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舊車投保為何不根據(jù)車輛實(shí)際的價(jià)格計(jì)算保費(fèi)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-06-02 08:46 瀏覽：3615 次
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［編者按］ 　　舊車投保，按什么標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)?這個(gè)看上去很簡(jiǎn)單的事情實(shí)際上卻充滿爭(zhēng)議。不少車主反映，自己的舊車投保車損險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司普遍按照新車購(gòu)置價(jià)投保，這一做法是否合理? 　　為何不能根據(jù)車輛實(shí)際的市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算保費(fèi)? 　　記者昨日咨詢業(yè)內(nèi)相關(guān)人士后了解到，舊車投保實(shí)際有三種處理方式。第一種是保險(xiǎn)公司目前普遍采用的按照新車購(gòu)置價(jià)投保;第二種是按照車輛現(xiàn)有實(shí)際價(jià)值投保;第三種是車主與保險(xiǎn)...

　　舊車投保，按什么標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)?這個(gè)看上去很簡(jiǎn)單的事情實(shí)際上卻充滿爭(zhēng)議。不少車主反映，自己的舊車投保車損險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司普遍按照新車購(gòu)置價(jià)投保，這一做法是否合理?

　　為何不能根據(jù)車輛實(shí)際的市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算保費(fèi)?

　　記者昨日咨詢業(yè)內(nèi)相關(guān)人士后了解到，舊車投保實(shí)際有三種處理方式。第一種是保險(xiǎn)公司目前普遍采用的按照新車購(gòu)置價(jià)投保;第二種是按照車輛現(xiàn)有實(shí)際價(jià)值投保;第三種是車主與保險(xiǎn)公司商量，以雙方的協(xié)商價(jià)格投保。第一種方式是足額投保，后兩種則是非足額投保。不過(guò)值得注意的是，除非車輛出現(xiàn)全損的情況，否則按照實(shí)際價(jià)格投保的在多數(shù)理賠情況中并不劃算。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，舊車按照新車購(gòu)置價(jià)投保是目前保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)普遍執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于舊車車主，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)勸說(shuō)其按照新車價(jià)格投保。

　　但記者上網(wǎng)搜索后了解到，保險(xiǎn)公司方面默認(rèn)按照新車購(gòu)置價(jià)投保，而并未提供其他選擇，不少車主認(rèn)為保險(xiǎn)公司沒(méi)有盡到告知義務(wù)。

　　另一方面則出現(xiàn)車輛全損時(shí)，保險(xiǎn)公司只按照車輛實(shí)際價(jià)格理賠，而非新車價(jià)格，這相當(dāng)于在投保時(shí)多收了車主一筆保費(fèi)。

　　案例：口碑理財(cái)網(wǎng)的信息顯示，有網(wǎng)友有一輛2003年的舊車，2009年在某保險(xiǎn)公司投保時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)“車損險(xiǎn)”一項(xiàng)要求按照新車購(gòu)置價(jià)19.1萬(wàn)元投保，但對(duì)“盜搶險(xiǎn)”一項(xiàng)則要求按照車輛實(shí)際價(jià)格10.6萬(wàn)元投保。該網(wǎng)友認(rèn)為其車損險(xiǎn)也應(yīng)該按照舊車的實(shí)際價(jià)值投保，而不是按新車購(gòu)置價(jià)投保，兩種保費(fèi)之間有千元左右的差價(jià)。法院判定保險(xiǎn)公司敗訴，應(yīng)退還多收的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　對(duì)于這一做法，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)卻有不同的看法。某財(cái)險(xiǎn)公司理賠部門人士告訴記者，車主投保時(shí)，并非一定要足額投保，也可以選擇上文中提到的其他兩種方式，即按實(shí)際價(jià)值或與保險(xiǎn)公司的協(xié)商價(jià)值投保。

　　不過(guò)在實(shí)際操作層面，大部分消費(fèi)者還是選擇足額投保，即按照新車購(gòu)置價(jià)執(zhí)行。一方面是因?yàn)樽泐~投保是保險(xiǎn)公司普遍默認(rèn)的投保方式，并未告知車主還可以選擇其他方式。另一方面，在大多數(shù)的理賠情況中，足額投保對(duì)車主來(lái)說(shuō)更為劃算。

　　上述理賠部人士表示，一旦出險(xiǎn)，車輛維修所需的人工費(fèi)用和零配件費(fèi)用都是按照目前的最新市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的。“保險(xiǎn)公司不可能因?yàn)槭桥f車出險(xiǎn)就拿一個(gè)舊零件給你換上，肯定是更換一個(gè)全新的零件，考慮到維修的實(shí)際成本，因此舊車按新車購(gòu)置價(jià)投保是合理的”。

　　但對(duì)于全損車輛，其理賠是按照出險(xiǎn)前車輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠付的，在這種情況下，按照新車價(jià)格繳納保費(fèi)對(duì)車主來(lái)說(shuō)就顯得不太公平了。

　　而從目前曝光的各種理賠案例來(lái)看，容易發(fā)生理賠糾紛的往往出現(xiàn)在全損車輛方面。

　　有專家建議，舊車投保車損險(xiǎn)，投保人和保險(xiǎn)人簽訂合同時(shí)最好根據(jù)各自的實(shí)際進(jìn)行必要的協(xié)商，保險(xiǎn)公司也應(yīng)將可能出現(xiàn)的情況詳細(xì)告知車主，以避免日后有爭(zhēng)議產(chǎn)生。

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