女性買保險作為家庭財務(wù)堅實基石
［編者按］ 在資金和家庭關(guān)系方面，女性更傾向于穩(wěn)健的保值和增值策略。如何借用專業(yè)的財務(wù)工具，分擔(dān)肩頭的擔(dān)子呢?在“三·八”婦女節(jié)來臨之際，特別為您介紹女性保險。 保險故事 31歲的謝女士擁有美滿的小家庭，獨生兒子貝貝今年到了進幼兒園的年紀。謝女士夫妻倆早早為他買好了抵御幼兒疾病和意外風(fēng)險的保險。 休完產(chǎn)假，謝女士回到了工作崗位...
在資金和家庭關(guān)系方面，女性更傾向于穩(wěn)健的保值和增值策略。如何借用專業(yè)的財務(wù)工具，分擔(dān)肩頭的擔(dān)子呢?在“三·八”婦女節(jié)來臨之際，特別為您介紹女性保險。
保險故事
31歲的謝女士擁有美滿的小家庭，獨生兒子貝貝今年到了進幼兒園的年紀。謝女士夫妻倆早早為他買好了抵御幼兒疾病和意外風(fēng)險的保險。
休完產(chǎn)假，謝女士回到了工作崗位上，貝貝的看護工作便主要交給家中的長輩。在兒子像棵小樹苗一樣茁壯長高的同時，謝女士眼見著父母和公婆的白發(fā)與日俱增，身體情況也大不如前，慢慢地一些中老年疾病也漸露苗頭。給他們買點滋補品，老人家總是再三推辭，說平時看病吃藥已經(jīng)花了不少錢，還是留給貝貝吧。
謝女士近來身體也有些小毛病，想到上有老下有小，到了今年為貝貝再次續(xù)保的時候，謝女士開始認真地思考自己的保障問題。
在和從事醫(yī)療工作的朋友閑聊時，謝女士得知，一般情況下因為生理和體質(zhì)上的原因，一旦需要求醫(yī)問藥，女性的醫(yī)療費用支出比男性高出許多。而近年來由于環(huán)境的惡化和生活壓力的加重，乳腺癌等重大生態(tài)婦科疾病更呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時間提前的趨勢。
經(jīng)過一番了解，謝女士決定為可能發(fā)生的疾病等風(fēng)險提早做好充足的打算。她更把眼光放到了比較長遠的將來，也是希望當(dāng)貝貝成人后自己能夠自給自足，減輕他的負擔(dān)。
謝女士通過朋友在保險業(yè)內(nèi)做了打聽，金盛人壽一直致力于女性類險種的開發(fā)，經(jīng)過多方比較，謝女士最終選擇了“盛世佳人”綜合保障計劃。這款融合了女性疾病、理財?shù)榷喾N功能的終身綜合保障計劃，讓謝女士覺得很稱心：既可以預(yù)防疾病等風(fēng)險，又能有效儲備一筆資金，讓她為養(yǎng)老做好打算，更能兼顧家庭和長輩、小孩的壓力，謝女士借保險之力分擔(dān)，少了不少后顧之憂。下面就來看看她的實際投保分析———
投保實例謝女士的財務(wù)狀況
家庭收支狀況：
從事公司財務(wù)工作的謝女士，每月稅后收入5，500元。丈夫張先生在一家中型公司行政管理中層職位，每月收入7，000元。雙方父母贍養(yǎng)費每月支出1，500元。家庭生活費用每月支出4，000元。幼兒園園費每月600元。每月結(jié)余6，400元。此外，每年年終獎夫妻兩人合計12，500元。
年度支出方面，全家每年置辦服裝、化妝品、玩具等，費用8，000元。貝貝的少兒保險每年保費1，000元。家庭旅游資金5，000元。由于謝女士一家生活在熱鬧的大家族里，又有不少關(guān)系不錯的同事朋友，平日走親訪友、聚會娛樂的開銷也不少。估算全年交際、節(jié)慶資金至少7，500元。
家庭年度結(jié)余：67，800元。
家庭現(xiàn)有資產(chǎn)：自住住宅一套，銀行積蓄15萬元。
謝女士的保障需求
家庭風(fēng)險準備資金主要包括：
父母養(yǎng)老費用。謝女士的父母現(xiàn)在57歲左右，按照目前人均壽命估算，還需要25年的養(yǎng)老費用。以每月贍養(yǎng)1000元估計，至少需要30萬元。
重大疾病費用。10萬元。
退休養(yǎng)老費用。謝女士還有20多年退休，將來需要30年的養(yǎng)老費用。假設(shè)這20年積累過程中，謝女士的家庭沒有遇到任何疾病和意外等突發(fā)事件，沒有導(dǎo)致資金損失。假設(shè)20年中她每年結(jié)余3萬元，原封不動地存入銀行，到退休是60多萬元。而到時她想維持目前的生活水平，每月除了社會保障養(yǎng)老金之外，至少還需要2500元養(yǎng)老，30年中至少需要90萬。這是非常樂觀的估計。
貝貝的教育費用。貝貝今后從小學(xué)一路讀到大學(xué)，按照目前水平加上通脹因素，估計還需要至少30萬元學(xué)費。
一旦出現(xiàn)意外或者疾病傷殘，謝女士作為家中的一個重要經(jīng)濟來源，她的經(jīng)濟能力受損將使全家的財務(wù)資金流出現(xiàn)明顯的阻礙，并將從物質(zhì)和精神上都對家庭的長期發(fā)展帶來不可估量的影響。
保障設(shè)計方案
概要：人壽保障20萬元，意外保障30萬元，疾病保障若干。
掐指細細算來，謝女士決定以保險作為家庭財務(wù)的堅實基石，把自己的保額設(shè)定為家庭近一階段所需保障資金的40%左右，在此基礎(chǔ)上再采用一些穩(wěn)健的保值增值等其它投資手段，以期全面充分抵御風(fēng)險。
為謝女士梳理需求并結(jié)合她的實際資金狀況后，理財專家為她推薦了如下保險計劃：“盛世佳人分紅兩全保險”
(保額5萬元)和“盛世順意分紅兩全保險”(保額5萬元)作為主險，繳費期20年，同時附加“金盛附加意外傷害保險”(保額10萬元)、“金體安康附加住院醫(yī)療保險”(5份)。
我們來看看謝女士能得到哪些保障利益：
保障方面，身故保障20萬元;保障內(nèi)容包含女性27種特有疾病保障(特別是女性特定原位癌保障設(shè)計，歷來原位癌都被列入除外責(zé)任，但這款產(chǎn)品除了多種常見重大疾病的保障外，對女性多種常見原位癌提供貼心保障);另外還有100元/天的住院現(xiàn)金補貼，10000元/次的住院醫(yī)療費用。保障可謂是全方位，立體化，這也是本組合的一大特色。
收益方面，自投保開始后每三年可以領(lǐng)取3000元定額醫(yī)療補貼，直至終身;第九、第十八保單周年分別領(lǐng)取8000元現(xiàn)金;滿期可以領(lǐng)取額外現(xiàn)金50000元。此份組合還會有一定的分紅，給平淡的生活帶來一點小驚喜。
而這一份綜合保障計劃，每年總保費為5679元，約占謝女士全年總收入的8%，兼具保值增值功能，應(yīng)該說是性價比較高的。
保險貼士選擇自己的“貼身”保險
每個女性的家庭情況不同，就需要不同的保險方案。所以，大家在投保時不能人云亦云，需結(jié)合自己的現(xiàn)實情況，得像選擇自己的貼身內(nèi)衣那樣選擇保險。收入一般：側(cè)重意外險
因為已經(jīng)有了公眾的醫(yī)療保險，在收入平平的情況下，可以只購買一些意外險作為補充，又或是投保價格較低的女性健康保險，并在此基礎(chǔ)上選擇具有分紅性質(zhì)理財功能的保險品種，以達到理財和疾病、意外、養(yǎng)老等綜合功能。購買時，還可以根據(jù)保險公司的盈利狀況，享受到分紅。收入較高：不妨考慮投連險
因為個人可支配財產(chǎn)較多，所以可承受保險公司推出的價格較高女性健康保險，另外也可以考慮適當(dāng)?shù)刭徺I一些附加投資連結(jié)的保險或綜合類險種。這些險種可滿足個人更大的投資回報需求。但在購買此類具有投資色彩的險種時，應(yīng)該注意既然是投資，也會有一定的風(fēng)險性在里面，應(yīng)該嚴格考察你的風(fēng)險可能會出現(xiàn)在哪里。
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