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孕婦投保有限制 準(zhǔn)媽媽投保要趁早

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-14 08:20 瀏覽：6504 次
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［編者按］ 　　“準(zhǔn)媽媽”投保為何總吃“閉門羹”?如何才能獲得周全的保險(xiǎn)保障?記者就此采訪了多位保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人。大部分被訪者指出，孕婦保單屬于高危保單，保險(xiǎn)公司一般會(huì)有較多限制，因此需要保險(xiǎn)保障的“準(zhǔn)媽媽”們應(yīng)該趁早投保。 　　核保有限制 　　余小姐不久前就碰上了代理人拒保的事。她告訴記者，原本跟太平洋安...

　　“準(zhǔn)媽媽”投保為何總吃“閉門羹”?如何才能獲得周全的保險(xiǎn)保障?記者就此采訪了多位保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人。大部分被訪者指出，孕婦保單屬于高危保單，保險(xiǎn)公司一般會(huì)有較多限制，因此需要保險(xiǎn)保障的“準(zhǔn)媽媽”們應(yīng)該趁早投保。

　　核保有限制

　　余小姐不久前就碰上了代理人拒保的事。她告訴記者，原本跟太平洋安泰的代理人在電話里談得好好的。見面時(shí)，得知余小姐懷有6個(gè)月身孕后，代理人直接拒絕了她的投保要求。

　　對此，新華人壽保險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)指出：“各家保險(xiǎn)公司對‘準(zhǔn)媽媽’投保都有一定的限制，一般不接受投保醫(yī)療費(fèi)用型產(chǎn)品，但普通壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)投保并不受約束。”

　　于是，記者撥通了太平洋安泰保險(xiǎn)客戶服務(wù)電話。該公司服務(wù)人員告訴記者，根據(jù)核保部門的有關(guān)規(guī)定，婦女懷孕滿28周至分娩后2個(gè)月，保險(xiǎn)公司不提供保險(xiǎn)保障，但是在此范圍外的“準(zhǔn)媽媽”在購買壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)時(shí)不受影響。

　　記者隨后又撥打了友邦保險(xiǎn)、中國太保等多家保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)熱線。大部分保險(xiǎn)公司均表示，對“準(zhǔn)媽媽”投保有一定的門檻，基本上婦女在懷孕以后就不能購買醫(yī)療費(fèi)用型產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)業(yè)資深人士分析指出，目前，國內(nèi)法律并沒有明確規(guī)定孕婦不能投保，但因?yàn)榕匀焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高很多，所以，各家保險(xiǎn)公司對此設(shè)定了較多限制。通常情況下，對于孕婦投保都遵循這樣一個(gè)慣例——懷孕28周以后一般的保險(xiǎn)原則上都不接受承保，要等生完孩子以后再說;對于懷孕7個(gè)月以下的客戶來說，原則上不受理醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)，只接受養(yǎng)老險(xiǎn)和不包含懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，而且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。

　　“如果只是限制孕婦投保部分險(xiǎn)種，為什么代理人拒絕了所有的投保要求?”對于保險(xiǎn)公司的解釋，余小姐顯然不能接受。她認(rèn)為，代理人可以分開銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而不是制訂所謂的“保險(xiǎn)計(jì)劃”，提供一系列的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　對此，太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)有關(guān)人士表示，孕婦要堅(jiān)持投保，代理人沒有理由拒保。一般情況下，代理人可以在公司核保規(guī)定允許的情況下，給“準(zhǔn)媽媽”推薦保單。至于分開銷售或是打包銷售，對于消費(fèi)者而言沒有任何影響。保險(xiǎn)公司提出“保單計(jì)劃”、“一攬子保障”完全是出于對消費(fèi)者利益的考慮。

　　投保要趁早

　　“如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就提前投保女性險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家在接受記者采訪時(shí)建議。他同時(shí)指出，傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)產(chǎn)品中，大部分都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任，因此，對于準(zhǔn)備或已經(jīng)懷孕的這類特殊的女性群體來說，選擇壽險(xiǎn)并不能滿足孕期特殊的保障需求。

　　一般情況下，對于已經(jīng)懷孕的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設(shè)計(jì)的母嬰健康保險(xiǎn)，20周歲至40周歲且懷孕未滿28周的孕婦均可投保。這類保險(xiǎn)一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付。

　　目前，上海各家保險(xiǎn)公司中，中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、太平洋安泰都有專門的母嬰保險(xiǎn)，只是各家公司的條款略有差異。其中，中國人壽和太平洋保險(xiǎn)的“母嬰安康”保險(xiǎn)僅僅對意外傷害進(jìn)行保障，而太平洋安泰的“安安婦嬰保險(xiǎn)”還對妊娠期疾病進(jìn)行保障。除外責(zé)任也不完全相同，如中國人壽的“母嬰安康”保險(xiǎn)就沒有把“被保險(xiǎn)人患有先天性疾病、遺傳性疾病”列入除外責(zé)任中，而太平洋保險(xiǎn)的“母嬰安康保險(xiǎn)”卻將這兩種情況列為免除責(zé)任。對母嬰的保障程度也有差異，有的側(cè)重于對孕婦的死亡或全殘保險(xiǎn)，有的則側(cè)重于對新生兒的保險(xiǎn)。

　　“準(zhǔn)媽媽”們可以根據(jù)自己家族的健康史、懷孕期間的情況等進(jìn)行個(gè)性化的選擇。該保險(xiǎn)專家進(jìn)一步提醒到。

　　此外，購買這些保險(xiǎn)現(xiàn)在也很方便。比如太平洋安泰的“安安婦嬰保險(xiǎn)”，只需要打個(gè)免費(fèi)電話，索取一張投保單，填妥后從約定的銀行賬戶扣取保險(xiǎn)費(fèi)即可。太平洋保險(xiǎn)的母嬰意外險(xiǎn)，針對孕婦在婦幼保健院和醫(yī)院產(chǎn)科進(jìn)行產(chǎn)前檢查和分娩的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)代理銷售的撕單式保單，客戶僅需填寫姓名、身份證號就可完成投保。

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