婚姻保險(xiǎn)是什么？多數(shù)是變相分紅險(xiǎn)
［編者按］ 隨著80后逐漸步入婚姻殿堂，越來越多的新人把“生死契闊，與子成說。執(zhí)子之手，與子偕老”的美好承諾付諸現(xiàn)實(shí)保障，日前各大壽險(xiǎn)公司以此為賣點(diǎn)推出各種“婚姻保險(xiǎn)”、“愛情保險(xiǎn)”吸引了人們諸多關(guān)注的眼球。然而，業(yè)內(nèi)專家紛紛表示，國(guó)內(nèi)的婚姻險(xiǎn)大多名不副實(shí)，其實(shí)不過是舊瓶裝新酒，是婚姻、愛情名義下的變相分紅險(xiǎn)。 &l...
隨著80后逐漸步入婚姻殿堂，越來越多的新人把“生死契闊，與子成說。執(zhí)子之手，與子偕老”的美好承諾付諸現(xiàn)實(shí)保障，日前各大壽險(xiǎn)公司以此為賣點(diǎn)推出各種“婚姻保險(xiǎn)”、“愛情保險(xiǎn)”吸引了人們諸多關(guān)注的眼球。然而，業(yè)內(nèi)專家紛紛表示，國(guó)內(nèi)的婚姻險(xiǎn)大多名不副實(shí)，其實(shí)不過是舊瓶裝新酒，是婚姻、愛情名義下的變相分紅險(xiǎn)。
“婚姻保險(xiǎn)”創(chuàng)意夠新奇 男性喊不公女性不感冒
一些保險(xiǎn)公司借機(jī)推出的“婚姻險(xiǎn)”大大吸引了人們的眼球。不過，很多女性表示，保險(xiǎn)公司的創(chuàng)意雖然很新奇，但自己不會(huì)去購(gòu)買。
近期，有保險(xiǎn)公司推出系列“婚姻險(xiǎn)”產(chǎn)品，與其他保險(xiǎn)相比不同的是，該產(chǎn)品特別強(qiáng)調(diào)，投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，也即，這是一款專門由丈夫買給妻子的保險(xiǎn)。
在保單簽定之初，夫妻雙方就要約定好保單的權(quán)益劃分比例，如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。此外，在重疾保障方面，妻子還可以獲得多種輕癥重疾賠付。
多位受訪者表示，保險(xiǎn)公司這個(gè)“婚姻險(xiǎn)”的創(chuàng)意很新奇。受訪白領(lǐng)吳小姐表示，或許會(huì)考慮在結(jié)婚前先讓老公買一份，以免今后婚姻中遭遇“小三”人財(cái)兩空。但更多受訪女性表示，婚姻險(xiǎn)保得了錢也保不住婚姻，因此不會(huì)選擇購(gòu)買婚姻險(xiǎn)。市民王女士對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，與其想著買婚姻保險(xiǎn)保障家庭，還不如考慮如何用心經(jīng)營(yíng)婚姻更實(shí)際。
陽(yáng)光保險(xiǎn)婚姻險(xiǎn)的廣告稱“婚姻也需要保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥兴梢詭臀覀儗?shí)現(xiàn)僅僅靠語(yǔ)言難以實(shí)現(xiàn)的承諾，這首先應(yīng)該是男人的責(zé)任”，對(duì)此，有市民張先生對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，婚姻保險(xiǎn)聽上去似乎是對(duì)相對(duì)處于弱勢(shì)社會(huì)地位的女性的一種保障，但自己還是不打算以購(gòu)買婚姻險(xiǎn)的方式去實(shí)現(xiàn)自己“男人的責(zé)任”。
張先生坦言，如果妻子非要求自己對(duì)婚姻作出保障，從收益的角度講，寧可選擇每月定投的方式為妻子買一份基金，或許收益比保險(xiǎn)更高。張先生表示，保險(xiǎn)行業(yè)不還好的社會(huì)信譽(yù)度也是他不愿意選擇婚姻險(xiǎn)的重要原因。
此外，張先生還提出，婚姻保險(xiǎn)似乎更多地保護(hù)了女性的權(quán)益，如果婚姻中出軌的是女性，那么男性的權(quán)益該如何來保障，婚姻保險(xiǎn)似乎對(duì)男性來講顯得不太公平。
國(guó)內(nèi)婚姻險(xiǎn)多名不副實(shí) 專家：實(shí)際是變相分紅險(xiǎn)
目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上也有不少以愛情保險(xiǎn)、婚姻保險(xiǎn)為賣點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。生命人壽、利安人壽、泰康人壽等都推出過類似的產(chǎn)品。如生命人壽推出的女性專享“紅玫瑰”險(xiǎn)種、利安人壽的“真愛永恒”和“牽手一生”將保險(xiǎn)利益與婚齡掛鉤、泰康人壽的“愛家之約”等。
不過這類保險(xiǎn)與國(guó)外的愛情保險(xiǎn)有很大差別。它并不保愛情，只是在愛情名義下的養(yǎng)老與保障兼顧的終身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。區(qū)別在于，二人必須在婚姻存續(xù)期才可領(lǐng)取保險(xiǎn)金。
正像一位壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)此的直言不諱，和國(guó)外的婚姻險(xiǎn)相比，我們國(guó)家的太不正宗。都是‘舊瓶裝新酒’，是保險(xiǎn)公司將現(xiàn)有的險(xiǎn)種包裝成婚姻保險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士介紹，目前市面上的婚姻險(xiǎn)、愛情險(xiǎn)多以普通的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為基礎(chǔ)，有些加上分紅等理財(cái)功能，有些則補(bǔ)充健康醫(yī)療和意外等方面的保障，搖身一變成為婚姻險(xiǎn)。而一些婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)“婚姻持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，返還的保險(xiǎn)金就越多”，實(shí)際上是分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的典型特點(diǎn)。而在對(duì)愛情的保障方面，將婚姻破裂作為支付條件的卻很少。所以婚姻險(xiǎn)并不保證婚姻。
國(guó)外婚姻保險(xiǎn)面面觀
英國(guó)：愛情保險(xiǎn)公司規(guī)定，凡是已婚夫婦，均可購(gòu)買愛情保險(xiǎn)。在英國(guó)，每對(duì)夫婦只須每月交5英鎊的保險(xiǎn)金，即可享受愛情保險(xiǎn)。自保險(xiǎn)之日起，夫婦和睦相處達(dá)25年者，可以領(lǐng)到5000英鎊的保險(xiǎn)金;夫婦中若有一個(gè)在保險(xiǎn)期間病故或其它原因死亡，未亡人也可以領(lǐng)到1000英鎊的撫恤金;如果參加保險(xiǎn)的夫婦不和，經(jīng)由公司調(diào)解無(wú)效而離婚者，被遺棄一方可獲3000英鎊的保險(xiǎn)金。
美國(guó)：美國(guó)的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。倘若雙方真要離婚，就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能履約，則由保險(xiǎn)公司賠償，無(wú)須訴訟。并且可以在保險(xiǎn)中約定，因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會(huì)為自己的行為付出代價(jià)。
瑞典：參加保險(xiǎn)的已婚男女按年繳納一定數(shù)額的投保金，到結(jié)婚25周年的紀(jì)念日時(shí)，保險(xiǎn)公司將一次性地贈(zèng)予投保夫婦一筆可觀的保險(xiǎn)金。期間夫妻雙方如有一人故世，另一方亦可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險(xiǎn)金。
俄羅斯：俄羅斯結(jié)婚保險(xiǎn)條例，規(guī)定了凡符合投保人條件的父母(養(yǎng)父母)、監(jiān)護(hù)人等，均應(yīng)為其2~15歲的兒子投保結(jié)婚保險(xiǎn)，保障被保險(xiǎn)人在達(dá)到法定婚齡后在結(jié)婚時(shí)可領(lǐng)取結(jié)婚保險(xiǎn)金，這是一項(xiàng)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)。
韓國(guó)：愛情保險(xiǎn)在韓國(guó)約有20年的歷史。由婚介和婚慶公司與保險(xiǎn)公司共同開發(fā)出售的保單，分為婚前和婚后愛情保險(xiǎn)?；榍皭矍楸ｋU(xiǎn)以戀愛者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險(xiǎn)公司將給付一定額度的保險(xiǎn)金，否則不給付保險(xiǎn)金。婚后愛情保險(xiǎn)以婚姻存續(xù)為給付保險(xiǎn)金的條件，婚姻存續(xù)到一定年限，保險(xiǎn)公司在重要的結(jié)婚紀(jì)念日支付保險(xiǎn)金，婚姻中斷即止。
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