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財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也可保本保收益？還有家財(cái)保障

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-16 08:59 瀏覽：3165 次
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［編者按］ 　　銀行賣保險(xiǎn)早已不新鮮，但賣的多是收益不確定的投資理財(cái)型壽險(xiǎn)。市民劉小姐近日在銀行卻發(fā)現(xiàn)一款財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，高調(diào)稱“保本保收益”，收益比同期定存至少高0.5%。保險(xiǎn)真能保本保收益嗎?如果購(gòu)買是否會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)?記者昨日進(jìn)行了一番采訪。 　　保本保收益型理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn) 　　趁著中午午休，劉小姐去銀行辦業(yè)務(wù)。因午間開的窗口不多，等待中她就在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)了轉(zhuǎn)，看有沒(méi)有適合自己...

　　銀行賣保險(xiǎn)早已不新鮮，但賣的多是收益不確定的投資理財(cái)型壽險(xiǎn)。市民劉小姐近日在銀行卻發(fā)現(xiàn)一款財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，高調(diào)稱“保本保收益”，收益比同期定存至少高0.5%。保險(xiǎn)真能保本保收益嗎?如果購(gòu)買是否會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)?記者昨日進(jìn)行了一番采訪。

　　保本保收益型理財(cái)產(chǎn)品是保險(xiǎn)

　　趁著中午午休，劉小姐去銀行辦業(yè)務(wù)。因午間開的窗口不多，等待中她就在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)了轉(zhuǎn)，看有沒(méi)有適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。在宣傳欄中，她看到一款理財(cái)產(chǎn)品，赫然寫著一款號(hào)稱“定期、國(guó)債的替代產(chǎn)品”。宣傳單上寫著，如果遇到央行加息，收益也將隨著增加;而央行降息，收益將維持不變，頗有些鎖定收益的意味。

　　一番打聽下，劉小姐發(fā)現(xiàn)這竟然是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。她疑惑的是，銀保產(chǎn)品一般都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，說(shuō)紅利分配是不確定的，銀行賣保收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品是唱的哪一出?

　　在劉小姐所說(shuō)的該銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者看到，網(wǎng)點(diǎn)大堂宣傳欄中掛出了該產(chǎn)品的介紹：“銀行熱銷的定期、國(guó)債替代產(chǎn)品(1萬(wàn)元起售)，保本保息，利隨息動(dòng)!只漲不跌!最低年化收益如下：一年期3.5%、二年期4.25%、三年期4.75%、四年期5.14%、五年期5.35%。”

　　比同期定存收益高出0.5%

　　記者隨即找到大堂工作人員咨詢。工作人員介紹稱這是一款銀保產(chǎn)品，隨即拿出了一款三年期產(chǎn)品的宣傳折頁(yè)。記者看到，高收益是該產(chǎn)品最強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)。“保險(xiǎn)期間內(nèi)，本產(chǎn)品年化收益率隨銀行三年期儲(chǔ)蓄定存利率同向聯(lián)動(dòng)，且始終上浮0.5個(gè)百分點(diǎn);保險(xiǎn)期滿后，分段計(jì)算滿期收益，產(chǎn)品滿期，年化收益率將保證至少比合同生效時(shí)的三年定存利率還多0.5%。”

　　可見，該保險(xiǎn)產(chǎn)品向投資者下了“保證書”。如果劉小姐購(gòu)買10萬(wàn)元該產(chǎn)品，能獲得多少收益呢?以當(dāng)下銀行三年期儲(chǔ)蓄定存利率4.25%為例，保費(fèi)10萬(wàn)元期滿，收益有三種可能：

　　第一， 保險(xiǎn)期間央行不調(diào)整三年期定存利率，該產(chǎn)品滿期年化收益為4.75%，三年收益為14.25%。保險(xiǎn)期滿時(shí)，產(chǎn)品滿期給付金為114250元;

　　第二， 保險(xiǎn)期間央行加息，則本產(chǎn)品分段計(jì)算利息，假定滿期時(shí)產(chǎn)品收益率達(dá)到15%(高于14.25%)，則取高值作為產(chǎn)品滿期收益率，產(chǎn)品滿期給付金為115000元;

　　第三， 若保險(xiǎn)期間央行降息，則本產(chǎn)品分段計(jì)算利息，假定滿期時(shí)產(chǎn)品收益率為14%(低于14.25%)，本產(chǎn)品滿期收益率仍為14.25%，產(chǎn)品滿期給付金為114250元。

　　該銀行工作人員表示，“就是說(shuō)投資者買了這款產(chǎn)品，至少可以獲得高于3年銀行定存0.5%的收益，收益跟國(guó)債差不多了，并且還有家庭財(cái)產(chǎn)的保障。”

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