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女性買保險(xiǎn)作為家庭財(cái)務(wù)堅(jiān)實(shí)基石

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-22 08:13 瀏覽：3051 次
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［編者按］ 　　在資金和家庭關(guān)系方面，女性更傾向于穩(wěn)健的保值和增值策略。如何借用專業(yè)的財(cái)務(wù)工具，分擔(dān)肩頭的擔(dān)子呢?在“三·八”婦女節(jié)來(lái)臨之際，特別為您介紹女性保險(xiǎn)。 　　保險(xiǎn)故事 　　31歲的謝女士擁有美滿的小家庭，獨(dú)生兒子貝貝今年到了進(jìn)幼兒園的年紀(jì)。謝女士夫妻倆早早為他買好了抵御幼兒疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。 　　休完產(chǎn)假，謝女士回到了工作崗位...

　　在資金和家庭關(guān)系方面，女性更傾向于穩(wěn)健的保值和增值策略。如何借用專業(yè)的財(cái)務(wù)工具，分擔(dān)肩頭的擔(dān)子呢?在“三·八”婦女節(jié)來(lái)臨之際，特別為您介紹女性保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)故事

　　31歲的謝女士擁有美滿的小家庭，獨(dú)生兒子貝貝今年到了進(jìn)幼兒園的年紀(jì)。謝女士夫妻倆早早為他買好了抵御幼兒疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

　　休完產(chǎn)假，謝女士回到了工作崗位上，貝貝的看護(hù)工作便主要交給家中的長(zhǎng)輩。在兒子像棵小樹苗一樣茁壯長(zhǎng)高的同時(shí)，謝女士眼見著父母和公婆的白發(fā)與日俱增，身體情況也大不如前，慢慢地一些中老年疾病也漸露苗頭。給他們買點(diǎn)滋補(bǔ)品，老人家總是再三推辭，說平時(shí)看病吃藥已經(jīng)花了不少錢，還是留給貝貝吧。

　　謝女士近來(lái)身體也有些小毛病，想到上有老下有小，到了今年為貝貝再次續(xù)保的時(shí)候，謝女士開始認(rèn)真地思考自己的保障問題。

　　在和從事醫(yī)療工作的朋友閑聊時(shí)，謝女士得知，一般情況下因?yàn)樯砗腕w質(zhì)上的原因，一旦需要求醫(yī)問藥，女性的醫(yī)療費(fèi)用支出比男性高出許多。而近年來(lái)由于環(huán)境的惡化和生活壓力的加重，乳腺癌等重大生態(tài)婦科疾病更呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時(shí)間提前的趨勢(shì)。

　　經(jīng)過一番了解，謝女士決定為可能發(fā)生的疾病等風(fēng)險(xiǎn)提早做好充足的打算。她更把眼光放到了比較長(zhǎng)遠(yuǎn)的將來(lái)，也是希望當(dāng)貝貝成人后自己能夠自給自足，減輕他的負(fù)擔(dān)。

　　謝女士通過朋友在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)做了打聽，金盛人壽一直致力于女性類險(xiǎn)種的開發(fā)，經(jīng)過多方比較，謝女士最終選擇了“盛世佳人”綜合保障計(jì)劃。這款融合了女性疾病、理財(cái)?shù)榷喾N功能的終身綜合保障計(jì)劃，讓謝女士覺得很稱心：既可以預(yù)防疾病等風(fēng)險(xiǎn)，又能有效儲(chǔ)備一筆資金，讓她為養(yǎng)老做好打算，更能兼顧家庭和長(zhǎng)輩、小孩的壓力，謝女士借保險(xiǎn)之力分擔(dān)，少了不少后顧之憂。下面就來(lái)看看她的實(shí)際投保分析———

　　投保實(shí)例謝女士的財(cái)務(wù)狀況

　　家庭收支狀況：

　　從事公司財(cái)務(wù)工作的謝女士，每月稅后收入5，500元。丈夫張先生在一家中型公司行政管理中層職位，每月收入7，000元。雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)每月支出1，500元。家庭生活費(fèi)用每月支出4，000元。幼兒園園費(fèi)每月600元。每月結(jié)余6，400元。此外，每年年終獎(jiǎng)夫妻兩人合計(jì)12，500元。

　　年度支出方面，全家每年置辦服裝、化妝品、玩具等，費(fèi)用8，000元。貝貝的少兒保險(xiǎn)每年保費(fèi)1，000元。家庭旅游資金5，000元。由于謝女士一家生活在熱鬧的大家族里，又有不少關(guān)系不錯(cuò)的同事朋友，平日走親訪友、聚會(huì)娛樂的開銷也不少。估算全年交際、節(jié)慶資金至少7，500元。

　　家庭年度結(jié)余：67，800元。

　　家庭現(xiàn)有資產(chǎn)：自住住宅一套，銀行積蓄15萬(wàn)元。

　　謝女士的保障需求

　　家庭風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備資金主要包括：

　　父母養(yǎng)老費(fèi)用。謝女士的父母現(xiàn)在57歲左右，按照目前人均壽命估算，還需要25年的養(yǎng)老費(fèi)用。以每月贍養(yǎng)1000元估計(jì)，至少需要30萬(wàn)元。

　　重大疾病費(fèi)用。10萬(wàn)元。

　　退休養(yǎng)老費(fèi)用。謝女士還有20多年退休，將來(lái)需要30年的養(yǎng)老費(fèi)用。假設(shè)這20年積累過程中，謝女士的家庭沒有遇到任何疾病和意外等突發(fā)事件，沒有導(dǎo)致資金損失。假設(shè)20年中她每年結(jié)余3萬(wàn)元，原封不動(dòng)地存入銀行，到退休是60多萬(wàn)元。而到時(shí)她想維持目前的生活水平，每月除了社會(huì)保障養(yǎng)老金之外，至少還需要2500元養(yǎng)老，30年中至少需要90萬(wàn)。這是非常樂觀的估計(jì)。

　　貝貝的教育費(fèi)用。貝貝今后從小學(xué)一路讀到大學(xué)，按照目前水平加上通脹因素，估計(jì)還需要至少30萬(wàn)元學(xué)費(fèi)。

　　一旦出現(xiàn)意外或者疾病傷殘，謝女士作為家中的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，她的經(jīng)濟(jì)能力受損將使全家的財(cái)務(wù)資金流出現(xiàn)明顯的阻礙，并將從物質(zhì)和精神上都對(duì)家庭的長(zhǎng)期發(fā)展帶來(lái)不可估量的影響。

　　保障設(shè)計(jì)方案

　　概要：人壽保障20萬(wàn)元，意外保障30萬(wàn)元，疾病保障若干。

　　掐指細(xì)細(xì)算來(lái)，謝女士決定以保險(xiǎn)作為家庭財(cái)務(wù)的堅(jiān)實(shí)基石，把自己的保額設(shè)定為家庭近一階段所需保障資金的40%左右，在此基礎(chǔ)上再采用一些穩(wěn)健的保值增值等其它投資手段，以期全面充分抵御風(fēng)險(xiǎn)。

　　為謝女士梳理需求并結(jié)合她的實(shí)際資金狀況后，理財(cái)專家為她推薦了如下保險(xiǎn)計(jì)劃：“盛世佳人分紅兩全保險(xiǎn)”

　　(保額5萬(wàn)元)和“盛世順意分紅兩全保險(xiǎn)”(保額5萬(wàn)元)作為主險(xiǎn)，繳費(fèi)期20年，同時(shí)附加“金盛附加意外傷害保險(xiǎn)”(保額10萬(wàn)元)、“金體安康附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)”(5份)。

　　我們來(lái)看看謝女士能得到哪些保障利益：

　　保障方面，身故保障20萬(wàn)元;保障內(nèi)容包含女性27種特有疾病保障(特別是女性特定原位癌保障設(shè)計(jì)，歷來(lái)原位癌都被列入除外責(zé)任，但這款產(chǎn)品除了多種常見重大疾病的保障外，對(duì)女性多種常見原位癌提供貼心保障);另外還有100元/天的住院現(xiàn)金補(bǔ)貼，10000元/次的住院醫(yī)療費(fèi)用。保障可謂是全方位，立體化，這也是本組合的一大特色。

　　收益方面，自投保開始后每三年可以領(lǐng)取3000元定額醫(yī)療補(bǔ)貼，直至終身;第九、第十八保單周年分別領(lǐng)取8000元現(xiàn)金;滿期可以領(lǐng)取額外現(xiàn)金50000元。此份組合還會(huì)有一定的分紅，給平淡的生活帶來(lái)一點(diǎn)小驚喜。

　　而這一份綜合保障計(jì)劃，每年總保費(fèi)為5679元，約占謝女士全年總收入的8%，兼具保值增值功能，應(yīng)該說是性價(jià)比較高的。

　　保險(xiǎn)貼士選擇自己的“貼身”保險(xiǎn)

　　每個(gè)女性的家庭情況不同，就需要不同的保險(xiǎn)方案。所以，大家在投保時(shí)不能人云亦云，需結(jié)合自己的現(xiàn)實(shí)情況，得像選擇自己的貼身內(nèi)衣那樣選擇保險(xiǎn)。收入一般：側(cè)重意外險(xiǎn)

　　因?yàn)橐呀?jīng)有了公眾的醫(yī)療保險(xiǎn)，在收入平平的情況下，可以只購(gòu)買一些意外險(xiǎn)作為補(bǔ)充，又或是投保價(jià)格較低的女性健康保險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上選擇具有分紅性質(zhì)理財(cái)功能的保險(xiǎn)品種，以達(dá)到理財(cái)和疾病、意外、養(yǎng)老等綜合功能。購(gòu)買時(shí)，還可以根據(jù)保險(xiǎn)公司的盈利狀況，享受到分紅。收入較高：不妨考慮投連險(xiǎn)

　　因?yàn)閭€(gè)人可支配財(cái)產(chǎn)較多，所以可承受保險(xiǎn)公司推出的價(jià)格較高女性健康保險(xiǎn)，另外也可以考慮適當(dāng)?shù)刭?gòu)買一些附加投資連結(jié)的保險(xiǎn)或綜合類險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種可滿足個(gè)人更大的投資回報(bào)需求。但在購(gòu)買此類具有投資色彩的險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)該注意既然是投資，也會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)性在里面，應(yīng)該嚴(yán)格考察你的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)出現(xiàn)在哪里。

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