學(xué)平險(xiǎn)投保容易理賠不易 投保過(guò)程要規(guī)范
［編者按］ 對(duì)于很多保險(xiǎn)投保人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)最好的時(shí)代，市場(chǎng)上有品種繁多的商業(yè)保險(xiǎn)可供選擇;這也是一個(gè)最壞的時(shí)代，“交錢(qián)容易理賠難”讓很多人對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)怨聲載道。 袁先生于去年9月1日為孩子投保了中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司的“學(xué)平險(xiǎn)”。去年12月20日，孩子生病住院，其理賠請(qǐng)求卻被保險(xiǎn)公司拒絕。人保壽險(xiǎn)表示，袁先生的保單去年10月4日才生效...
對(duì)于很多保險(xiǎn)投保人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)最好的時(shí)代，市場(chǎng)上有品種繁多的商業(yè)保險(xiǎn)可供選擇;這也是一個(gè)最壞的時(shí)代，“交錢(qián)容易理賠難”讓很多人對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)怨聲載道。
袁先生于去年9月1日為孩子投保了中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司的“學(xué)平險(xiǎn)”。去年12月20日，孩子生病住院，其理賠請(qǐng)求卻被保險(xiǎn)公司拒絕。人保壽險(xiǎn)表示，袁先生的保單去年10月4日才生效，尚未達(dá)到3個(gè)月的觀察期。而袁先生則質(zhì)疑，9月份簽的投保申請(qǐng)單并交了保費(fèi)，為何過(guò)了1個(gè)多月保險(xiǎn)才生效?
雙方可謂是公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理。仔細(xì)分析這場(chǎng)“糾紛”，雙方都有過(guò)錯(cuò)。
就當(dāng)事人袁先生來(lái)說(shuō)，當(dāng)初投保的時(shí)候，和其他家長(zhǎng)一樣，老師讓交錢(qián)就交錢(qián)，根本就沒(méi)有詳細(xì)了解過(guò)保單內(nèi)容。當(dāng)事人既然簽定了具有法律效應(yīng)的合同，就應(yīng)該依照合同辦事;就保險(xiǎn)公司來(lái)講，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員沒(méi)有盡到對(duì)投保人的告知義務(wù)，而保單延遲生效更是涉嫌欺詐消費(fèi)者。
應(yīng)該說(shuō)，這樣的事例并不少見(jiàn)。本質(zhì)上，“學(xué)平險(xiǎn)”是一種團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保費(fèi)一般在100元以下，學(xué)生繳費(fèi)即可參保，無(wú)須像一些承保重大疾病險(xiǎn)的人進(jìn)行各種體檢。它是最簡(jiǎn)單、便宜的人身保障險(xiǎn)種，能在一定程度上能彌補(bǔ)社會(huì)保障體系的不足。
如今，“學(xué)平險(xiǎn)”沒(méi)有讓學(xué)生和家長(zhǎng)感受到平安，無(wú)疑跟投保過(guò)程不規(guī)范，保險(xiǎn)公司在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)上存在職責(zé)缺失、監(jiān)管不嚴(yán)有很大關(guān)系。
雖然，學(xué)生是否參保，完全自愿。但現(xiàn)實(shí)情況卻是，學(xué)生想不參保，實(shí)在“很為難”。特別是學(xué)校一般只指定一家保險(xiǎn)公司來(lái)收取保費(fèi)，這樣就剝奪了家長(zhǎng)的選擇權(quán)。學(xué)校只說(shuō)孩子可以自愿參保而并沒(méi)有說(shuō)可由家長(zhǎng)自己來(lái)選擇哪家保險(xiǎn)公司。說(shuō)是自愿繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，其實(shí)也沒(méi)辦法，對(duì)于家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，小孩的同學(xué)都繳了，自己的孩子不繳不好。
由于買(mǎi)保險(xiǎn)都是學(xué)校安排好的，許多買(mǎi)了“學(xué)平險(xiǎn)”的學(xué)生和家長(zhǎng)對(duì)所獲的保障等并不了解。每次開(kāi)學(xué)時(shí)，學(xué)校就發(fā)一張通知單告訴家長(zhǎng)要交哪些錢(qián)，家長(zhǎng)們都“照章辦事”。至于具體投了什么保險(xiǎn)、有什么保障，家長(zhǎng)根本不知道，以至于孩子出險(xiǎn)時(shí)，家長(zhǎng)不知道怎樣向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠和如何進(jìn)行理賠。
而由于存在這樣信息不對(duì)稱(chēng)的關(guān)系，就有可能使得“學(xué)平險(xiǎn)”變成某些人眼中的唐僧肉。如新聞中所說(shuō)，山西運(yùn)城某保險(xiǎn)公司委托學(xué)校代辦學(xué)平險(xiǎn)，按照收取保費(fèi)的10%的比例，返還現(xiàn)金給學(xué)校作為“代辦費(fèi)”。某些保險(xiǎn)公司依托行政資源把“學(xué)平險(xiǎn)”做成了行政性收費(fèi)，這就不是做保險(xiǎn)，而是亂收教育雜費(fèi)了。
如何讓“學(xué)平險(xiǎn)”回到“原汁原味”的狀態(tài)?除了保險(xiǎn)公司在收錢(qián)時(shí)，要盡到對(duì)投保人的告知義務(wù)，學(xué)校在選擇保險(xiǎn)公司的過(guò)程中能?chē)?yán)格把關(guān)，更重要的是，家長(zhǎng)和學(xué)生在交錢(qián)的時(shí)候，“可得長(zhǎng)點(diǎn)兒心吧”!
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