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“十一”自駕游巧買車險(xiǎn)

來源：中國保險(xiǎn)報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 18:56 瀏覽：10819 次
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［編者按］     隨著“十一”長假的臨近，人們將迎來今年最長的一個(gè)假期，中秋假加上國慶假，這個(gè)長假里，很多車主都在計(jì)劃著自駕游遠(yuǎn)行。在出行前，大家最好檢查一下車險(xiǎn)投保情況，并且補(bǔ)充一些異地理賠的知識(shí)，做到有備無患?！　∨R行前別忘了買保險(xiǎn)　　外出自駕游的旅客，大多數(shù)人都投保了較完備的車險(xiǎn)，但對(duì)于自駕游旅游者來說，這樣的車險(xiǎn)保障可能還不夠。一般來說，車險(xiǎn)涉及對(duì)人的保障有兩個(gè)方面：第...

    隨著“十一”長假的臨近，人們將迎來今年最長的一個(gè)假期，中秋假加上國慶假，這個(gè)長假里，很多車主都在計(jì)劃著自駕游遠(yuǎn)行。在出行前，大家最好檢查一下車險(xiǎn)投保情況，并且補(bǔ)充一些異地理賠的知識(shí)，做到有備無患。

　　臨行前別忘了買保險(xiǎn)

　　外出自駕游的旅客，大多數(shù)人都投保了較完備的車險(xiǎn)，但對(duì)于自駕游旅游者來說，這樣的車險(xiǎn)保障可能還不夠。一般來說，車險(xiǎn)涉及對(duì)人的保障有兩個(gè)方面：第三者責(zé)任險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制投保的第三者保險(xiǎn))、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。車險(xiǎn)中對(duì)第三方的界定是不包括本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員的。這樣的規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對(duì)家庭成員進(jìn)行故意傷害。車上人員責(zé)任險(xiǎn)在何種情況下發(fā)揮作用呢？如果出險(xiǎn)，并且是被保車輛的責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司會(huì)按照事故責(zé)任按比例進(jìn)行賠付。如果責(zé)任不在被保車輛，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠付責(zé)任的，這該由肇事的對(duì)方車主及其保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。在這種情況下，只能祈禱對(duì)方家境殷實(shí)或者投保了足夠的三者險(xiǎn)。

　　目前，車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1萬至5萬元確定，司機(jī)座位每萬元保額約40元左右保費(fèi)，其他座位每萬元約25元左右。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。一旦發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保人在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%(其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分)。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。

　　因此，單純車險(xiǎn)對(duì)自駕旅游者的保障還是有缺失的，在自駕游出發(fā)前，車主可以臨時(shí)增加車上人員險(xiǎn)的責(zé)任限額，同時(shí)臨時(shí)增加一些“輪胎爆破險(xiǎn)”、“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”、“盜搶險(xiǎn)”等，以應(yīng)付旅行途中可能發(fā)生的各類狀況。另外，自駕游客還可根據(jù)出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫(yī)療賠償責(zé)任的旅行意外險(xiǎn)，無論乘車、自駕還是下車漫步，都有一份保障。

　　異地出險(xiǎn)需理性

　　據(jù)悉，每年長假里自駕游車主事故并不少，遇到事故如何處理，對(duì)于很多新手來說就是一個(gè)難題了，我們不妨在出行前做一些準(zhǔn)備工作，遇事保持理性，切莫心慌。

　　出行前，車主要看清楚車險(xiǎn)條款中有沒有對(duì)行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。

　　一旦在路上發(fā)生交通事故，駕駛員要記得在下車前打開雙跳燈，然后撥打110報(bào)警。如果沒有警察開具的事故責(zé)任處理單，保險(xiǎn)公司無法賠付。另外，需要注意的是，車主要自己學(xué)會(huì)判斷，事故是否適合私了。一般只是擦到漆等小剮小蹭的事故，私了是沒有問題的，但是比較嚴(yán)重的事故還是應(yīng)該選擇保險(xiǎn)賠付。值得注意的是，有些車傷是內(nèi)藏的，肉眼并不能完全辨別出來，所以在檢查時(shí)要格外仔細(xì)。

　　保險(xiǎn)公司一般都要求在48小時(shí)以內(nèi)報(bào)案，否則拒絕理賠。所以在報(bào)警之后，如果走保險(xiǎn)理賠程序，一定記得要通知保險(xiǎn)公司。異地出險(xiǎn)后，定損非常關(guān)鍵，建議由保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤止局苯油瓿刹榭?、定損，并開具單據(jù)。如果實(shí)在無法在當(dāng)?shù)赝瓿啥〒p，建議駕駛員事先報(bào)案并征求保險(xiǎn)公司同意后，回保單所在地后定損，并保存好事故責(zé)任處理單等相關(guān)單據(jù)。

　　許多駕駛員出險(xiǎn)后往往會(huì)自行尋找當(dāng)?shù)匦蘩韽S修理，但由于沒有搞清修理廠資質(zhì)，且事后難查證，結(jié)果留下許多麻煩，吃了不少虧。保險(xiǎn)專家建議駕駛員可以找到當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄙY質(zhì)和規(guī)模的維修廠修理，一般來說，保險(xiǎn)公司都有指定的維修廠，駕駛員可盡量到這些指定的維修點(diǎn)去修理，并可將維修廠開出的零部件價(jià)格、工時(shí)費(fèi)等費(fèi)用價(jià)格進(jìn)行事先核對(duì)。當(dāng)然，如果車險(xiǎn)后并不影響駕駛，在經(jīng)過保險(xiǎn)公司的同意之后，駕駛員可以返回當(dāng)?shù)睾缶S修。

　　出境游巧買保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)

　　根據(jù)國家旅游局發(fā)布的信息，目前出境游增長明顯，呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)觀光旅游向休閑度假旅游轉(zhuǎn)型的特征，出現(xiàn)深度游、短程化、經(jīng)濟(jì)型發(fā)展趨勢(shì)。過去，保險(xiǎn)公司的假日保險(xiǎn)產(chǎn)品只針對(duì)境內(nèi)游，因?yàn)榫惩饴糜物L(fēng)險(xiǎn)難以控制。

　　不過，隨著出境游的火熱，不少保險(xiǎn)公司專門推出了境外旅游保險(xiǎn)。有保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)，節(jié)前購買境外游意外險(xiǎn)的游客數(shù)量料會(huì)較之前增加兩成左右，同時(shí)，游客購買保險(xiǎn)保費(fèi)的額度也會(huì)有所增加。

　　據(jù)筆者了解，目前各大保險(xiǎn)公司基本都有針對(duì)境外旅游的保險(xiǎn)產(chǎn)品，服務(wù)內(nèi)容可包括意外傷害、緊急醫(yī)療救援、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償以及旅行延誤、財(cái)產(chǎn)損失、行李損失補(bǔ)償?shù)软?xiàng)目，基本可滿足游客對(duì)境外出游安全保障的需求。

　　保險(xiǎn)專家表示，投保境外旅游險(xiǎn)要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險(xiǎn)的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國家，必須投保包含醫(yī)療險(xiǎn)的旅游險(xiǎn)。根據(jù)申根國家的簽證要求，旅行者購買的境外醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。而泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區(qū)，則沒有強(qiáng)制旅客購買旅游醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　此外，全球緊急援助是境外旅游保險(xiǎn)中一項(xiàng)重要服務(wù)，如果保險(xiǎn)中含有這種24小時(shí)全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)保障，只要撥打電話，就可獲得救助。

　　前不久香港游客在菲律賓慘遭劫持、殺害的事件仍然讓人心有余悸。保險(xiǎn)專家提醒，去那些安全系數(shù)較低的地方，可能遭遇盜搶等意外，但不是所有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)都承保此意外風(fēng)險(xiǎn)。因此，游客在購買保險(xiǎn)時(shí)要格外注意保障范圍，買保險(xiǎn)、買份“合適”的旅行保險(xiǎn)尤為重要。

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