學(xué)平險投保容易理賠不易 投保過程要規(guī)范
［編者按］ 對于很多保險投保人來說，這是一個最好的時代，市場上有品種繁多的商業(yè)保險可供選擇;這也是一個最壞的時代，“交錢容易理賠難”讓很多人對保險行業(yè)怨聲載道。 袁先生于去年9月1日為孩子投保了中國人民人壽保險股份有限公司的“學(xué)平險”。去年12月20日，孩子生病住院，其理賠請求卻被保險公司拒絕。人保壽險表示，袁先生的保單去年10月4日才生效...
對于很多保險投保人來說，這是一個最好的時代，市場上有品種繁多的商業(yè)保險可供選擇;這也是一個最壞的時代，“交錢容易理賠難”讓很多人對保險行業(yè)怨聲載道。
袁先生于去年9月1日為孩子投保了中國人民人壽保險股份有限公司的“學(xué)平險”。去年12月20日，孩子生病住院，其理賠請求卻被保險公司拒絕。人保壽險表示，袁先生的保單去年10月4日才生效，尚未達到3個月的觀察期。而袁先生則質(zhì)疑，9月份簽的投保申請單并交了保費，為何過了1個多月保險才生效?
雙方可謂是公說公有理，婆說婆有理。仔細分析這場“糾紛”，雙方都有過錯。
就當(dāng)事人袁先生來說，當(dāng)初投保的時候，和其他家長一樣，老師讓交錢就交錢，根本就沒有詳細了解過保單內(nèi)容。當(dāng)事人既然簽定了具有法律效應(yīng)的合同，就應(yīng)該依照合同辦事;就保險公司來講，保險業(yè)務(wù)員沒有盡到對投保人的告知義務(wù)，而保單延遲生效更是涉嫌欺詐消費者。
應(yīng)該說，這樣的事例并不少見。本質(zhì)上，“學(xué)平險”是一種團體商業(yè)保險產(chǎn)品，其保費一般在100元以下，學(xué)生繳費即可參保，無須像一些承保重大疾病險的人進行各種體檢。它是最簡單、便宜的人身保障險種，能在一定程度上能彌補社會保障體系的不足。
如今，“學(xué)平險”沒有讓學(xué)生和家長感受到平安，無疑跟投保過程不規(guī)范，保險公司在壽險業(yè)務(wù)上存在職責(zé)缺失、監(jiān)管不嚴(yán)有很大關(guān)系。
雖然，學(xué)生是否參保，完全自愿。但現(xiàn)實情況卻是，學(xué)生想不參保，實在“很為難”。特別是學(xué)校一般只指定一家保險公司來收取保費，這樣就剝奪了家長的選擇權(quán)。學(xué)校只說孩子可以自愿參保而并沒有說可由家長自己來選擇哪家保險公司。說是自愿繳納保險費用，其實也沒辦法，對于家長來說，小孩的同學(xué)都繳了，自己的孩子不繳不好。
由于買保險都是學(xué)校安排好的，許多買了“學(xué)平險”的學(xué)生和家長對所獲的保障等并不了解。每次開學(xué)時，學(xué)校就發(fā)一張通知單告訴家長要交哪些錢，家長們都“照章辦事”。至于具體投了什么保險、有什么保障，家長根本不知道，以至于孩子出險時，家長不知道怎樣向保險公司申請理賠和如何進行理賠。
而由于存在這樣信息不對稱的關(guān)系，就有可能使得“學(xué)平險”變成某些人眼中的唐僧肉。如新聞中所說，山西運城某保險公司委托學(xué)校代辦學(xué)平險，按照收取保費的10%的比例，返還現(xiàn)金給學(xué)校作為“代辦費”。某些保險公司依托行政資源把“學(xué)平險”做成了行政性收費，這就不是做保險，而是亂收教育雜費了。
如何讓“學(xué)平險”回到“原汁原味”的狀態(tài)?除了保險公司在收錢時，要盡到對投保人的告知義務(wù)，學(xué)校在選擇保險公司的過程中能嚴(yán)格把關(guān)，更重要的是，家長和學(xué)生在交錢的時候，“可得長點兒心吧”!
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