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正確選擇投保渠道與方式 防范和打擊非法集資行為

來源：中民 發(fā)布時(shí)間：2014-05-27 16:25 瀏覽：4733 次
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［編者按］ 　　自2008年以來的股市危機(jī)，不少投資者對(duì)于股票談之色變，紛紛將手中資金轉(zhuǎn)向基金、債券、保險(xiǎn)等其他理財(cái)產(chǎn)品。在此期間，各大保險(xiǎn)公司也積極開發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品迎合市場(chǎng)需求，投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品先后火爆起來。而伴隨著資金的大量流轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)業(yè)少數(shù)不法投機(jī)分子利用職位便利，采用欺詐、誘騙、造假等方式進(jìn)行非法集資，產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)危害。 　　非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門...

　　自2008年以來的股市危機(jī)，不少投資者對(duì)于股票談之色變，紛紛將手中資金轉(zhuǎn)向基金、債券、保險(xiǎn)等其他理財(cái)產(chǎn)品。在此期間，各大保險(xiǎn)公司也積極開發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品迎合市場(chǎng)需求，投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品先后火爆起來。而伴隨著資金的大量流轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)業(yè)少數(shù)不法投機(jī)分子利用職位便利，采用欺詐、誘騙、造假等方式進(jìn)行非法集資，產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)危害。

　　非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以特定方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息的行為。非法集資是違法犯罪活動(dòng)，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，一是當(dāng)事人投資的本金和利息會(huì)遭受嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失;二是嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序;三是容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素。此外，非法集資的犯罪特點(diǎn)是手段多樣，隱蔽性高，欺騙性強(qiáng)。

　　國家司法機(jī)關(guān)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直以來都大力打擊非法集資行為和非法集資分子。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部于2014年3月25日出臺(tái)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(公通字〔2014〕16號(hào))，這是繼《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》出臺(tái)以來又一個(gè)重要法律政策規(guī)定，對(duì)非法集資的行政認(rèn)定、“向社會(huì)公開宣傳”的認(rèn)定、“社會(huì)公眾”的認(rèn)定、共同犯罪的處理、涉案財(cái)物的追繳和處置、證據(jù)收集、涉及民事案件的處理、跨區(qū)域案件的處理等八個(gè)方面的問題作了進(jìn)一步的明確規(guī)定。

　　《刑法》第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

　　保險(xiǎn)業(yè)非法集資表現(xiàn)方式

　　保險(xiǎn)業(yè)已發(fā)生的非法集資案件主要表現(xiàn)為：一是利用保險(xiǎn)公司聲譽(yù)虛構(gòu)投資項(xiàng)目并承諾給予高額回報(bào)，誘騙消費(fèi)者投資;二是利用保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所獲取消費(fèi)者信任，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，以投資理財(cái)?shù)拿x，借機(jī)向消費(fèi)者非法籌集資金。

　　例如，2011年12月，保監(jiān)會(huì)揭露了“中國大愛保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)”類似非法集資的騙局。2012年9月，陜西興平發(fā)生一起保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人非法集資案。該負(fù)責(zé)人田某伙同某銀行工作人員以明顯高于銀行利息為誘餌，通過向儲(chǔ)戶推銷違規(guī)理財(cái)險(xiǎn)種，導(dǎo)致上千人的5000萬資金流入私人賬戶，造成巨大損失。2013年4月，中行員工涉嫌4億元非法集資案受審。相同的手段是：高息作餌，銀行工作人員居中“幫忙”。

　　保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：

　　一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任;部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。

　　二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。

　　三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。

　　四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

　　非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害?

　　非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大， 容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

　　投保人如何才能有效抵制非法集資呢?

　　非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會(huì)一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。保險(xiǎn)消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在消費(fèi)過程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”。

　　中民建議，首先要看清銷售人員身份。要主動(dòng)詢問保險(xiǎn)銷售人員的姓名、營銷員編號(hào)及所在保險(xiǎn)公司的全名，必要時(shí)應(yīng)登錄中國保監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合法性，并致電保險(xiǎn)公司核實(shí)銷售人員身份真實(shí)性;

　　其次，要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品。要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，看清合同約定的收益領(lǐng)取方式，不要盲目聽信銷售人員“收益高”、“回報(bào)快”等不實(shí)承諾，避免上當(dāng)受騙;

　　再者，要注意繳費(fèi)方式。消費(fèi)者切忌將現(xiàn)金直接支付給銷售人員，更不要向銷售人員指定的某個(gè)特定賬戶匯款，要盡量選擇轉(zhuǎn)賬至保險(xiǎn)公司賬戶等付款方式，確保資金安全;

　　最后，要及時(shí)確認(rèn)保單的真實(shí)性。消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品并收到保單后，應(yīng)通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站或客服電話查詢投保情況，并檢查保險(xiǎn)合同所載明的個(gè)人信息和保險(xiǎn)利益是否與銷售人員介紹的內(nèi)容一致，切莫將保單束之高閣，事隔多年才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙的話，則為時(shí)已晚。

　　如何正確選擇投資渠道?

　　中民提醒，為防止購買到假機(jī)構(gòu)的假保單，應(yīng)當(dāng)向依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)注意核實(shí)其是否具有有效的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可證。不要因貪圖價(jià)格優(yōu)惠而購買違法設(shè)立的保險(xiǎn)公司的保單及從境外流入的“地下保單”，保單權(quán)益不受法律保護(hù)。

　　在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所之外購買保險(xiǎn)的，應(yīng)注意核實(shí)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的身份，可要求其出示相關(guān)證件，如是個(gè)人代理人(俗稱營銷員)應(yīng)出示展業(yè)證，必要時(shí)可向保險(xiǎn)公司咨詢核實(shí)。此外，我省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)已全面實(shí)行“見費(fèi)出單”制度，購買車險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品盡量使用非現(xiàn)金支付方式。

　　中民呼吁大家，遠(yuǎn)離非法集資，杜絕高利誘惑;抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道;樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱。遵守國家法律法規(guī)，為自身的財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)。

 

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