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暴雨災(zāi)害頻繁 人身家財(cái)都要撐好防護(hù)傘

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-21 08:09 瀏覽：3654 次
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［編者按］ 　　天災(zāi)無(wú)情，保險(xiǎn)有益。面對(duì)頻頻暴雨，人身意外險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等五大險(xiǎn)種值得關(guān)注。 　　每年夏季，南北方都會(huì)迎來(lái)大面積的雨季。去年北京就遭遇了“7.21”特大暴雨，今年南方5月份又遭遇大范圍的強(qiáng)降雨天氣，引發(fā)狂風(fēng)、洪澇、冰雹、山體滑坡等災(zāi)害，導(dǎo)致廣東、江西、福建等多省區(qū)市受災(zāi)，經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重。 　　坦率地說(shuō)，在中國(guó)，暴雨、水災(zāi)特別頻...

　　天災(zāi)無(wú)情，保險(xiǎn)有益。面對(duì)頻頻暴雨，人身意外險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等五大險(xiǎn)種值得關(guān)注。

　　每年夏季，南北方都會(huì)迎來(lái)大面積的雨季。去年北京就遭遇了“7.21”特大暴雨，今年南方5月份又遭遇大范圍的強(qiáng)降雨天氣，引發(fā)狂風(fēng)、洪澇、冰雹、山體滑坡等災(zāi)害，導(dǎo)致廣東、江西、福建等多省區(qū)市受災(zāi)，經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重。

　　坦率地說(shuō)，在中國(guó)，暴雨、水災(zāi)特別頻繁，且災(zāi)害特別嚴(yán)重。毫無(wú)征兆的傾盆大雨，重則傷人性命，輕則帶來(lái)不便，損失錢(qián)財(cái)。那么，面對(duì)暴雨災(zāi)害，哪些保險(xiǎn)適用?由暴雨導(dǎo)致的大量車(chē)輛、非車(chē)財(cái)產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品等損失以及人員傷亡，有哪些相應(yīng)的保險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)損失?

　　人身意外險(xiǎn)：保障人員傷亡

　　6月7日，今年高考的第一天，河北定州下起暴雨。下午2點(diǎn)14分左右，一名定州高考女生因跌入排水道，被大水沖走而遇難。

　　不管哪個(gè)城市，下一場(chǎng)暴雨就會(huì)死人，幾乎成了魔咒：去年北京“7.21”暴雨死人，今年5月廈門(mén)暴雨死人，6月2日永嘉大暴雨淹死人，1名8歲男童被水沖走。據(jù)民政部統(tǒng)計(jì)，今年6月5日至7日，西南方暴雨致15人死亡、2人失蹤。

　　對(duì)于這些因?yàn)楸┯甓鴮?dǎo)致的人員傷亡，目前在售的含有身故保障責(zé)任的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都可以進(jìn)行賠付。至于由暴雨災(zāi)害導(dǎo)致的殘疾，如果達(dá)到意外傷害產(chǎn)品的殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品也可進(jìn)行理賠。如某保險(xiǎn)公司在慧擇網(wǎng)銷(xiāo)售的“意外傷害保險(xiǎn)”，承保年齡在19至65周歲，保1年，交135元保費(fèi)，意外身故或殘疾可賠付10萬(wàn)元;保費(fèi)交350元，則意外身故或殘疾的保額提升至30萬(wàn)元。

　　不過(guò)，需要注意的是，人身意外險(xiǎn)雖可以對(duì)暴雨等意外事故所導(dǎo)致的身故或殘疾予以理賠，但如果投保人參保的是某類(lèi)專(zhuān)業(yè)型意外險(xiǎn)，如疾病類(lèi)險(xiǎn)種等，就不能因暴雨引發(fā)的人身傷害而向保險(xiǎn)公司索賠。

　　車(chē)損險(xiǎn)：水中熄火二次啟動(dòng)不賠

　　根據(jù)車(chē)損險(xiǎn)條款，對(duì)于因?yàn)檐?chē)庫(kù)進(jìn)水造成的車(chē)輛淹沒(méi)，或因大雨沖刷導(dǎo)致樹(shù)木、石頭掉落而砸傷車(chē)輛，都適用于車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。在暴雨過(guò)后的車(chē)損理賠中，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)進(jìn)水，所有的維修、更換部件都屬于車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍。車(chē)輛靜止?fàn)顟B(tài)下，即便是水將車(chē)身淹沒(méi)，造成汽車(chē)全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。如一輛北京地區(qū)的10萬(wàn)元新車(chē)，相應(yīng)的基本保費(fèi)為539元，費(fèi)率為1.28%，車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)用為1819元。至于賠償額度，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車(chē)主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%～95%，其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分。至于車(chē)損險(xiǎn)保額，可按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。

　　但是，對(duì)于涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，普通車(chē)損險(xiǎn)無(wú)法理賠。只有通過(guò)購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司才會(huì)對(duì)受保車(chē)輛涉水導(dǎo)致的損失，包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失，進(jìn)行全額賠付。一般一輛10萬(wàn)元的家用轎車(chē)，涉水險(xiǎn)的一年保費(fèi)僅需100元左右，但不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，而是為車(chē)損險(xiǎn)附加險(xiǎn)。

　　特別需要提醒的是，如果車(chē)主在水中熄火，強(qiáng)行二次啟動(dòng)，造成的損失，即使車(chē)主已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也是不賠的，因?yàn)檫@屬于人為因素。“如果發(fā)生事故，我們建議車(chē)主不要移動(dòng)車(chē)輛，馬上打電話(huà)給保險(xiǎn)公司，我們會(huì)有拖車(chē)來(lái)幫忙。”保險(xiǎn)公司有關(guān)人士說(shuō)，車(chē)主妥善處理，保護(hù)車(chē)輛免受進(jìn)一步損害，是順利理賠的第一步。

　　家財(cái)險(xiǎn)：小成本大安心

　　面對(duì)擾人的雨季，除了加強(qiáng)車(chē)輛和人身意外險(xiǎn)的保障之外，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議市民最好買(mǎi)份家財(cái)險(xiǎn)。一旦因?yàn)楸┯?、雷電、煤氣爆炸等致使房屋受損、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損壞，造成損失時(shí)，都能轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

　　傳統(tǒng)的家財(cái)險(xiǎn)主要對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊以及各種自然災(zāi)害導(dǎo)致的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失予以保障。臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范圍內(nèi)，但對(duì)地震、海嘯導(dǎo)致的損失的保障，則要看具體產(chǎn)品條款。

　　目前市場(chǎng)上，平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、大眾保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等公司均可提供各類(lèi)特色的家財(cái)險(xiǎn)保障產(chǎn)品。相較而言，家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)比較低廉，可獲得的保障金額較高。如華安保險(xiǎn)的“滿(mǎn)堂福”家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保1年，保費(fèi)399元，涵蓋家庭財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)50萬(wàn)元、盜搶損失險(xiǎn)2萬(wàn)元，附加管道破裂及水漬保險(xiǎn)2萬(wàn)元、第三者責(zé)任險(xiǎn)5萬(wàn)元等。

　　在國(guó)外，家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上，是僅次于機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種，美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的投保率甚至突破90%，而在我國(guó)，家財(cái)險(xiǎn)的投保率還不足10%。但在偏遠(yuǎn)的地區(qū)或山區(qū)，因?yàn)楸┯陮?dǎo)致房屋坍塌的事件卻不少，大家的保險(xiǎn)意識(shí)還有待加強(qiáng)。

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