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新婚家庭理財(cái)應(yīng)優(yōu)先以保險(xiǎn)規(guī)劃尋求保障

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-24 08:06 瀏覽：4381 次
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［編者按］ 　　張小姐28歲，是公司職員，趙先生30歲，就職于一家國(guó)有企業(yè)，兩人經(jīng)過(guò)3年的戀愛(ài)，正式將結(jié)婚提上了日程。新婚的日子變得非常忙碌，長(zhǎng)輩們開(kāi)始挑選良辰吉日、小兩口開(kāi)始忙著試婚紗、選婚戒、安排蜜月旅行，方方面面都需要精力和資金的投入，這對(duì)新人幸福之余也產(chǎn)生了不少理財(cái)方面的困惑：安居夢(mèng)如何圓?選擇何種貸款能減輕以后的負(fù)擔(dān)?完美婚禮賬單怎么付?蜜月旅行的錢從何而來(lái)?婚后的家庭共同財(cái)產(chǎn)怎么打理? ...

　　張小姐28歲，是公司職員，趙先生30歲，就職于一家國(guó)有企業(yè)，兩人經(jīng)過(guò)3年的戀愛(ài)，正式將結(jié)婚提上了日程。新婚的日子變得非常忙碌，長(zhǎng)輩們開(kāi)始挑選良辰吉日、小兩口開(kāi)始忙著試婚紗、選婚戒、安排蜜月旅行，方方面面都需要精力和資金的投入，這對(duì)新人幸福之余也產(chǎn)生了不少理財(cái)方面的困惑：安居夢(mèng)如何圓?選擇何種貸款能減輕以后的負(fù)擔(dān)?完美婚禮賬單怎么付?蜜月旅行的錢從何而來(lái)?婚后的家庭共同財(cái)產(chǎn)怎么打理?

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1.購(gòu)置一套婚房，為新房選擇一種合理的貸款方式以減輕還貸壓力。

　　2.婚房裝修和蜜月旅行一個(gè)也不能少，度過(guò)甜蜜的新婚生活。

　　3.了解金融理財(cái)產(chǎn)品，合理規(guī)劃夫妻二人的共同財(cái)產(chǎn)。

　　理財(cái)建議：

　　一、組合貸款為愛(ài)的小屋添磚加瓦

　　購(gòu)置新房建議采用個(gè)人住房商業(yè)貸款與個(gè)人住房公積金貸款組合，這樣即能享受公積金貸款的低利率，又能享受多樣化的還款方式，兩全其美。首付可以以購(gòu)房為由提取一次公積金，如公積金有節(jié)余，日后還可以以還貸為由，每年提取一次。

　　二、合理規(guī)劃，打造完美新婚生活

　　禮金猶如一筆財(cái)政補(bǔ)貼，在加上二人婚前的積蓄，完全可以通過(guò)合理的規(guī)劃打造一個(gè)完美的新婚生活。建議二人梳理現(xiàn)有存款后共同規(guī)劃，一部分預(yù)留為裝修基金，一部分用于蜜月旅行，再預(yù)留一部分投資于穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品，為將來(lái)進(jìn)一部提高生活品質(zhì)做好儲(chǔ)備。裝修基金和蜜月旅行的預(yù)算在支付前可投資于銀行開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，目前浦發(fā)銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品“天添盈”每個(gè)工作日開(kāi)發(fā)，申購(gòu)當(dāng)日起息，贖回實(shí)時(shí)到賬，預(yù)期年化收益率達(dá)4.8%;7天理財(cái)產(chǎn)品“周周享盈”預(yù)期年化收益率達(dá)5.2%;穩(wěn)定收益類的理財(cái)產(chǎn)品目前市場(chǎng)收益率在5.5%~6.0%，不同投資期限，收益率有所不同，可根據(jù)需求自由選擇。

　　此外，對(duì)年輕人而言，手機(jī)銀行或微信銀行等渠道可隨時(shí)隨地購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)提供豐富的銀行金融服務(wù)，是很好的投資方式。

　　三、理財(cái)創(chuàng)造美好未來(lái)

　　結(jié)婚意味著一種全新生活的開(kāi)始，也是人生理財(cái)?shù)男缕瘘c(diǎn)，即是兩個(gè)獨(dú)立體的結(jié)合，又是兩種獨(dú)立理財(cái)習(xí)慣的合并，從財(cái)富曲線的角度來(lái)說(shuō)，結(jié)婚的意義就是工作收入線和生活支出線的合并，使資源得到更合理的配置，從而產(chǎn)生更大的效益。結(jié)婚后兩人應(yīng)根據(jù)家庭的收入和支出情況，制作家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，合理的配置家庭財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值。夫妻應(yīng)共同確定理財(cái)目標(biāo)，并為了實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，制作合理的理財(cái)規(guī)劃，在這方面可借助專業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助制定理財(cái)規(guī)劃，為創(chuàng)造幸福美好的新生活打下良好的理財(cái)基礎(chǔ)。

　　新婚家庭保險(xiǎn)規(guī)劃少不了

　　結(jié)婚是人生的一大轉(zhuǎn)折，也是保險(xiǎn)需求升高的第一階段。夫妻雙方都應(yīng)充分考慮整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，任何一方如果遭遇意外或疾病，都會(huì)給另一方乃至整個(gè)家庭造成莫大的傷害。因此，保險(xiǎn)專家建議，新婚家庭理財(cái)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先以保險(xiǎn)規(guī)劃尋求保障。

　　由于新婚家庭大多目前正處于財(cái)富的初始積累期，此時(shí)一份甚至多份“保險(xiǎn)”十分必要。因?yàn)?，從婚姻初始階段就制定保險(xiǎn)規(guī)劃可以較早地防范一方一旦出現(xiàn)意外、重大疾病，或者財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大改變，家庭生活水平在一定時(shí)期可以相對(duì)穩(wěn)定。保險(xiǎn)專家表示，新婚家庭投保先以需要為原則，可以考慮重點(diǎn)投保保費(fèi)低廉但保障程度高的險(xiǎn)種，專家建議，此時(shí)家庭可以考慮購(gòu)買一些人身意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、附加醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)檫@些保險(xiǎn)不僅價(jià)格不高，而且還非常符合新婚家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。意外保障一般涵蓋普通意外、交通意外。疾病保障則可選擇重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。若工作單位有社保，那疾病保障金可作為基本醫(yī)療的有力補(bǔ)充。需要注意的是，重疾險(xiǎn)的投保年齡越大，所交保費(fèi)越高。

　　保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，從家庭財(cái)務(wù)安全角度考慮，新婚族應(yīng)當(dāng)以家庭的經(jīng)濟(jì)支柱一方為首先投保對(duì)象;同時(shí)，夫妻雙方可以視健康狀況投保相應(yīng)的商業(yè)大病醫(yī)療保險(xiǎn)，構(gòu)筑起由公共保險(xiǎn)加商業(yè)保險(xiǎn)的安全屏障。

　　對(duì)于準(zhǔn)備度蜜月的新人來(lái)說(shuō)，出門前，最好買份旅行意外險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，許多新人會(huì)選擇國(guó)外旅行，保險(xiǎn)專家建議，作此打算的新人最好選擇帶有全球緊急救援的境外旅行險(xiǎn)，如果還要玩一些風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，如滑雪、蹦極等，則需要事先挑選含有這些項(xiàng)目保障的旅行險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　結(jié)婚幾年后，家庭生活開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定的階段，收入資產(chǎn)等各方面都有了一定的基礎(chǔ)。隨著家庭收入的逐步提高，這時(shí)候可以開(kāi)始考慮購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，提前規(guī)劃自己的晚年生活了。如果這時(shí)候有孩子了，還可以適當(dāng)考慮為孩子買份保險(xiǎn)，或者通過(guò)購(gòu)買一些分紅型的保險(xiǎn)，為孩子的教育金做準(zhǔn)備。

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