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車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化或勢(shì)在必行

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-24 10:55 瀏覽：3105 次
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［編者按］ 　　4月10日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中保協(xié)”)、中國汽車維修協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中汽修協(xié)”)在京聯(lián)合發(fā)布國內(nèi)常見車型零整比系數(shù)研究成果，首次披露了18種常見車型的“整車配件零整比”和“50項(xiàng)易損配件零整比”兩個(gè)重要系數(shù)。據(jù)結(jié)果顯示，在18個(gè)車型零整比系數(shù)中，最高的為1273%，也就是說如果更換...

　　4月10日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中保協(xié)”)、中國汽車維修協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中汽修協(xié)”)在京聯(lián)合發(fā)布國內(nèi)常見車型零整比系數(shù)研究成果，首次披露了18種常見車型的“整車配件零整比”和“50項(xiàng)易損配件零整比”兩個(gè)重要系數(shù)。據(jù)結(jié)果顯示，在18個(gè)車型零整比系數(shù)中，最高的為1273%，也就是說如果更換該車型所有配件，費(fèi)用相當(dāng)于購買12款新車。零整比系數(shù)高意味著修車成本高，而修車成本未來將直接影響到保險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格。國外是否有類似情況

　　在國外，保險(xiǎn)行業(yè)通過對(duì)積累的道路交通事故和車輛維修費(fèi)用等方面數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，在規(guī)范社會(huì)道路交通安全管理等方面發(fā)揮了重要作用。如：英國的機(jī)動(dòng)車修理研究協(xié)會(huì)就是一個(gè)由保險(xiǎn)公司組成的國際組織，一直致力于推動(dòng)與汽車修理有關(guān)的專業(yè)信息的交流和分享。由英國30家保險(xiǎn)公司共同成立的獨(dú)立研究機(jī)構(gòu)Thatcham，綜合考慮23個(gè)常用配件的價(jià)格、新車購置價(jià)、車輛低速碰撞維修價(jià)格等因素，將車輛分成50個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。在日本，保險(xiǎn)公司根據(jù)車輛的出險(xiǎn)情況參考低速碰撞試驗(yàn)在相同碰撞條件下的修復(fù)費(fèi)用的差異將車輛分為9個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

　　同價(jià)位不同品牌維修成本差異大

　　據(jù)中保協(xié)介紹，“整車配件零整比”是車輛全部零配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，整車銷售價(jià)格來源于各車型的廠商指導(dǎo)價(jià)，配件銷售價(jià)格是采集自各4S店原廠配件價(jià)格。“50項(xiàng)易損配件零整比”則是中保協(xié)根據(jù)理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，選取事故車維修過程中使用頻率、賠付金額最高的50項(xiàng)配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，2013年這50項(xiàng)配件占總事故車維修數(shù)量的67.26%，占總 維 修 金 額 的74.71%。“這兩個(gè)系數(shù)可使消費(fèi)者清楚地了解各品牌、各車型之間維修成本的差異。”

　　有研究人士發(fā)現(xiàn)，不同汽車品牌、車型的維修價(jià)格差異較大，尤其是相同價(jià)格區(qū)間內(nèi)的各種車型的相同部位、相同功能零配件價(jià)格差異巨大。而零配件價(jià)格高低直接決定了維修成本的高低，即使新車價(jià)位相同，如果消費(fèi)者購買了零整比系數(shù)較高的車型，就意味著后續(xù)使用過程中可能需要支付相對(duì)更高的維修費(fèi)用。

　　據(jù)中保協(xié)披露的數(shù)據(jù)顯示，中保協(xié)公布的18個(gè)車型的零整比，最高的系數(shù)為1273%，最低的達(dá)到了272%，最高值是最低值的4倍多。而在50項(xiàng)易損配件的“零整比”系數(shù)中18個(gè)車型系數(shù)最高的是223%，最低的是77%。以北京奔馳的C級(jí)W204為例，其零整比系數(shù)為1273%，“這意味著其中整車配件零整比系數(shù)最高的車型如果更換所有配件，所花的費(fèi)用相當(dāng)于購買了12輛同款新車。”

　　另外，有專家表示，在國外的研究數(shù)據(jù)中，300%左右的整車配件零整比系數(shù)是最常見的，基本沒有測(cè)算到600%、700%這樣高的數(shù)據(jù)。但這次披露的國內(nèi)數(shù)據(jù)中，有10款車型的整車配件零整比系數(shù)超過了400%，這樣高的零整比是不合理的。“部分外國車企對(duì)中國市場(chǎng)和政策做了充分的了解，抬高了零配件定價(jià)，目的就是在零配件這一塊獲取巨大利潤。零整比的發(fā)布與汽車零配件反壟斷是密切相關(guān)的，有些零配件之所以定價(jià)高就是沒有其他品牌零配件的競(jìng)爭(zhēng)。”

　　車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化或勢(shì)在必行

　　“汽車作為耐用消費(fèi)品，初始購置成本和后續(xù)的使用維護(hù)費(fèi)用都是一筆大額支出，與廣大民眾的日常生活息息相關(guān)。”有關(guān)專家表示，發(fā)布零整比系數(shù)，可以在一定種程度上揭示汽車產(chǎn)業(yè)鏈定價(jià)過程中前端與后端一些相背離的現(xiàn)實(shí)，讓消費(fèi)者較為清楚地了解到更換零部件的維修價(jià)格和整車價(jià)格的關(guān)聯(lián)，進(jìn)而了解各品牌、各車型之間維修成本的差異，能夠在現(xiàn)有條件下更大程度地提升消費(fèi)者的選擇權(quán)和知情權(quán)。

　　與此同時(shí)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國64家產(chǎn)險(xiǎn)公司中，2013年凈利潤實(shí)現(xiàn)同比正增長的僅有27家，占比40%。此外，行業(yè)平均凈利潤率僅為4%。有保險(xiǎn)人士分析，目前國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)尤其是車險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入承保利潤下行周期，行業(yè)平均利潤率也出現(xiàn)偏低的情況。“作為產(chǎn)險(xiǎn)公司主營業(yè)務(wù)的車險(xiǎn)則多數(shù)處于虧損狀態(tài)，車險(xiǎn)費(fèi)率改革被認(rèn)為是近年保險(xiǎn)市場(chǎng)改革的重頭戲。”保險(xiǎn)界人士認(rèn)為，目前的車險(xiǎn)保費(fèi)依據(jù)新車購置價(jià)而定，相同售價(jià)的車輛保費(fèi)相同，但由于不同汽車的零整比系數(shù)不同，這一定價(jià)方式對(duì)險(xiǎn)企以及車主都有失公平。“未來保險(xiǎn)公司可以依據(jù)車型的零整比系數(shù)對(duì)具體車型進(jìn)行定價(jià)，而零整比系數(shù)高的車型其車險(xiǎn)保費(fèi)也將高于同價(jià)位零整比系數(shù)低的其他車型。”“該項(xiàng)研究的主要目的是更好地維護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)，使維修價(jià)格更公開透明。從國外經(jīng)驗(yàn)看，這是車輛定價(jià)中的因子之一，科學(xué)精細(xì)個(gè)性化是車險(xiǎn)定價(jià)的趨勢(shì)。”有業(yè)內(nèi)人士稱，“該項(xiàng)研究很可能會(huì)影響車險(xiǎn)定價(jià)，有一定的影響左右”。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上述業(yè)內(nèi)人士分析，成本上升和競(jìng)爭(zhēng)壓力已成為產(chǎn)險(xiǎn)公司今年面臨的主要挑戰(zhàn)，而車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化亦勢(shì)在必行。 據(jù)介紹，目前兩協(xié)會(huì)表示，今后將持續(xù)進(jìn)行零整比系數(shù)方面的精細(xì)化研究，并定期向社會(huì)公布，同時(shí)將不斷擴(kuò)展車型、配件的研究范圍。

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