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財產(chǎn)險也可保本保收益?還有家財保障
[編者按] 銀行賣保險早已不新鮮,但賣的多是收益不確定的投資理財型壽險。市民劉小姐近日在銀行卻發(fā)現(xiàn)一款財產(chǎn)險,高調(diào)稱“保本保收益”,收益比同期定存至少高0.5%。保險真能保本保收益嗎?如果購買是否會有風(fēng)險?記者昨日進(jìn)行了一番采訪。 保本保收益型理財產(chǎn)品是保險 趁著中午午休,劉小姐去銀行辦業(yè)務(wù)。因午間開的窗口不多,等待中她就在網(wǎng)點轉(zhuǎn)了轉(zhuǎn),看有沒有適合自己...
銀行賣保險早已不新鮮,但賣的多是收益不確定的投資理財型壽險。市民劉小姐近日在銀行卻發(fā)現(xiàn)一款財產(chǎn)險,高調(diào)稱“保本保收益”,收益比同期定存至少高0.5%。保險真能保本保收益嗎?如果購買是否會有風(fēng)險?記者昨日進(jìn)行了一番采訪。
保本保收益型理財產(chǎn)品是保險
趁著中午午休,劉小姐去銀行辦業(yè)務(wù)。因午間開的窗口不多,等待中她就在網(wǎng)點轉(zhuǎn)了轉(zhuǎn),看有沒有適合自己的理財產(chǎn)品。在宣傳欄中,她看到一款理財產(chǎn)品,赫然寫著一款號稱“定期、國債的替代產(chǎn)品”。宣傳單上寫著,如果遇到央行加息,收益也將隨著增加;而央行降息,收益將維持不變,頗有些鎖定收益的意味。
一番打聽下,劉小姐發(fā)現(xiàn)這竟然是一款保險產(chǎn)品。她疑惑的是,銀保產(chǎn)品一般都會進(jìn)行風(fēng)險提示,說紅利分配是不確定的,銀行賣保收益的保險產(chǎn)品是唱的哪一出?
在劉小姐所說的該銀行網(wǎng)點,記者看到,網(wǎng)點大堂宣傳欄中掛出了該產(chǎn)品的介紹:“銀行熱銷的定期、國債替代產(chǎn)品(1萬元起售),保本保息,利隨息動!只漲不跌!最低年化收益如下:一年期3.5%、二年期4.25%、三年期4.75%、四年期5.14%、五年期5.35%。”
比同期定存收益高出0.5%
記者隨即找到大堂工作人員咨詢。工作人員介紹稱這是一款銀保產(chǎn)品,隨即拿出了一款三年期產(chǎn)品的宣傳折頁。記者看到,高收益是該產(chǎn)品最強(qiáng)調(diào)的特點。“保險期間內(nèi),本產(chǎn)品年化收益率隨銀行三年期儲蓄定存利率同向聯(lián)動,且始終上浮0.5個百分點;保險期滿后,分段計算滿期收益,產(chǎn)品滿期,年化收益率將保證至少比合同生效時的三年定存利率還多0.5%。”
可見,該保險產(chǎn)品向投資者下了“保證書”。如果劉小姐購買10萬元該產(chǎn)品,能獲得多少收益呢?以當(dāng)下銀行三年期儲蓄定存利率4.25%為例,保費10萬元期滿,收益有三種可能:
第一, 保險期間央行不調(diào)整三年期定存利率,該產(chǎn)品滿期年化收益為4.75%,三年收益為14.25%。保險期滿時,產(chǎn)品滿期給付金為114250元;
第二, 保險期間央行加息,則本產(chǎn)品分段計算利息,假定滿期時產(chǎn)品收益率達(dá)到15%(高于14.25%),則取高值作為產(chǎn)品滿期收益率,產(chǎn)品滿期給付金為115000元;
第三, 若保險期間央行降息,則本產(chǎn)品分段計算利息,假定滿期時產(chǎn)品收益率為14%(低于14.25%),本產(chǎn)品滿期收益率仍為14.25%,產(chǎn)品滿期給付金為114250元。
該銀行工作人員表示,“就是說投資者買了這款產(chǎn)品,至少可以獲得高于3年銀行定存0.5%的收益,收益跟國債差不多了,并且還有家庭財產(chǎn)的保障。”
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