車險投保誤區(qū) 只要投保就能獲賠償？
［編者按］ 現(xiàn)實中，有許多車主雖已投保機(jī)動車險卻無法在發(fā)生保險事故后獲得理賠，大多數(shù)是因為其對保險的認(rèn)識存在誤區(qū)，本期小編為讀者總結(jié)了以下保險案例，希望對廣大車主有所幫助。 誤區(qū)1、只要投保就能獲賠償 2010年12月2日，姜蓉為自己的愛車投保了第三者責(zé)任險，保險期限為1年。2011年1月19日，姜蓉見春運(yùn)到來，乘客大增，遂想通過客運(yùn)賺點(diǎn)外快，于是未通知保險公司而將車用于營運(yùn)...
現(xiàn)實中，有許多車主雖已投保機(jī)動車險卻無法在發(fā)生保險事故后獲得理賠，大多數(shù)是因為其對保險的認(rèn)識存在誤區(qū)，本期小編為讀者總結(jié)了以下保險案例，希望對廣大車主有所幫助。
誤區(qū)1、只要投保就能獲賠償
2010年12月2日，姜蓉為自己的愛車投保了第三者責(zé)任險，保險期限為1年。2011年1月19日，姜蓉見春運(yùn)到來，乘客大增，遂想通過客運(yùn)賺點(diǎn)外快，于是未通知保險公司而將車用于營運(yùn)。不料卻在一個月后發(fā)生交通事故，致使一人重傷，用去醫(yī)療費(fèi)用5萬余元。但她向保險公司索賠時，卻被拒賠。
車險專家提示
姜蓉的誤區(qū)在于“只要已經(jīng)投保就能獲得賠償。”
保險法第52條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費(fèi)或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。”
姜蓉擅自將非營運(yùn)車輛作為營運(yùn)車輛使用，屬增加危險程度而未告知，也就只能自食其果。
誤區(qū)2、只要事故屬實就能獲賠償
楊芳為愛車投保車輛損失險的有效期限是2011年1月4日零時至2012年1月3日24時。2011年3月11日晚11時許，楊芳駕車在山區(qū)行駛時，不慎撞上石壁?？蓷罘伎紤]夜深人靜又在邊遠(yuǎn)山區(qū)，遂未曾報案即駕車離開。不料，事后保險公司拒絕理賠6900余元修理費(fèi)用。
車險專家提示：楊芳的誤區(qū)在于“只要事故屬實就能獲得賠償。”
保險法第21條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因和損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。”
實際情況中，駕駛員離開現(xiàn)場的動機(jī)不盡相同，但即使如同楊芳那樣出于方便自己和他人，未及時報案而擅自駕車離開事故現(xiàn)場，導(dǎo)致事故發(fā)生的原因及性質(zhì)無法查清的，只能自己承擔(dān)損失。
誤區(qū)3、只要損失真實就能獲賠償
2011年3月27日，梁虹駕車撞壞他人汽車后即向交警和保險公司報了案。通過勘查，交警認(rèn)為梁虹應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任并扣押了梁虹的汽車。為盡快讓交警放出汽車，梁虹在對方汽車尚未修理的情況下，即與其討價還價，最后一次性付給對方3萬元。當(dāng)梁虹憑對方收條要求保險公司理賠時遭到拒絕。
車險專家提示：梁虹的誤區(qū)在于“只要損失屬實就能獲得賠償。”
保險法第22條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。”
《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》也指出：向法院起訴或者反訴應(yīng)當(dāng)附有相應(yīng)的證據(jù)材料。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。
因此，如果梁虹不能證明損壞的部件、損壞的程度、損失的大小，保險公司便有權(quán)拒絕僅按對方出具的收條理賠。
誤區(qū)4、只要有糾紛法院就得管
2011年1月7日，郭琳與保險公司簽訂機(jī)動車保險合同時，雖發(fā)現(xiàn)草案中寫明“如雙方發(fā)生爭議，由仲裁部門進(jìn)行裁決”，但并未在意，認(rèn)為如對裁決不服，再訴請法院也不遲，遂未提出異議。兩個月后，雙方由于交通事故賠償產(chǎn)生糾紛，經(jīng)仲裁裁決之后，郭琳因不服而提起訴訟，不料卻被法院駁回。
車險專家提示：郭琳的誤區(qū)在于“只要出現(xiàn)糾紛法院就必須得管。”
雖然，民事訴訟法第26條規(guī)定：“因保險合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險標(biāo)的物所在地人民法院管轄。”《最高人民法院關(guān)于適用〈民事訴訟法〉若干問題的意見》第25條也指出，如保險標(biāo)的物是運(yùn)輸工具或者運(yùn)輸中的貨物，由被告住所地或者運(yùn)輸工具登記注冊地、運(yùn)輸目的地、保險事故發(fā)生地的人民法院管轄。即一般情況下，郭琳有權(quán)向上述有關(guān)法院起訴。但是仲裁法第5條規(guī)定：“當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理”。
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