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保單檢視不可忽視 應及時為保單體檢

來源：互聯網 發(fā)布時間：2014-05-02 09:10 瀏覽：4508 次
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［編者按］ 　　是不是買了保險就可以“一勞永逸”了?答案是否定的。其實，就像人的身體需要定期體檢一樣，我們也需要對保單進行定期體檢來確保其效用。 　　“現在有很多人買了保險，卻對保單的保險責任、利益沒有清晰的認識，甚至連提供服務的保險公司名稱、續(xù)保的繳費時間都不了解，就將保單束之高閣。”恒安標準人壽北京分公司總經理凃開元在接受記者采訪時提醒投保人，...

　　是不是買了保險就可以“一勞永逸”了?答案是否定的。其實，就像人的身體需要定期體檢一樣，我們也需要對保單進行定期體檢來確保其效用。

　　“現在有很多人買了保險，卻對保單的保險責任、利益沒有清晰的認識，甚至連提供服務的保險公司名稱、續(xù)保的繳費時間都不了解，就將保單束之高閣。”恒安標準人壽北京分公司總經理凃開元在接受記者采訪時提醒投保人，要定期檢視保單的內容，一方面，可根據家庭責任的變化，適時調整保障計劃;另一方面對保單是否有準確、充分的了解，直接關系到保單持有者及其家人能否在保險事故發(fā)生時及時獲得幫助。

　　保單檢視，即客戶購買保險后，在專業(yè)人士的協助下根據自身家庭財務狀況及風險責任的變動定期對保單回顧并做出適當的調整。凃開元介紹，近年來，由于保險公司數量不斷增多，客戶選擇保險產品的空間明顯加大，而保險作為理財產品，具有較高的專業(yè)性，但部分客戶因保險知識所限，很可能在選擇產品時重復投保，即保險不僅未能提升自己對風險的抵御能力，還造成了不必要的資金浪費。

　　通過保單檢視可以發(fā)現很多客戶在家庭理財時，“鋪張浪費”與“保障缺口”并存。保單檢視既能保障客戶利益不受損，也能促使保險公司進一步發(fā)現客戶的新需求，從而能有的放矢地進行產品開發(fā)。凃開元談到，恒安標準每年都會為客戶舉辦保單檢視活動，活動期間，公司對客戶進行回訪，幫助客戶檢視保單，協助客戶發(fā)現問題，重新評估客戶保障狀況，調整保單內容，為客戶提供更全面、科學的財務規(guī)劃。

　　“由于目前投保人的保險意識不強，很少有人會主動對保單進行定期檢視。”凃開元告訴記者，公司會通過主動致電或營銷員登門拜訪的形式協助客戶進行“保單檢視”，使保單的有效性與客戶的需求匹配。此外，在該公司每年一度的客戶體驗月中，保單檢視也作為一項重要的活動內容，為公司客戶提供更加集中、系統(tǒng)的保單檢視服務。

　　據介紹，恒安標準人壽在為客戶保單進行檢視時，還設計了“家庭保單整修卡”，將每位客戶的信息詳細記錄在卡上，通過專業(yè)的需求分析系統(tǒng)對客戶的保單、家庭財務等提供分析報告。

　　保單檢視并非就單張保單進行體檢，應該對客戶乃至客戶全家的保單進行全面分析，這樣才能更好做出與家庭財務相匹配的保險理財規(guī)劃。

　　專家支招

　　自我檢視保單“五注意”

　　瑞士再保險日前發(fā)布一項小型調查結果顯示，面對甲型H1N1流感的威脅，很多中國受訪者表示會檢查自己的保單。那么，保單檢視應該檢什么呢?凃開元提示，無論是客戶自己或是由保險公司專業(yè)人士協助，“保單檢視”都需要做好以下工作：

　　保單是否有效。一份能在關鍵時刻發(fā)揮作用的保單，無論意外保障、健康保障還是養(yǎng)老保障，都必須是有效的保單才能發(fā)揮其應有的保障功能?？ㄊ奖涡枰せ?、期繳保單需及時繳費才能保持保單有效發(fā)揮作用。

　　明確繳費方式。繳費方式包括期繳和躉繳。躉繳即一次性繳清保費，而大多數保險屬期繳型，需客戶定期續(xù)繳保費，否則將會因保單“斷供”導致錯過“有效期”。

　　確保保單個人信息無誤。保單上的個人信息是保險公司了解客戶情況的重要途徑，保險公司需按照保單所留地址配送保單，以及根據所留電話進行客戶回訪及續(xù)期保費繳納提醒等。客戶在“保單檢視”時需留意自己的個人信息，若聯系地址、電話或受益人等發(fā)生變化應盡早通知保險公司更新保單信息。正確的聯系信息是客戶服務以及理賠工作順利展開的重要前提。

　　保險責任與保障需求相匹配。家庭需求與外部環(huán)境都是在不斷變化的，伴隨的保障需求也是動態(tài)的。如，孩子的保險應關注健康與意外傷害，成年人則需考慮養(yǎng)老;單身人士的保障需求與婚后、生育后或漸入中老年時都迥然不同;經常外出、從事特種工作的人士需加強意外險或特種行業(yè)健康險的保障。

　　保險收益是否抵御通脹。對于養(yǎng)老型、投資型的保險，客戶在“保單檢視”過程中可留意其投資收益是否還有增值空間。例如，若當前保險投資的收益率較低時，可適當調高保障額度。投資型保險的專業(yè)性較強，建議客戶定期做“保單檢視”，在專業(yè)人士的協助下對保障和投資額度等進行調整。

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