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少兒保險(xiǎn)怎么買(mǎi) 不同年齡段需求不同

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-26 09:56 瀏覽：3552 次
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［編者按］ 　　少兒保險(xiǎn)怎么買(mǎi)?這是廣大家長(zhǎng)為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)普遍面臨的難題，專家介紹，買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的朋友都知道，一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是越早買(mǎi)保費(fèi)也越低。對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，為孩子投保也遵循這一原則，越早買(mǎi)保險(xiǎn)，父母繳納的保費(fèi)越低，孩子也能越早獲得保障。不過(guò)，如果家長(zhǎng)從眼下開(kāi)始考慮為孩子投保，則不妨根據(jù)孩子在不同年齡階段的需求為其選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 　　0—6歲：意外險(xiǎn)+少兒醫(yī)療保險(xiǎn)+健康險(xiǎn) 　...

　　少兒保險(xiǎn)怎么買(mǎi)?這是廣大家長(zhǎng)為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)普遍面臨的難題，專家介紹，買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的朋友都知道，一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是越早買(mǎi)保費(fèi)也越低。對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，為孩子投保也遵循這一原則，越早買(mǎi)保險(xiǎn)，父母繳納的保費(fèi)越低，孩子也能越早獲得保障。不過(guò)，如果家長(zhǎng)從眼下開(kāi)始考慮為孩子投保，則不妨根據(jù)孩子在不同年齡階段的需求為其選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　0—6歲：意外險(xiǎn)+少兒醫(yī)療保險(xiǎn)+健康險(xiǎn)

　　一般來(lái)說(shuō)，寶寶出生28天以后就可以為其投保醫(yī)療險(xiǎn)了。而0—6歲的孩子，處于學(xué)齡前階段，最容易生病以及發(fā)生小意外，因此，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是非常必要的。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，因此可以選擇健康險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出。住院醫(yī)療保險(xiǎn)分費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)類(lèi)和津貼類(lèi)，可單獨(dú)或附加主險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。

　　3歲以后：意外險(xiǎn)不可或缺

　　3歲以后，孩子更加頑皮好動(dòng)，但又缺乏自我保護(hù)能力，意外類(lèi)保險(xiǎn)就必須增加。一般來(lái)說(shuō)，孩子進(jìn)入幼兒園后，幼兒園都會(huì)統(tǒng)一投保意外險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)都是消費(fèi)型的，第一類(lèi)是保險(xiǎn)期為“一年”的意外險(xiǎn)，保障各類(lèi)意外情況造成的孩子身故、殘疾，比如一年交200元保10萬(wàn);第二類(lèi)是極短期意外險(xiǎn)，比如交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)等，僅保障在交通工具上或者旅游期間的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期間等，價(jià)格便宜而且保額高。

　　7—12歲：教育金保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)

　　孩子在7—12歲的小學(xué)階段，投保時(shí)則應(yīng)該以教育基金、醫(yī)療保障為主。由于年齡偏大，購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)相對(duì)保費(fèi)較貴，投保時(shí)可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險(xiǎn)。

　　12歲以后：學(xué)平險(xiǎn)+居民醫(yī)保+重疾險(xiǎn)

　　12歲以上的中學(xué)生投保，首先辦一份居民醫(yī)保，無(wú)法辦居民醫(yī)保的，可以購(gòu)買(mǎi)學(xué)校統(tǒng)一投保的學(xué)平險(xiǎn)。投保一份學(xué)平險(xiǎn)，保費(fèi)很低保障還不錯(cuò)。若是以上兩種保險(xiǎn)都不能進(jìn)行投保的話，可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)一份孩子平安貝貝卡，保費(fèi)只需220元，住院醫(yī)療保障每年最高10萬(wàn)元，意外、身故保障10萬(wàn)元，還有重疾和意外的門(mén)診，性價(jià)比比較高。如果條件許可，還可以給孩子投保終身重疾險(xiǎn)，選擇分紅險(xiǎn)保單，合理抵御通貨膨脹。

　　金投保險(xiǎn)網(wǎng)專家指出，買(mǎi)保險(xiǎn)要遵循一個(gè)最基本的原則：先保家長(zhǎng)，尤其是家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人。采這種“曲線救國(guó)”的方式，首先對(duì)自己和配偶的保障下足功夫。因?yàn)椋绻彝ブ凶鳛轫斄褐蚬蕟适Ы?jīng)濟(jì)能力，那么直接導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風(fēng)險(xiǎn)才可能降到最低。

　　【保險(xiǎn)知識(shí)】?jī)和ｋU(xiǎn)豁免權(quán)怎么用?

　　兒童保險(xiǎn)中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。因此，家長(zhǎng)在給孩子購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)時(shí)最好挑選有豁免條款的產(chǎn)品。在為孩子選擇10年以上繳費(fèi)期的少兒險(xiǎn)種時(shí)，附加投保人豁免更為必要，同時(shí)投保人保費(fèi)豁免的限定條件最好能涵蓋投保人可能發(fā)生的多種風(fēng)險(xiǎn)情況，如身故(意外身故或病故)、意外殘疾、患重疾等，從而最大限度地發(fā)揮保費(fèi)豁免作為“保上保”的作用。

　　眼下市場(chǎng)上的保費(fèi)豁免主要有三種形式：一是作為單獨(dú)的附加險(xiǎn)出現(xiàn)，可以與任意主險(xiǎn)搭配;二是作為附加險(xiǎn)與特定主險(xiǎn)相捆綁;三是直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn)。專家介紹，目前，保險(xiǎn)豁免權(quán)大多還需要另外花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)，而并非保險(xiǎn)公司的“免費(fèi)午餐”。各保險(xiǎn)公司的不同險(xiǎn)種、豁免程度不同都會(huì)對(duì)保費(fèi)有影響，不過(guò)，豁免險(xiǎn)的保費(fèi)一般都會(huì)維持在主險(xiǎn)保費(fèi)的1%左右。

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