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80后新手爸媽如何做好保險規(guī)劃
[編者按] 越來越多的“80后”當(dāng)起了爸爸、媽媽,選擇合適的保險(行情 專區(qū))產(chǎn)品可以為子女建立更穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境。 “寶寶出生2個月了,我想給自己買份保險,可買什么好呢?”“從寶寶出生開始,就陸續(xù)有不同保險公司的代理人上門推銷,有讓我買的,也有讓給孩子買的,究竟該怎么買?” “80后&rdqu...
越來越多的“80后”當(dāng)起了爸爸、媽媽,選擇合適的保險(行情 專區(qū))產(chǎn)品可以為子女建立更穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境。
“寶寶出生2個月了,我想給自己買份保險,可買什么好呢?”“從寶寶出生開始,就陸續(xù)有不同保險公司的代理人上門推銷,有讓我買的,也有讓給孩子買的,究竟該怎么買?”
“80后”的人口“大部隊”進入了生育高峰期,雖然現(xiàn)在的日子過得不愁吃喝,但新爸爸、新媽媽們還是想為子女的將來早作打算。而一份合適的保險產(chǎn)品無疑能為全家?guī)斫?jīng)濟保障。
從需求出發(fā)選擇產(chǎn)品
對新爸新媽來說,考慮投保保險自然是想給孩子一個比較穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境,不會因為疾病、突發(fā)意外影響下一代的成長。從這點上看,爸媽應(yīng)該先為自己投保,再考慮子女。因為說穿了,保險并不能降低事故發(fā)生的概率,也無法規(guī)避風(fēng)險本身,而只能做經(jīng)濟上的補償、賠償,所以,最應(yīng)該受到保險保障的是對家庭經(jīng)濟影響最為重大的人。子女雖然是爸媽的“心頭肉”,但并不帶來家庭收入,即便發(fā)生了一些感情上無法接受的事情,對經(jīng)濟的影響也不會很大。因此,建議新爸新媽先為自己投保,當(dāng)發(fā)生保險事故時,子女的生活就可以借助保險的力量得以平穩(wěn)延續(xù)。
那么,對新爸新媽來說,什么風(fēng)險是最可怕的呢?首先我們考慮的是意外風(fēng)險,因為意外發(fā)生具有突發(fā)性,難以預(yù)料,所以對意外傷害事故可能帶來的經(jīng)濟損失予以規(guī)避是新爸媽首先需要做到的事。這當(dāng)然包括了因意外導(dǎo)致的身故風(fēng)險及醫(yī)療風(fēng)險,后者可作為附加險在人身意外傷害主險上附加。意外險通常一年一保,當(dāng)然目前也有一些長期意外險產(chǎn)品供選擇,
如今生育高峰期的新爸新媽多為“80后”,年齡一般在26~33歲,考慮到30~50歲為人生的黃金時期,也正是子女0~20歲最為重要的成長階段,因此,從中長期角度考慮,新爸新媽不妨投保定期壽險及一些重疾險產(chǎn)品,將保障涵蓋未來20年。
定期壽險不僅僅可對意外身故予以賠付,也可以對疾病引起的身故予以經(jīng)濟補償。而重大疾病保險則可以緩解醫(yī)療費用帶來的經(jīng)濟壓力。
保額應(yīng)覆蓋生活需要
有新爸新媽問,投保該投多少保額,這其實是根據(jù)家庭生活需要來的。比如當(dāng)“80后”新爸新媽身負(fù)還貸壓力時,那么意外險、定期壽險的保額就應(yīng)該涵蓋未償還部分的金額。特別對于“非平衡式”的家庭而言(即爸媽中一方收入很高,一方收入很低甚至為零),收入高者的保額就應(yīng)該達(dá)到相當(dāng)數(shù)額,不然保險所能發(fā)揮的作用就不大了。
舉個簡單的例子,男方收入每月2萬元,女方4000元,寶寶才6個月大,每月的房貸金額為5000元,那么顯然,當(dāng)男方收入中斷后,家庭的經(jīng)濟會出現(xiàn)“崩盤”,所以,男方保額必須大到足以償還未來房貸,同時能補充一定的家庭開支。
終身型產(chǎn)品或有保費壓力
如果說定期壽險是在一定時間內(nèi)對受益人給與經(jīng)濟保障,那么終身壽險就沒有這個限定的時間了。投保終身壽險產(chǎn)品,賠付是一定會發(fā)生的,相當(dāng)于父母為子女強制性地做著存款。但需要注意的是,同樣基礎(chǔ)保額下,終身型產(chǎn)品的保費遠(yuǎn)高于定期型產(chǎn)品,對而立之年的新爸新媽來說,在負(fù)擔(dān)房貸、養(yǎng)車費、奶粉費、尿布費的同時,再額外增加每年幾千元的終身壽險保費可能很吃力。倒不如通過定期壽險獲得高額保障,同時自行存款投資,點滴增加儲蓄金。
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