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政府扶持“老年人意外險(xiǎn)”能否走得更遠(yuǎn)？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-22 11:29 瀏覽：3287 次
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［編者按］ 　　政府出資“扶老”，企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，皆令人稱(chēng)許。但相關(guān)管理部門(mén)在招標(biāo)時(shí)，是否自己測(cè)算過(guò)費(fèi)率，避免了當(dāng)“冤大頭”的風(fēng)險(xiǎn)?保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售時(shí)，是否把條款明白告知了投保人?這些問(wèn)號(hào)解不開(kāi)，老百姓心里不踏實(shí) 　　12月16日，北京市開(kāi)始銷(xiāo)售“老年人意外傷害保險(xiǎn)”，不到兩天就賣(mài)出近7000份。意外險(xiǎn)新產(chǎn)品熱到這個(gè)程度，在我國(guó)...

　　政府出資“扶老”，企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，皆令人稱(chēng)許。但相關(guān)管理部門(mén)在招標(biāo)時(shí)，是否自己測(cè)算過(guò)費(fèi)率，避免了當(dāng)“冤大頭”的風(fēng)險(xiǎn)?保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售時(shí)，是否把條款明白告知了投保人?這些問(wèn)號(hào)解不開(kāi)，老百姓心里不踏實(shí)

　　12月16日，北京市開(kāi)始銷(xiāo)售“老年人意外傷害保險(xiǎn)”，不到兩天就賣(mài)出近7000份。意外險(xiǎn)新產(chǎn)品熱到這個(gè)程度，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)前所未有。恐怕，連產(chǎn)品開(kāi)發(fā)商中國(guó)人壽也要“意外”了。

　　“老年人意外傷害保險(xiǎn)”熱賣(mài)，自有道理。由于風(fēng)險(xiǎn)高，各保險(xiǎn)公司對(duì)于老年人向來(lái)“繞著走”。加之，年均15元的保費(fèi)，與動(dòng)輒幾百、幾千元的其他人身險(xiǎn)產(chǎn)品相比，實(shí)在太便宜、太具有吸引力了!通往空白地的市場(chǎng)“橋梁”搭起來(lái)，難以負(fù)擔(dān)的價(jià)格“門(mén)檻”削下去，出現(xiàn)井噴式銷(xiāo)售，符合市場(chǎng)邏輯。

　　不過(guò)，15元保費(fèi)聽(tīng)著便宜，可細(xì)看看，“限定條件”還真不少。比如，乘坐地鐵、公交、出租車(chē)發(fā)生意外賠，步行、乘私家車(chē)就不賠;在政府支持的體育場(chǎng)地發(fā)生意外賠，在自家社區(qū)廣場(chǎng)鍛煉時(shí)發(fā)生意外就不賠……對(duì)那些喜歡“宅”在家里、或者“閑散大仙”般幾個(gè)老伙伴湊在一起自得其樂(lè)的老人，這款保險(xiǎn)很可能“不保險(xiǎn)”。

　　據(jù)了解，北京市的“老年人意外險(xiǎn)”不是純商業(yè)經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)公司稱(chēng)，在微利經(jīng)營(yíng)的前提下，每份保險(xiǎn)保費(fèi)是17元。即每賣(mài)出一份保險(xiǎn)，財(cái)政補(bǔ)貼2元。老齡委相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，之所以該保險(xiǎn)對(duì)責(zé)任范圍做了種種限定，一是考慮老年人個(gè)體、財(cái)政補(bǔ)助的經(jīng)濟(jì)承受能力，二是為了凸顯政府社會(huì)管理的導(dǎo)向——支持老年人到“外面去”，參加集體活動(dòng)。此外，約7萬(wàn)名擁有北京戶(hù)籍的60歲以上低保人員、農(nóng)村“五保”對(duì)象等弱勢(shì)老年人群體，由財(cái)政出資投保。

　　政府出資“扶老”，企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，皆令人稱(chēng)許。但仍有兩件事讓人不踏實(shí)：

　　其一，每份保險(xiǎn)補(bǔ)貼2元、財(cái)政出資為7萬(wàn)人投保，相當(dāng)于政策性保險(xiǎn)，“補(bǔ)”的可都是納稅人的錢(qián)。相關(guān)管理部門(mén)在招標(biāo)時(shí)，只是簡(jiǎn)單對(duì)比了各競(jìng)標(biāo)公司的報(bào)價(jià)呢，還是自己根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)需求、成本預(yù)算測(cè)算過(guò)費(fèi)率，避免了當(dāng)“冤大頭”的風(fēng)險(xiǎn)?當(dāng)然了，萬(wàn)事開(kāi)頭難，頭幾年定價(jià)高了也沒(méi)關(guān)系，既然本質(zhì)是“政策性保險(xiǎn)”，能不能參考農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，要求保險(xiǎn)公司將上年過(guò)高的利潤(rùn)盈余滾入保障基金中，用于“大災(zāi)”時(shí)的救濟(jì)呢?或參考交強(qiáng)險(xiǎn)，提高保額或降低保費(fèi)呢?這些問(wèn)號(hào)解不開(kāi)，老百姓心里不踏實(shí)，那些“宅”在家里沒(méi)有享受到財(cái)政“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼”的大爺大媽們，心里肯定不痛快。

　　第二，保險(xiǎn)公司吃螃蟹該得到鼓勵(lì)?？墒牵b于以往保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員專(zhuān)門(mén)挑老年人下手進(jìn)行誤導(dǎo)的教訓(xùn)，在銷(xiāo)售這款專(zhuān)門(mén)為老年人開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品時(shí)，是不是該額外多些明白告知呢?記者拿到的“保險(xiǎn)卡”三折頁(yè)，條款部分字太小，雙眼1.2的視力看起來(lái)都很吃力。如果沒(méi)看清種種責(zé)任限定，只憑“15元保5萬(wàn)”的宣傳，那大爺大媽們肯定是要排隊(duì)投保的呀!保險(xiǎn)公司有沒(méi)有在銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)用告示牌、電子屏幕把條款用大號(hào)字告訴大爺大媽呢?要是沒(méi)有做到這些，將來(lái)會(huì)發(fā)生多少理賠糾紛?兩天賣(mài)出7000份，叫人越想越不踏實(shí)。

　　這些年，銀行保險(xiǎn)因?yàn)檎`導(dǎo)成災(zāi)被勒令叫停，重創(chuàng)壽險(xiǎn)業(yè);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)初開(kāi)時(shí)野蠻拓荒，各公司為重贏信任煞費(fèi)苦心。而今，隨著我國(guó)進(jìn)入老齡社會(huì)，老年保險(xiǎn)市場(chǎng)必然會(huì)在政策扶持下漸成規(guī)模，成為眾商家爭(zhēng)搶的“新大陸”。今天這份15元的“老年人意外險(xiǎn)”似乎不起眼，但其中暴露出的問(wèn)題，值得深思。

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