訂立保險合同需要遵循的六大原則
［編者按］ 保險合同是合同的一種，一方面應(yīng)遵循合同的自愿、平等、公平等一般原則，另一方面，由于保險經(jīng)營的特殊性，還應(yīng)遵循一些特殊的原則。 1、保險利益原則 該原則是指在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有保險利益，而且這種利益必須是合法的、確定的、經(jīng)濟利益。通俗來說，就是投保人不能拿不屬于自己的生命健康或財物來投保，以防止道德風(fēng)險或是將保險變成賭博行為。...
保險合同是合同的一種，一方面應(yīng)遵循合同的自愿、平等、公平等一般原則，另一方面，由于保險經(jīng)營的特殊性，還應(yīng)遵循一些特殊的原則。
1、保險利益原則
該原則是指在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有保險利益，而且這種利益必須是合法的、確定的、經(jīng)濟利益。通俗來說，就是投保人不能拿不屬于自己的生命健康或財物來投保，以防止道德風(fēng)險或是將保險變成賭博行為。
2、最大誠信原則
最大誠信的含義是指當(dāng)事人真誠地向保險公司充分而準(zhǔn)確的告知有關(guān)保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期內(nèi)和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人間具有“最大誠信”。 否則，保險公司可以宣布合同無效，或解除合同，甚至對因此受到的損害還可以要求對方予以賠償。
3、近因原則
近因是引起保險標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。由于導(dǎo)致保險損失的原因可能會有多個，因此近因原則對認(rèn)定保險公司是否應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任具有十分重要的意義。如果造成保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任，反之則保險公司不負賠償責(zé)任。
4、損失補償原則
損失補償原則是指當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人所得到的賠償應(yīng)正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。通過補償，使被保險人的保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。這是因為保險的作用在于補償損失，而不能讓一些人因投保而獲利，否則就會帶來嚴(yán)重的道德風(fēng)險和騙保行為。
5、代位求償原則
保險代位求償原則只適用于財產(chǎn)保險。在財產(chǎn)保險中，保險事故的發(fā)生是由第三者造成并負有賠償責(zé)任，則被保險人既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求賠償損失，也可以根據(jù)保險合同要求保險人支付賠款。如果被保險人首先要求保險人給予賠償，則保險人在支付賠款以后，保險人有權(quán)在保險賠償?shù)姆秶鷥?nèi)向第三者追償，而被保險人應(yīng)把向第三者要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助向第三者要求賠償。
6、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t
重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t也只適用于財產(chǎn)保險。。重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t是指投保人向多個保險人重復(fù)保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分?jǐn)?，賠償金額不得超過損失金額。這是補償原則在重復(fù)保險中的運用，以防止被保險人因重復(fù)保險而獲得額外利益。
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