婚姻保險能否保障婚姻長久美滿？
［編者按］ 最近，市場上出現(xiàn)了一種婚姻保險，很快引起了公眾關(guān)注。據(jù)媒體介紹，這款保險屬于分紅型年金保險，可以附加重疾險，對投保范圍做了嚴格規(guī)定，被保險人必須是已婚女性，投保人與被保人非同一人時，投保人只能是被保險人的近親屬或者被保險人配偶的父母。它的作用在于，其一是鼓勵婚姻持續(xù)與美滿，投保客戶可以自定每年生存金的領(lǐng)取時間，如結(jié)婚紀念日、孩子生日、第一次見面、約會時間等，提醒夫妻在面對工作和生活的雙重...
最近，市場上出現(xiàn)了一種婚姻保險，很快引起了公眾關(guān)注。據(jù)媒體介紹，這款保險屬于分紅型年金保險，可以附加重疾險，對投保范圍做了嚴格規(guī)定，被保險人必須是已婚女性，投保人與被保人非同一人時，投保人只能是被保險人的近親屬或者被保險人配偶的父母。它的作用在于，其一是鼓勵婚姻持續(xù)與美滿，投?？蛻艨梢宰远磕晟娼鸬念I(lǐng)取時間，如結(jié)婚紀念日、孩子生日、第一次見面、約會時間等，提醒夫妻在面對工作和生活的雙重壓力下，利用這筆錢經(jīng)營婚姻。其二是鼓勵婚姻持續(xù)，投保人需出具正規(guī)合法的結(jié)婚證明才能投保，在每年存取同等保費的情況下，婚姻持續(xù)時間越長久，保險公司返還的保險金額就越高。
業(yè)內(nèi)人士分析，從一般情況看，如果夫妻婚后購買保險產(chǎn)品，解除婚姻時，保單屬于“夫妻共有財產(chǎn)”，即便投保人和被保險人都是妻子本人，保單也會因“夫妻共有”而面臨分割。但這個險種要求只有女性才能作為被保險人，相關(guān)生存利益也全部歸屬女性。萬一中途婚變而導(dǎo)致退保，其退保金不再作為夫妻共同財產(chǎn)分割，只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對失敗婚姻中的弱者(多數(shù)為女性和小孩)給予經(jīng)濟補償，以避免更多“單親貧困母親”的出現(xiàn)。公允地說，這款保險出臺的初衷似乎無可非議，受到一些女性客戶的青睞，有些高端客戶還當做陪嫁禮物送給女兒。與此同時，也產(chǎn)生了不同看法和議論，可謂仁者見仁，智者見智。
客觀地看，保險業(yè)是一個以經(jīng)營管理風險為己任的特殊行業(yè)。其主要是通過科學(xué)風險評估與控制對所承保的標的給予經(jīng)濟保障，一旦出現(xiàn)了保險責任范圍內(nèi)的損失，即承擔經(jīng)濟賠償責任，使社會減少損失，給公眾帶來安寧。除此之外，商業(yè)保險公司經(jīng)營的一個重要前提是，其開辦的險種要依法合規(guī)，經(jīng)過監(jiān)管部門的審核批準，還要應(yīng)需而生，按市場經(jīng)濟規(guī)律運作。換言之，一個險種的生命力到底如何，光有市場呼聲恐怕遠遠不夠，更要適合國情民意與社會氛圍。
筆者認為，盡管這個險種可能會滿足部分女性的心理需求，而且有一定的潛在客戶群體，假如運作得當，保險公司自然能獲取收益。可換個層面想想，發(fā)現(xiàn)其本意和實際情況大相徑庭。家庭是社會的細胞，婚姻是溫馨的港灣，正像歌里所唱的“世界很小是個家庭”。在現(xiàn)代社會里，無論你事業(yè)多么成功，無論地位職務(wù)多高，但只要家庭不健全，婚姻不和睦，離心離德，同床異夢，貌合神離，還能說你是幸福的嗎?而這種幸福婚姻包含了太多的因素，如個人素質(zhì)、道德水準、品味情趣、人生追求、情感交流、家庭環(huán)境和經(jīng)濟狀況等，個中緣由只能意會，多數(shù)人是“說也說不清楚”。在這樣的復(fù)雜背景下，寄希望于一份保險單來保證婚姻的長久美滿，顯然是一廂情愿了。
退一步說，通常屬于道德范疇的問題不會受到法律的懲處，憑借一份保單能起到喚醒良知的警示作用嗎?答案不言自明。夫妻雙方在漫長的生活歷程中，應(yīng)該多想想家庭責任，想想從相識到結(jié)合榮辱與共的經(jīng)歷，想想孩子的成長和未來，想想邁出分手一步的后果，讓焦慮躁動的情緒冷靜下來，以便做出正確的抉擇。與此同時，還要借助各方力量，做好調(diào)解疏導(dǎo)工作，使有些陷入誤區(qū)的人及時自救，和好如初，這恰恰是婚姻保險所不能給予的。
只要客觀世界的變化沒有完結(jié)，人們對市場的開發(fā)創(chuàng)新就不會窮盡，保險業(yè)概莫能外。這里需要強調(diào)的是，保險企業(yè)在激烈的競爭下必須權(quán)衡利弊，審時度勢，由此及彼，去偽存真，準確定位，做出抉擇，不可急功近利，步入誤區(qū)。
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