病險和新生嬰兒險的產(chǎn)品;已育的女性基本上可將這兩點剔除。對于尚未買過保險的年輕女性，在投保時應先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障的壽險類產(chǎn)品，待經(jīng)濟承受能力提高或成家后再適時調(diào)整。而對于處在穩(wěn)定婚姻期的女性朋友來說，這時她已經(jīng)和先生一起成為家庭經(jīng)濟的重要支柱儼然是一個家庭的“半邊天”，保費承受能力也已經(jīng)大大增強，同時婦科重大疾病的發(fā)生風險加大，所以茅先生建議這個階段的女性可以購買專門的女性終身壽險和女性兩全險，或者重點投保女性重大疾病險和醫(yī)療險，同時從養(yǎng)老、家庭經(jīng)濟和孩子教育的角度出發(fā)，在自己的保單主險中適當?shù)馗郊由虾⒆拥慕逃鸺叭蘸蟮酿B(yǎng)老金等保障。
保障額依需而定
具體來說，建議單身女性保費不要超過個人年收入的10%，而已經(jīng)成家的女性的保費最好和其他家庭成員共同規(guī)劃，如果家人的保單主險和附加險內(nèi)已經(jīng)包含了某些全家人都能享受的醫(yī)療障，就可以適當?shù)馗淖兺侗Ｖ匦模夷昀U保費占家庭年收入10%左右的比例比較恰當?shù)湍壳岸?，市場上的女性險產(chǎn)品都是以主險形式出現(xiàn)，所以，懂得關(guān)愛自己的女性朋友們還是應該為自己的幸福準備一份獨立的女性險保障。
另外，投保時選擇的保障額度，應取決于自己的需要。某保公司資深理財顧問建議說：“理性聰明的女性不會希望自己在萬一發(fā)生不幸時，給家人的生活造成太大的損失和影響。那么不妨看看除去自己個人的開銷，你每年能為這個家提供多少經(jīng)濟保障，同時考慮清楚自己萬一遭遇不幸，還能為這個家庭供多少年的保障，兩者相乘即得出投保時的保額。在投保前應仔細考慮己和家庭的實際狀況，量力而行。”
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