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訂立保險(xiǎn)合同需要遵循的六大原則
[編者按] 保險(xiǎn)合同是合同的一種,一方面應(yīng)遵循合同的自愿、平等、公平等一般原則,另一方面,由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性,還應(yīng)遵循一些特殊的原則。 1、保險(xiǎn)利益原則 該原則是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中,投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,而且這種利益必須是合法的、確定的、經(jīng)濟(jì)利益。通俗來(lái)說(shuō),就是投保人不能拿不屬于自己的生命健康或財(cái)物來(lái)投保,以防止道德風(fēng)險(xiǎn)或是將保險(xiǎn)變成賭博行為。...
保險(xiǎn)合同是合同的一種,一方面應(yīng)遵循合同的自愿、平等、公平等一般原則,另一方面,由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性,還應(yīng)遵循一些特殊的原則。
1、保險(xiǎn)利益原則
該原則是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中,投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,而且這種利益必須是合法的、確定的、經(jīng)濟(jì)利益。通俗來(lái)說(shuō),就是投保人不能拿不屬于自己的生命健康或財(cái)物來(lái)投保,以防止道德風(fēng)險(xiǎn)或是將保險(xiǎn)變成賭博行為。
2、最大誠(chéng)信原則
最大誠(chéng)信的含義是指當(dāng)事人真誠(chéng)地向保險(xiǎn)公司充分而準(zhǔn)確的告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí),不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要遵守此項(xiàng)原則,在整個(gè)合同有效期內(nèi)和履行合同過(guò)程中也都要求當(dāng)事人間具有“最大誠(chéng)信”。 否則,保險(xiǎn)公司可以宣布合同無(wú)效,或解除合同,甚至對(duì)因此受到的損害還可以要求對(duì)方予以賠償。
3、近因原則
近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。由于導(dǎo)致保險(xiǎn)損失的原因可能會(huì)有多個(gè),因此近因原則對(duì)認(rèn)定保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任具有十分重要的意義。如果造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒kU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,則保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任,反之則保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。
4、損失補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。通過(guò)補(bǔ)償,使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài),不允許被保險(xiǎn)人因損失而獲得額外的利益。這是因?yàn)楸kU(xiǎn)的作用在于補(bǔ)償損失,而不能讓一些人因投保而獲利,否則就會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)和騙保行為。
5、代位求償原則
保險(xiǎn)代位求償原則只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者造成并負(fù)有賠償責(zé)任,則被保險(xiǎn)人既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求賠償損失,也可以根據(jù)保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人支付賠款。如果被保險(xiǎn)人首先要求保險(xiǎn)人給予賠償,則保險(xiǎn)人在支付賠款以后,保險(xiǎn)人有權(quán)在保險(xiǎn)賠償?shù)姆秶鷥?nèi)向第三者追償,而被保險(xiǎn)人應(yīng)把向第三者要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,并協(xié)助向第三者要求賠償。
6、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t
重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。。重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t是指投保人向多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)時(shí),投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)?,賠償金額不得超過(guò)損失金額。這是補(bǔ)償原則在重復(fù)保險(xiǎn)中的運(yùn)用,以防止被保險(xiǎn)人因重復(fù)保險(xiǎn)而獲得額外利益。
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