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政府扶持“老年人意外險”能否走得更遠？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-05-22 11:29 瀏覽：3345 次
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［編者按］ 　　政府出資“扶老”，企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，皆令人稱許。但相關管理部門在招標時，是否自己測算過費率，避免了當“冤大頭”的風險?保險公司在銷售時，是否把條款明白告知了投保人?這些問號解不開，老百姓心里不踏實 　　12月16日，北京市開始銷售“老年人意外傷害保險”，不到兩天就賣出近7000份。意外險新產(chǎn)品熱到這個程度，在我國...

　　政府出資“扶老”，企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，皆令人稱許。但相關管理部門在招標時，是否自己測算過費率，避免了當“冤大頭”的風險?保險公司在銷售時，是否把條款明白告知了投保人?這些問號解不開，老百姓心里不踏實

　　12月16日，北京市開始銷售“老年人意外傷害保險”，不到兩天就賣出近7000份。意外險新產(chǎn)品熱到這個程度，在我國保險市場前所未有?？峙?，連產(chǎn)品開發(fā)商中國人壽也要“意外”了。

　　“老年人意外傷害保險”熱賣，自有道理。由于風險高，各保險公司對于老年人向來“繞著走”。加之，年均15元的保費，與動輒幾百、幾千元的其他人身險產(chǎn)品相比，實在太便宜、太具有吸引力了!通往空白地的市場“橋梁”搭起來，難以負擔的價格“門檻”削下去，出現(xiàn)井噴式銷售，符合市場邏輯。

　　不過，15元保費聽著便宜，可細看看，“限定條件”還真不少。比如，乘坐地鐵、公交、出租車發(fā)生意外賠，步行、乘私家車就不賠;在政府支持的體育場地發(fā)生意外賠，在自家社區(qū)廣場鍛煉時發(fā)生意外就不賠……對那些喜歡“宅”在家里、或者“閑散大仙”般幾個老伙伴湊在一起自得其樂的老人，這款保險很可能“不保險”。

　　據(jù)了解，北京市的“老年人意外險”不是純商業(yè)經(jīng)營。保險公司稱，在微利經(jīng)營的前提下，每份保險保費是17元。即每賣出一份保險，財政補貼2元。老齡委相關負責人解釋說，之所以該保險對責任范圍做了種種限定，一是考慮老年人個體、財政補助的經(jīng)濟承受能力，二是為了凸顯政府社會管理的導向——支持老年人到“外面去”，參加集體活動。此外，約7萬名擁有北京戶籍的60歲以上低保人員、農(nóng)村“五保”對象等弱勢老年人群體，由財政出資投保。

　　政府出資“扶老”，企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，皆令人稱許。但仍有兩件事讓人不踏實：

　　其一，每份保險補貼2元、財政出資為7萬人投保，相當于政策性保險，“補”的可都是納稅人的錢。相關管理部門在招標時，只是簡單對比了各競標公司的報價呢，還是自己根據(jù)風險需求、成本預算測算過費率，避免了當“冤大頭”的風險?當然了，萬事開頭難，頭幾年定價高了也沒關系，既然本質(zhì)是“政策性保險”，能不能參考農(nóng)業(yè)險，要求保險公司將上年過高的利潤盈余滾入保障基金中，用于“大災”時的救濟呢?或參考交強險，提高保額或降低保費呢?這些問號解不開，老百姓心里不踏實，那些“宅”在家里沒有享受到財政“風險補貼”的大爺大媽們，心里肯定不痛快。

　　第二，保險公司吃螃蟹該得到鼓勵。可是，鑒于以往保險營銷員專門挑老年人下手進行誤導的教訓，在銷售這款專門為老年人開發(fā)的產(chǎn)品時，是不是該額外多些明白告知呢?記者拿到的“保險卡”三折頁，條款部分字太小，雙眼1.2的視力看起來都很吃力。如果沒看清種種責任限定，只憑“15元保5萬”的宣傳，那大爺大媽們肯定是要排隊投保的呀!保險公司有沒有在銷售網(wǎng)點用告示牌、電子屏幕把條款用大號字告訴大爺大媽呢?要是沒有做到這些，將來會發(fā)生多少理賠糾紛?兩天賣出7000份，叫人越想越不踏實。

　　這些年，銀行保險因為誤導成災被勒令叫停，重創(chuàng)壽險業(yè);農(nóng)業(yè)保險市場初開時野蠻拓荒，各公司為重贏信任煞費苦心。而今，隨著我國進入老齡社會，老年保險市場必然會在政策扶持下漸成規(guī)模，成為眾商家爭搶的“新大陸”。今天這份15元的“老年人意外險”似乎不起眼，但其中暴露出的問題，值得深思。

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