保單檢視不可忽視 應(yīng)及時(shí)為保單體檢
［編者按］ 是不是買了保險(xiǎn)就可以“一勞永逸”了?答案是否定的。其實(shí)，就像人的身體需要定期體檢一樣，我們也需要對(duì)保單進(jìn)行定期體檢來(lái)確保其效用。 “現(xiàn)在有很多人買了保險(xiǎn)，卻對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、利益沒有清晰的認(rèn)識(shí)，甚至連提供服務(wù)的保險(xiǎn)公司名稱、續(xù)保的繳費(fèi)時(shí)間都不了解，就將保單束之高閣。”恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理凃開元在接受記者采訪時(shí)提醒投保人，...
是不是買了保險(xiǎn)就可以“一勞永逸”了?答案是否定的。其實(shí)，就像人的身體需要定期體檢一樣，我們也需要對(duì)保單進(jìn)行定期體檢來(lái)確保其效用。
“現(xiàn)在有很多人買了保險(xiǎn)，卻對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、利益沒有清晰的認(rèn)識(shí)，甚至連提供服務(wù)的保險(xiǎn)公司名稱、續(xù)保的繳費(fèi)時(shí)間都不了解，就將保單束之高閣。”恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司總經(jīng)理凃開元在接受記者采訪時(shí)提醒投保人，要定期檢視保單的內(nèi)容，一方面，可根據(jù)家庭責(zé)任的變化，適時(shí)調(diào)整保障計(jì)劃;另一方面對(duì)保單是否有準(zhǔn)確、充分的了解，直接關(guān)系到保單持有者及其家人能否在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)及時(shí)獲得幫助。
保單檢視，即客戶購(gòu)買保險(xiǎn)后，在專業(yè)人士的協(xié)助下根據(jù)自身家庭財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的變動(dòng)定期對(duì)保單回顧并做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。凃開元介紹，近年來(lái)，由于保險(xiǎn)公司數(shù)量不斷增多，客戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的空間明顯加大，而保險(xiǎn)作為理財(cái)產(chǎn)品，具有較高的專業(yè)性，但部分客戶因保險(xiǎn)知識(shí)所限，很可能在選擇產(chǎn)品時(shí)重復(fù)投保，即保險(xiǎn)不僅未能提升自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，還造成了不必要的資金浪費(fèi)。
通過(guò)保單檢視可以發(fā)現(xiàn)很多客戶在家庭理財(cái)時(shí)，“鋪張浪費(fèi)”與“保障缺口”并存。保單檢視既能保障客戶利益不受損，也能促使保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)客戶的新需求，從而能有的放矢地進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。凃開元談到，恒安標(biāo)準(zhǔn)每年都會(huì)為客戶舉辦保單檢視活動(dòng)，活動(dòng)期間，公司對(duì)客戶進(jìn)行回訪，幫助客戶檢視保單，協(xié)助客戶發(fā)現(xiàn)問題，重新評(píng)估客戶保障狀況，調(diào)整保單內(nèi)容，為客戶提供更全面、科學(xué)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
“由于目前投保人的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，很少有人會(huì)主動(dòng)對(duì)保單進(jìn)行定期檢視。”凃開元告訴記者，公司會(huì)通過(guò)主動(dòng)致電或營(yíng)銷員登門拜訪的形式協(xié)助客戶進(jìn)行“保單檢視”，使保單的有效性與客戶的需求匹配。此外，在該公司每年一度的客戶體驗(yàn)月中，保單檢視也作為一項(xiàng)重要的活動(dòng)內(nèi)容，為公司客戶提供更加集中、系統(tǒng)的保單檢視服務(wù)。
據(jù)介紹，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽在為客戶保單進(jìn)行檢視時(shí)，還設(shè)計(jì)了“家庭保單整修卡”，將每位客戶的信息詳細(xì)記錄在卡上，通過(guò)專業(yè)的需求分析系統(tǒng)對(duì)客戶的保單、家庭財(cái)務(wù)等提供分析報(bào)告。
保單檢視并非就單張保單進(jìn)行體檢，應(yīng)該對(duì)客戶乃至客戶全家的保單進(jìn)行全面分析，這樣才能更好做出與家庭財(cái)務(wù)相匹配的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。
專家支招
自我檢視保單“五注意”
瑞士再保險(xiǎn)日前發(fā)布一項(xiàng)小型調(diào)查結(jié)果顯示，面對(duì)甲型H1N1流感的威脅，很多中國(guó)受訪者表示會(huì)檢查自己的保單。那么，保單檢視應(yīng)該檢什么呢?凃開元提示，無(wú)論是客戶自己或是由保險(xiǎn)公司專業(yè)人士協(xié)助，“保單檢視”都需要做好以下工作：
保單是否有效。一份能在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮作用的保單，無(wú)論意外保障、健康保障還是養(yǎng)老保障，都必須是有效的保單才能發(fā)揮其應(yīng)有的保障功能?？ㄊ奖涡枰せ睢⑵诶U保單需及時(shí)繳費(fèi)才能保持保單有效發(fā)揮作用。
明確繳費(fèi)方式。繳費(fèi)方式包括期繳和躉繳。躉繳即一次性繳清保費(fèi)，而大多數(shù)保險(xiǎn)屬期繳型，需客戶定期續(xù)繳保費(fèi)，否則將會(huì)因保單“斷供”導(dǎo)致錯(cuò)過(guò)“有效期”。
確保保單個(gè)人信息無(wú)誤。保單上的個(gè)人信息是保險(xiǎn)公司了解客戶情況的重要途徑，保險(xiǎn)公司需按照保單所留地址配送保單，以及根據(jù)所留電話進(jìn)行客戶回訪及續(xù)期保費(fèi)繳納提醒等。客戶在“保單檢視”時(shí)需留意自己的個(gè)人信息，若聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應(yīng)盡早通知保險(xiǎn)公司更新保單信息。正確的聯(lián)系信息是客戶服務(wù)以及理賠工作順利展開的重要前提。
保險(xiǎn)責(zé)任與保障需求相匹配。家庭需求與外部環(huán)境都是在不斷變化的，伴隨的保障需求也是動(dòng)態(tài)的。如，孩子的保險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注健康與意外傷害，成年人則需考慮養(yǎng)老;單身人士的保障需求與婚后、生育后或漸入中老年時(shí)都迥然不同;經(jīng)常外出、從事特種工作的人士需加強(qiáng)意外險(xiǎn)或特種行業(yè)健康險(xiǎn)的保障。
保險(xiǎn)收益是否抵御通脹。對(duì)于養(yǎng)老型、投資型的保險(xiǎn)，客戶在“保單檢視”過(guò)程中可留意其投資收益是否還有增值空間。例如，若當(dāng)前保險(xiǎn)投資的收益率較低時(shí)，可適當(dāng)調(diào)高保障額度。投資型保險(xiǎn)的專業(yè)性較強(qiáng)，建議客戶定期做“保單檢視”，在專業(yè)人士的協(xié)助下對(duì)保障和投資額度等進(jìn)行調(diào)整。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來(lái)，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】購(gòu)買壽險(xiǎn)后病亡 保險(xiǎn)公司以未告知病史拒賠 【上一篇】廣東老人下月可投新意外險(xiǎn) 無(wú)戶籍限制
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無(wú)評(píng)論~
熱門文章
游美醫(yī)療險(xiǎn)宜保20萬(wàn)起 境外險(xiǎn)可賠航班延誤
流感來(lái)襲 看看哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可為你撐腰
游客旅游保險(xiǎn)認(rèn)知匱乏 人在旅途別忘上“保險(xiǎn)”
旅行社購(gòu)買的保險(xiǎn)難保游客意外
注意五大投保事項(xiàng) 旅游保險(xiǎn)才更安全
長(zhǎng)假出游 買旅游意外險(xiǎn)需要牢記的三個(gè)關(guān)鍵詞
我國(guó)旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
常見旅行保險(xiǎn)名詞解釋
出境游行李攜帶禁忌
最新資訊
金價(jià)飆升，長(zhǎng)期持有黃金還是配保險(xiǎn)？
重磅！分紅型重疾險(xiǎn)要來(lái)了，健康與財(cái)富一舉兩得？
新流感毒株來(lái)襲、兒童看病不用慌！門急診就醫(yī)它來(lái)兜底
團(tuán)體保險(xiǎn)怎么選？大家最關(guān)心的 5 個(gè)問題，一次說(shuō)清！
三款免健康告知、父母可投保的醫(yī)療險(xiǎn)，哪款更適合？
給娃選保障：達(dá)爾文少兒寶貝計(jì)劃VS君龍小青龍7號(hào)，誰(shuí)更值得選？
小青龍 7 號(hào)，少兒重疾險(xiǎn)的佼佼者
小青龍 7 號(hào)，少兒重疾險(xiǎn)的佼佼者
為什么越來(lái)越多人買護(hù)理險(xiǎn)？原因在這
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長(zhǎng)春限號(hào)取消了嗎及長(zhǎng)春限行外地車牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長(zhǎng)期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長(zhǎng)沙外地車限行規(guī)定及長(zhǎng)沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購(gòu)置稅新政策及19年車輛購(gòu)置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
保險(xiǎn)銷售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號(hào) 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號(hào)
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}