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家庭保險規(guī)劃的基本原則 整體規(guī)劃很重要

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-04-29 09:10 瀏覽：6075 次
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［編者按］ 　　當下，隨著社會的進步與發(fā)展，消費者在資本市場除了投資國債、證券、股票、基金外，商業(yè)保險已成為家庭資產(chǎn)負債匹配等理財品種不可或缺的一部分。保險的意義和功能也引起了社會各界人士的關(guān)注。那么我們?nèi)绾螢樽约旱募彝ヒ?guī)劃保險呢? 　　我們首先應該了解一些保險規(guī)劃的基本原則： 　　1.首先應該把所有的家庭成員視為一個整體： 　　家庭成員互相之間都承擔有一定的家庭責任，因此我們在...

　　當下，隨著社會的進步與發(fā)展，消費者在資本市場除了投資國債、證券、股票、基金外，商業(yè)保險已成為家庭資產(chǎn)負債匹配等理財品種不可或缺的一部分。保險的意義和功能也引起了社會各界人士的關(guān)注。那么我們?nèi)绾螢樽约旱募彝ヒ?guī)劃保險呢?

　　我們首先應該了解一些保險規(guī)劃的基本原則：

　　1.首先應該把所有的家庭成員視為一個整體：

　　家庭成員互相之間都承擔有一定的家庭責任，因此我們在規(guī)劃保險時應該把所有的家庭成員視為一個整體，這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責任與愛，規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險計劃。

　　2.遵循家庭無法承擔的風險先保，對家庭財務影響大的風險先保的原則：

　　保險不是保險箱，實際上，保險本身并不能避免風險的發(fā)生，保險只是在風險發(fā)生的時候為我們提供應對風險的財務保障，注意，只是財務保障。因此，一個家庭中首先應該被保險的成員應該是家庭的經(jīng)濟支柱，頂梁柱在，家庭遇到任何風險，財務上還可以想辦法解決。頂梁柱不在了，整個家庭就陷入癱瘓了。

　　下面我們將簡要為大家介紹一下如何為自己的家庭規(guī)劃保險

　　1.首先要確定一下自己家庭成員的范圍，包括自己的父母、子女和愛人，在這個家庭中哪一位是家庭的主要經(jīng)濟來源，如果這位成員發(fā)生風險時，家庭會遇到怎樣的困擾，需要為父母準備多少孝養(yǎng)金，為子女準備多少成長金和教育金，為愛人準備多少生活金?這些數(shù)額相加基本就是這位家庭成員，需要擁有的壽險和意外險的保額，通?？稍O(shè)計為壽險和意外險各占一半。

　　2.其次要考慮的是家庭經(jīng)濟頂梁柱的重疾險，因為這對一個家庭來講也是無法承擔的風險。一般地，按目前的醫(yī)療費用，重疾險的保額一個人準備50萬元也就夠了，考慮到是家庭的經(jīng)濟頂梁柱，有條件的話也可以適當多準備一些。

　　3.再次，我們應該考慮的是家庭其他成員的重疾險，特別是是發(fā)病率較大的家庭成員的重疾險，例如小孩孕婦等。

　　4.接下來是醫(yī)療險，因為醫(yī)療費用也是使家庭收入負增長的一個主要原因。很多人說自己有社保，不需要醫(yī)療保險，但真正當我們?nèi)ビ蒙绫箐N醫(yī)藥費的時候會發(fā)現(xiàn)，很多藥社保都保不了。

　　5.最后是養(yǎng)老險和子女教育險：

　　養(yǎng)老險和子女教育險，究竟誰先考慮，這沒有一定的原則，一般地，您認為哪一項需求比較緊迫就先考慮。養(yǎng)老和子女教育是人人都會遇到的問題，因此也就很難利用大多數(shù)人分擔少數(shù)人的風險的原則去設(shè)計保險了，通常養(yǎng)老險和子女教育險都是由保戶自己將錢存入保險公司，保險公司利用穩(wěn)健的投資渠道幫助客戶投資增值，由于所有的保險公司都會扣除一定的初始費用，保險公司復利增值利率較銀行高的優(yōu)勢要經(jīng)過十年以上才能體現(xiàn)出來，通常二十年后，這筆錢的票面價值會增長1.5-2倍。因此存養(yǎng)老險和子女教育險的時間，最好是在需求發(fā)生前20年提前準備。

　　6.老年人要不要買保險

　　我們經(jīng)?？吹接性S多非常好的年輕人，非常孝順父母，當他們走入工作崗位之后，他們首先想到的就是為父母買一份保險。他們的想法非常的好，可是具體做起來，卻會遇到很多的問題。我們打個比方，一位100歲的老人，他想買10萬元的壽險，他所必需支出的保費每年大約要5萬元，這是根據(jù)風險發(fā)生的概率嚴格計算出來的，而且這些保費是消費型的，是不可能拿回來的，如果他非常的健康，103歲他已經(jīng)支出的保費是15萬元，104歲是20萬元，這樣的保險，您會選擇嗎?其實這就是很多保險公司對老年人的保險很少的原因，因為這樣的保險對保戶來說是非常不利的，讓您去買您可能也不會買的了。

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