沒有醫(yī)保的老人應(yīng)投保商業(yè)醫(yī)療保險
［編者按］ 根據(jù)國際老齡化社會標(biāo)準(zhǔn)，65歲以上人口占總?cè)丝诒壤?7%，即為老齡化社會。資料顯示，中國在2000年已進(jìn)入老齡化社會，而上海早在1979年就已進(jìn)入老齡化社會，目前60歲以上的老年人占到總?cè)丝诘?0.1%，更為現(xiàn)實的情況是，我們還將面對嚴(yán)峻的獨生子女家庭問題，而我國現(xiàn)有的社會養(yǎng)老保障系統(tǒng)幾乎無法處理這個問題。 為了老有所保，老有所靠，老年保險是個不容忽視的課題。 ...
根據(jù)國際老齡化社會標(biāo)準(zhǔn)，65歲以上人口占總?cè)丝诒壤?7%，即為老齡化社會。資料顯示，中國在2000年已進(jìn)入老齡化社會，而上海早在1979年就已進(jìn)入老齡化社會，目前60歲以上的老年人占到總?cè)丝诘?0.1%，更為現(xiàn)實的情況是，我們還將面對嚴(yán)峻的獨生子女家庭問題，而我國現(xiàn)有的社會養(yǎng)老保障系統(tǒng)幾乎無法處理這個問題。
為了老有所保，老有所靠，老年保險是個不容忽視的課題。
老年保險缺失?
家住上海徐匯區(qū)的李先生對記者說，如今生活條件好了，想盡盡孝心，給父母買點保險，他們都快60歲了。但他問了一圈，也不知道買什么樣的產(chǎn)品合適，有些保險公司甚至說這個年齡很少有針對性的產(chǎn)品，即使有買的話，也不劃算。
退休教師王老太則感慨：“現(xiàn)在的險種那么多，分紅險、少兒險、明星險、房屋險、寵物險……為何惟獨缺少適合老年人的險種?”
據(jù)調(diào)查，老人除日常消費外，醫(yī)療保健也是很大一筆的支出，占每月支出的40%，其中看病吃藥約占這筆費用的80.9%。由此，保險就成為老人晚年的重要保障。由于收入的降低，許多老人總有一種對未來生活的擔(dān)憂。這種既莫名又現(xiàn)實的憂慮，使保險自然而然地走進(jìn)了他們的視野。同時，也使不少晚輩總想通過這種方式為老人盡點孝心，然而，現(xiàn)實卻讓他們失望。
記者在采訪中了解到，老年人買保險難這個問題確實存在。一方面是保費貴、核保麻煩，在重疾險方面更可能出現(xiàn)“保費倒掛”現(xiàn)象，即付出的保費反而高于投保保額。
老年人的保費高昂，是由其“高危”的特性所決定的。高風(fēng)險決定了高保費，但高保費老人們吃不消;若保費收得少，保險公司無法承擔(dān)賠付的損失。保險公司反復(fù)權(quán)衡后還是縮小了承保范圍，如國內(nèi)保險公司一般都把投保年齡限制在65周歲以下，而養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機構(gòu)接受體檢，有一、二項體檢指標(biāo)不合格，投保要求便會遭拒絕。
雖然老年人買保險難，但并非就失去了投保的意義。對于中老年人來說，因為他們已經(jīng)度過了人生中大部分風(fēng)險階段，而且也積蓄了一定的經(jīng)濟實力，對一般風(fēng)險還是有相應(yīng)承受能力的。這時候最重要的是資產(chǎn)的保值、增值，然后是健康風(fēng)險防范，所以健康險、意外險或醫(yī)療險是中老年人需要著重選擇的保險。
如果沒有任何醫(yī)療保障，老年人應(yīng)選擇一款醫(yī)療險投保，盡管費率相對要高一些，但也是必要的，以此獲得健康保障。此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此，意外傷害保險也應(yīng)該作為老年人購買保險的重要選擇。至于壽險，老年人購買的意義就不是很大了。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以不需要死亡險的保障。至于生存險應(yīng)該是年輕時買，老時享用。
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