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保單檢視不可忽視 應(yīng)及時(shí)為保單體檢

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-02 09:10 瀏覽：4300 次
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［編者按］ 　　是不是買了保險(xiǎn)就可以“一勞永逸”了?答案是否定的。其實(shí)，就像人的身體需要定期體檢一樣，我們也需要對(duì)保單進(jìn)行定期體檢來確保其效用。 　　“現(xiàn)在有很多人買了保險(xiǎn)，卻對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、利益沒有清晰的認(rèn)識(shí)，甚至連提供服務(wù)的保險(xiǎn)公司名稱、續(xù)保的繳費(fèi)時(shí)間都不了解，就將保單束之高閣。”恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理凃開元在接受記者采訪時(shí)提醒投保人，...

　　是不是買了保險(xiǎn)就可以“一勞永逸”了?答案是否定的。其實(shí)，就像人的身體需要定期體檢一樣，我們也需要對(duì)保單進(jìn)行定期體檢來確保其效用。

　　“現(xiàn)在有很多人買了保險(xiǎn)，卻對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、利益沒有清晰的認(rèn)識(shí)，甚至連提供服務(wù)的保險(xiǎn)公司名稱、續(xù)保的繳費(fèi)時(shí)間都不了解，就將保單束之高閣。”恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理凃開元在接受記者采訪時(shí)提醒投保人，要定期檢視保單的內(nèi)容，一方面，可根據(jù)家庭責(zé)任的變化，適時(shí)調(diào)整保障計(jì)劃;另一方面對(duì)保單是否有準(zhǔn)確、充分的了解，直接關(guān)系到保單持有者及其家人能否在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)及時(shí)獲得幫助。

　　保單檢視，即客戶購買保險(xiǎn)后，在專業(yè)人士的協(xié)助下根據(jù)自身家庭財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的變動(dòng)定期對(duì)保單回顧并做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。凃開元介紹，近年來，由于保險(xiǎn)公司數(shù)量不斷增多，客戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的空間明顯加大，而保險(xiǎn)作為理財(cái)產(chǎn)品，具有較高的專業(yè)性，但部分客戶因保險(xiǎn)知識(shí)所限，很可能在選擇產(chǎn)品時(shí)重復(fù)投保，即保險(xiǎn)不僅未能提升自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，還造成了不必要的資金浪費(fèi)。

　　通過保單檢視可以發(fā)現(xiàn)很多客戶在家庭理財(cái)時(shí)，“鋪張浪費(fèi)”與“保障缺口”并存。保單檢視既能保障客戶利益不受損，也能促使保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)客戶的新需求，從而能有的放矢地進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。凃開元談到，恒安標(biāo)準(zhǔn)每年都會(huì)為客戶舉辦保單檢視活動(dòng)，活動(dòng)期間，公司對(duì)客戶進(jìn)行回訪，幫助客戶檢視保單，協(xié)助客戶發(fā)現(xiàn)問題，重新評(píng)估客戶保障狀況，調(diào)整保單內(nèi)容，為客戶提供更全面、科學(xué)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　“由于目前投保人的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，很少有人會(huì)主動(dòng)對(duì)保單進(jìn)行定期檢視。”凃開元告訴記者，公司會(huì)通過主動(dòng)致電或營銷員登門拜訪的形式協(xié)助客戶進(jìn)行“保單檢視”，使保單的有效性與客戶的需求匹配。此外，在該公司每年一度的客戶體驗(yàn)月中，保單檢視也作為一項(xiàng)重要的活動(dòng)內(nèi)容，為公司客戶提供更加集中、系統(tǒng)的保單檢視服務(wù)。

　　據(jù)介紹，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽在為客戶保單進(jìn)行檢視時(shí)，還設(shè)計(jì)了“家庭保單整修卡”，將每位客戶的信息詳細(xì)記錄在卡上，通過專業(yè)的需求分析系統(tǒng)對(duì)客戶的保單、家庭財(cái)務(wù)等提供分析報(bào)告。

　　保單檢視并非就單張保單進(jìn)行體檢，應(yīng)該對(duì)客戶乃至客戶全家的保單進(jìn)行全面分析，這樣才能更好做出與家庭財(cái)務(wù)相匹配的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。

　　專家支招

　　自我檢視保單“五注意”

　　瑞士再保險(xiǎn)日前發(fā)布一項(xiàng)小型調(diào)查結(jié)果顯示，面對(duì)甲型H1N1流感的威脅，很多中國受訪者表示會(huì)檢查自己的保單。那么，保單檢視應(yīng)該檢什么呢?凃開元提示，無論是客戶自己或是由保險(xiǎn)公司專業(yè)人士協(xié)助，“保單檢視”都需要做好以下工作：

　　保單是否有效。一份能在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮作用的保單，無論意外保障、健康保障還是養(yǎng)老保障，都必須是有效的保單才能發(fā)揮其應(yīng)有的保障功能?？ㄊ奖涡枰せ?、期繳保單需及時(shí)繳費(fèi)才能保持保單有效發(fā)揮作用。

　　明確繳費(fèi)方式。繳費(fèi)方式包括期繳和躉繳。躉繳即一次性繳清保費(fèi)，而大多數(shù)保險(xiǎn)屬期繳型，需客戶定期續(xù)繳保費(fèi)，否則將會(huì)因保單“斷供”導(dǎo)致錯(cuò)過“有效期”。

　　確保保單個(gè)人信息無誤。保單上的個(gè)人信息是保險(xiǎn)公司了解客戶情況的重要途徑，保險(xiǎn)公司需按照保單所留地址配送保單，以及根據(jù)所留電話進(jìn)行客戶回訪及續(xù)期保費(fèi)繳納提醒等?？蛻粼?ldquo;保單檢視”時(shí)需留意自己的個(gè)人信息，若聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應(yīng)盡早通知保險(xiǎn)公司更新保單信息。正確的聯(lián)系信息是客戶服務(wù)以及理賠工作順利展開的重要前提。

　　保險(xiǎn)責(zé)任與保障需求相匹配。家庭需求與外部環(huán)境都是在不斷變化的，伴隨的保障需求也是動(dòng)態(tài)的。如，孩子的保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注健康與意外傷害，成年人則需考慮養(yǎng)老;單身人士的保障需求與婚后、生育后或漸入中老年時(shí)都迥然不同;經(jīng)常外出、從事特種工作的人士需加強(qiáng)意外險(xiǎn)或特種行業(yè)健康險(xiǎn)的保障。

　　保險(xiǎn)收益是否抵御通脹。對(duì)于養(yǎng)老型、投資型的保險(xiǎn)，客戶在“保單檢視”過程中可留意其投資收益是否還有增值空間。例如，若當(dāng)前保險(xiǎn)投資的收益率較低時(shí)，可適當(dāng)調(diào)高保障額度。投資型保險(xiǎn)的專業(yè)性較強(qiáng)，建議客戶定期做“保單檢視”，在專業(yè)人士的協(xié)助下對(duì)保障和投資額度等進(jìn)行調(diào)整。

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