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不惑之年為子女做好保險(xiǎn)規(guī)劃

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-06-03 09:26 瀏覽：2905 次

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［編者按］　　劉先生和太太已經(jīng)40多歲了，女兒將于今年升入大學(xué)，夫妻雙方都在事業(yè)單位工作，收入較穩(wěn)定，基本沒有醫(yī)療負(fù)擔(dān)，現(xiàn)有存款15萬，一套無貸款房產(chǎn)，投資資產(chǎn)將近15萬，夫妻雙方均有商業(yè)保險(xiǎn)，女兒未購買。劉先生短期希望為女兒配置一份保險(xiǎn)，購買一輛私家車，同時(shí)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置。　　分析　　宜備養(yǎng)老和女兒教育金　　民生銀行理財(cái)師關(guān)艷認(rèn)為，該家庭年結(jié)余率達(dá)到59.27%，投...

　　劉先生和太太已經(jīng)40多歲了，女兒將于今年升入大學(xué)，夫妻雙方都在事業(yè)單位工作，收入較穩(wěn)定，基本沒有醫(yī)療負(fù)擔(dān)，現(xiàn)有存款15萬，一套無貸款房產(chǎn)，投資資產(chǎn)將近15萬，夫妻雙方均有商業(yè)保險(xiǎn)，女兒未購買。劉先生短期希望為女兒配置一份保險(xiǎn)，購買一輛私家車，同時(shí)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置。

　　分析

　　宜備養(yǎng)老和女兒教育金

　　民生銀行理財(cái)師關(guān)艷認(rèn)為，該家庭年結(jié)余率達(dá)到59.27%，投資和存款比例不算平衡，但劉先生是一個(gè)比較穩(wěn)健的投資者，女兒參加高考進(jìn)入大學(xué)后也有一定的教育費(fèi)用增加，需為女兒學(xué)費(fèi)未雨綢繆，除此之外需要做好養(yǎng)老規(guī)劃。

　　支招

　　保險(xiǎn)、股票、基金、國債巧搭配

　　招數(shù)一：年繳4000元為女兒買保險(xiǎn)

　　建議為女兒每年購買4000元保費(fèi)，繳費(fèi)20年，保額大約20萬的重大疾病以及意外險(xiǎn)，待女兒參加工作后再適當(dāng)增加。

　　招數(shù)二：15萬存款用于買車

　　建議趙先生現(xiàn)有的15萬資金可用于購買12萬左右中檔型一般配置的汽車，屆時(shí)每年大約會(huì)增加3萬左右的汽車使用支出。

　　招數(shù)三：可選平衡型基金養(yǎng)老

　　年結(jié)余除去女兒保險(xiǎn)支出后余下93800元，建議留存三個(gè)月家庭開支約16800元作家庭備用金。其余的77000元可作養(yǎng)老金的起動(dòng)金，選擇平衡型的基金進(jìn)行投資，也可以選擇現(xiàn)在銀行的打新股產(chǎn)品或信貸類風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品，大約年收益率在7%～12%之間，今后每年除去養(yǎng)車費(fèi)用后的47000元還可補(bǔ)充投資。同時(shí)建議將多余的房產(chǎn)進(jìn)行出租，每月租用的資金作女兒大學(xué)教育費(fèi)用的積累，投資平衡型的基金，大約年收益率在5%-8%左右，女兒畢業(yè)后也可以把該項(xiàng)資金作養(yǎng)老金的儲(chǔ)備金繼續(xù)投資。

　　招數(shù)四：調(diào)整現(xiàn)有資產(chǎn)配置

　　劉先生現(xiàn)有的股票為大型藍(lán)籌股，公司有一定的成長潛力，比較適合長線操作。

　　基金配置方面種類比較多，雖投資類型較吻合，但配置上有點(diǎn)亂，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，建議在選擇基金的時(shí)候選擇評(píng)級(jí)四星以上且經(jīng)營時(shí)間超過3年以上的基金，長線持有可以選擇配置一些指數(shù)型的基金。

　　此外，劉先生不妨適當(dāng)選擇國債進(jìn)行配置?，F(xiàn)時(shí)購買五年期國債比購買三年期的更劃算，購買五年期的國債滿三年后提前支取，除去手續(xù)費(fèi)后比同期購買三年的利息要高(但這也要根據(jù)屆時(shí)國債的扣收標(biāo)準(zhǔn)而定)。

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