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暴雨災(zāi)害頻繁 人身家財都要撐好防護(hù)傘
[編者按] 天災(zāi)無情,保險有益。面對頻頻暴雨,人身意外險、車損險、家財險、農(nóng)業(yè)險、航班延誤險等五大險種值得關(guān)注。 每年夏季,南北方都會迎來大面積的雨季。去年北京就遭遇了“7.21”特大暴雨,今年南方5月份又遭遇大范圍的強降雨天氣,引發(fā)狂風(fēng)、洪澇、冰雹、山體滑坡等災(zāi)害,導(dǎo)致廣東、江西、福建等多省區(qū)市受災(zāi),經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重。 坦率地說,在中國,暴雨、水災(zāi)特別頻...
天災(zāi)無情,保險有益。面對頻頻暴雨,人身意外險、車損險、家財險、農(nóng)業(yè)險、航班延誤險等五大險種值得關(guān)注。
每年夏季,南北方都會迎來大面積的雨季。去年北京就遭遇了“7.21”特大暴雨,今年南方5月份又遭遇大范圍的強降雨天氣,引發(fā)狂風(fēng)、洪澇、冰雹、山體滑坡等災(zāi)害,導(dǎo)致廣東、江西、福建等多省區(qū)市受災(zāi),經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重。
坦率地說,在中國,暴雨、水災(zāi)特別頻繁,且災(zāi)害特別嚴(yán)重。毫無征兆的傾盆大雨,重則傷人性命,輕則帶來不便,損失錢財。那么,面對暴雨災(zāi)害,哪些保險適用?由暴雨導(dǎo)致的大量車輛、非車財產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品等損失以及人員傷亡,有哪些相應(yīng)的保險能夠彌補損失?
人身意外險:保障人員傷亡
6月7日,今年高考的第一天,河北定州下起暴雨。下午2點14分左右,一名定州高考女生因跌入排水道,被大水沖走而遇難。
不管哪個城市,下一場暴雨就會死人,幾乎成了魔咒:去年北京“7.21”暴雨死人,今年5月廈門暴雨死人,6月2日永嘉大暴雨淹死人,1名8歲男童被水沖走。據(jù)民政部統(tǒng)計,今年6月5日至7日,西南方暴雨致15人死亡、2人失蹤。
對于這些因為暴雨而導(dǎo)致的人員傷亡,目前在售的含有身故保障責(zé)任的壽險產(chǎn)品都可以進(jìn)行賠付。至于由暴雨災(zāi)害導(dǎo)致的殘疾,如果達(dá)到意外傷害產(chǎn)品的殘疾給付標(biāo)準(zhǔn),相應(yīng)的意外傷害保險產(chǎn)品也可進(jìn)行理賠。如某保險公司在慧擇網(wǎng)銷售的“意外傷害保險”,承保年齡在19至65周歲,保1年,交135元保費,意外身故或殘疾可賠付10萬元;保費交350元,則意外身故或殘疾的保額提升至30萬元。
不過,需要注意的是,人身意外險雖可以對暴雨等意外事故所導(dǎo)致的身故或殘疾予以理賠,但如果投保人參保的是某類專業(yè)型意外險,如疾病類險種等,就不能因暴雨引發(fā)的人身傷害而向保險公司索賠。
車損險:水中熄火二次啟動不賠
根據(jù)車損險條款,對于因為車庫進(jìn)水造成的車輛淹沒,或因大雨沖刷導(dǎo)致樹木、石頭掉落而砸傷車輛,都適用于車損險進(jìn)行賠償。在暴雨過后的車損理賠中,只要發(fā)動機沒進(jìn)水,所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。車輛靜止?fàn)顟B(tài)下,即便是水將車身淹沒,造成汽車全損,保險公司也可以按照全損賠償。如一輛北京地區(qū)的10萬元新車,相應(yīng)的基本保費為539元,費率為1.28%,車損險費用為1819元。至于賠償額度,保險公司會根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小,賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%~95%,其余部分為保險條款規(guī)定的免于賠償部分。至于車損險保額,可按新車購置價確定。
但是,對于涉水造成的發(fā)動機損失,普通車損險無法理賠。只有通過購買涉水險,保險公司才會對受保車輛涉水導(dǎo)致的損失,包括發(fā)動機損失,進(jìn)行全額賠付。一般一輛10萬元的家用轎車,涉水險的一年保費僅需100元左右,但不能單獨購買,而是為車損險附加險。
特別需要提醒的是,如果車主在水中熄火,強行二次啟動,造成的損失,即使車主已經(jīng)購買了涉水險,保險公司也是不賠的,因為這屬于人為因素。“如果發(fā)生事故,我們建議車主不要移動車輛,馬上打電話給保險公司,我們會有拖車來幫忙。”保險公司有關(guān)人士說,車主妥善處理,保護(hù)車輛免受進(jìn)一步損害,是順利理賠的第一步。
家財險:小成本大安心
面對擾人的雨季,除了加強車輛和人身意外險的保障之外,保險專家建議市民最好買份家財險。一旦因為暴雨、雷電、煤氣爆炸等致使房屋受損、室內(nèi)財產(chǎn)損壞,造成損失時,都能轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。
傳統(tǒng)的家財險主要對火災(zāi)、爆炸、雷擊以及各種自然災(zāi)害導(dǎo)致的房屋及室內(nèi)財產(chǎn)損失予以保障。臺風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范圍內(nèi),但對地震、海嘯導(dǎo)致的損失的保障,則要看具體產(chǎn)品條款。
目前市場上,平安財險、人保財險、太平洋產(chǎn)險、大眾保險、太平保險等公司均可提供各類特色的家財險保障產(chǎn)品。相較而言,家財險的保費比較低廉,可獲得的保障金額較高。如華安保險的“滿堂福”家庭財產(chǎn)險,保1年,保費399元,涵蓋家庭財產(chǎn)損失險50萬元、盜搶損失險2萬元,附加管道破裂及水漬保險2萬元、第三者責(zé)任險5萬元等。
在國外,家財險的投保率多在70%以上,是僅次于機動車第三者責(zé)任險的第二大普及險種,美國等發(fā)達(dá)國家的投保率甚至突破90%,而在我國,家財險的投保率還不足10%。但在偏遠(yuǎn)的地區(qū)或山區(qū),因為暴雨導(dǎo)致房屋坍塌的事件卻不少,大家的保險意識還有待加強。
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