舊車投保為何不根據(jù)車輛實際的價格計算保費
［編者按］ 舊車投保，按什么標(biāo)準(zhǔn)計算保費?這個看上去很簡單的事情實際上卻充滿爭議。不少車主反映，自己的舊車投保車損險時，保險公司普遍按照新車購置價投保，這一做法是否合理? 為何不能根據(jù)車輛實際的市場價格計算保費? 記者昨日咨詢業(yè)內(nèi)相關(guān)人士后了解到，舊車投保實際有三種處理方式。第一種是保險公司目前普遍采用的按照新車購置價投保;第二種是按照車輛現(xiàn)有實際價值投保;第三種是車主與保險...
舊車投保，按什么標(biāo)準(zhǔn)計算保費?這個看上去很簡單的事情實際上卻充滿爭議。不少車主反映，自己的舊車投保車損險時，保險公司普遍按照新車購置價投保，這一做法是否合理?
為何不能根據(jù)車輛實際的市場價格計算保費?
記者昨日咨詢業(yè)內(nèi)相關(guān)人士后了解到，舊車投保實際有三種處理方式。第一種是保險公司目前普遍采用的按照新車購置價投保;第二種是按照車輛現(xiàn)有實際價值投保;第三種是車主與保險公司商量，以雙方的協(xié)商價格投保。第一種方式是足額投保，后兩種則是非足額投保。不過值得注意的是，除非車輛出現(xiàn)全損的情況，否則按照實際價格投保的在多數(shù)理賠情況中并不劃算。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，舊車按照新車購置價投保是目前保險業(yè)內(nèi)普遍執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)，對于舊車車主，保險公司一般都會勸說其按照新車價格投保。
但記者上網(wǎng)搜索后了解到，保險公司方面默認按照新車購置價投保，而并未提供其他選擇，不少車主認為保險公司沒有盡到告知義務(wù)。
另一方面則出現(xiàn)車輛全損時，保險公司只按照車輛實際價格理賠，而非新車價格，這相當(dāng)于在投保時多收了車主一筆保費。
案例：口碑理財網(wǎng)的信息顯示，有網(wǎng)友有一輛2003年的舊車，2009年在某保險公司投保時，保險公司對“車損險”一項要求按照新車購置價19.1萬元投保，但對“盜搶險”一項則要求按照車輛實際價格10.6萬元投保。該網(wǎng)友認為其車損險也應(yīng)該按照舊車的實際價值投保，而不是按新車購置價投保，兩種保費之間有千元左右的差價。法院判定保險公司敗訴，應(yīng)退還多收的保險費。
對于這一做法，保險行業(yè)內(nèi)卻有不同的看法。某財險公司理賠部門人士告訴記者，車主投保時，并非一定要足額投保，也可以選擇上文中提到的其他兩種方式，即按實際價值或與保險公司的協(xié)商價值投保。
不過在實際操作層面，大部分消費者還是選擇足額投保，即按照新車購置價執(zhí)行。一方面是因為足額投保是保險公司普遍默認的投保方式，并未告知車主還可以選擇其他方式。另一方面，在大多數(shù)的理賠情況中，足額投保對車主來說更為劃算。
上述理賠部人士表示，一旦出險，車輛維修所需的人工費用和零配件費用都是按照目前的最新市場價格計算的。“保險公司不可能因為是舊車出險就拿一個舊零件給你換上，肯定是更換一個全新的零件，考慮到維修的實際成本，因此舊車按新車購置價投保是合理的”。
但對于全損車輛，其理賠是按照出險前車輛的實際價值進行賠付的，在這種情況下，按照新車價格繳納保費對車主來說就顯得不太公平了。
而從目前曝光的各種理賠案例來看，容易發(fā)生理賠糾紛的往往出現(xiàn)在全損車輛方面。
有專家建議，舊車投保車損險，投保人和保險人簽訂合同時最好根據(jù)各自的實際進行必要的協(xié)商，保險公司也應(yīng)將可能出現(xiàn)的情況詳細告知車主，以避免日后有爭議產(chǎn)生。
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