算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)?
免費(fèi)定制專屬保障方案
正確選擇投保渠道與方式 防范和打擊非法集資行為
[編者按] 自2008年以來(lái)的股市危機(jī),不少投資者對(duì)于股票談之色變,紛紛將手中資金轉(zhuǎn)向基金、債券、保險(xiǎn)等其他理財(cái)產(chǎn)品。在此期間,各大保險(xiǎn)公司也積極開(kāi)發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品迎合市場(chǎng)需求,投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品先后火爆起來(lái)。而伴隨著資金的大量流轉(zhuǎn),保險(xiǎn)業(yè)少數(shù)不法投機(jī)分子利用職位便利,采用欺詐、誘騙、造假等方式進(jìn)行非法集資,產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)危害。 非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)...
自2008年以來(lái)的股市危機(jī),不少投資者對(duì)于股票談之色變,紛紛將手中資金轉(zhuǎn)向基金、債券、保險(xiǎn)等其他理財(cái)產(chǎn)品。在此期間,各大保險(xiǎn)公司也積極開(kāi)發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品迎合市場(chǎng)需求,投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品先后火爆起來(lái)。而伴隨著資金的大量流轉(zhuǎn),保險(xiǎn)業(yè)少數(shù)不法投機(jī)分子利用職位便利,采用欺詐、誘騙、造假等方式進(jìn)行非法集資,產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)危害。
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),以特定方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息的行為。非法集資是違法犯罪活動(dòng),具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性,一是當(dāng)事人投資的本金和利息會(huì)遭受嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失;二是嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序;三是容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素。此外,非法集資的犯罪特點(diǎn)是手段多樣,隱蔽性高,欺騙性強(qiáng)。
國(guó)家司法機(jī)關(guān)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直以來(lái)都大力打擊非法集資行為和非法集資分子。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部于2014年3月25日出臺(tái)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》(公通字〔2014〕16號(hào)),這是繼《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》出臺(tái)以來(lái)又一個(gè)重要法律政策規(guī)定,對(duì)非法集資的行政認(rèn)定、“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”的認(rèn)定、“社會(huì)公眾”的認(rèn)定、共同犯罪的處理、涉案財(cái)物的追繳和處置、證據(jù)收集、涉及民事案件的處理、跨區(qū)域案件的處理等八個(gè)方面的問(wèn)題作了進(jìn)一步的明確規(guī)定。
《刑法》第一百九十二條 以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
保險(xiǎn)業(yè)非法集資表現(xiàn)方式
保險(xiǎn)業(yè)已發(fā)生的非法集資案件主要表現(xiàn)為:一是利用保險(xiǎn)公司聲譽(yù)虛構(gòu)投資項(xiàng)目并承諾給予高額回報(bào),誘騙消費(fèi)者投資;二是利用保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所獲取消費(fèi)者信任,在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),以投資理財(cái)?shù)拿x,借機(jī)向消費(fèi)者非法籌集資金。
例如,2011年12月,保監(jiān)會(huì)揭露了“中國(guó)大愛(ài)保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)”類似非法集資的騙局。2012年9月,陜西興平發(fā)生一起保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人非法集資案。該負(fù)責(zé)人田某伙同某銀行工作人員以明顯高于銀行利息為誘餌,通過(guò)向儲(chǔ)戶推銷違規(guī)理財(cái)險(xiǎn)種,導(dǎo)致上千人的5000萬(wàn)資金流入私人賬戶,造成巨大損失。2013年4月,中行員工涉嫌4億元非法集資案受審。相同的手段是:高息作餌,銀行工作人員居中“幫忙”。
保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有:
一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員,在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度,利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任;部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人,熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶,客戶較為信任。
二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益,或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”,吸收資金。
三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式,給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。
四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單,并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害?
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大, 容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題,嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
投保人如何才能有效抵制非法集資呢?
非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大,需要全社會(huì)一齊努力,共同預(yù)防,堅(jiān)決打擊。保險(xiǎn)消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力,在消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”,即“查產(chǎn)品、查單證,配合做好繳費(fèi),配合做好回訪”。
中民建議,首先要看清銷售人員身份。要主動(dòng)詢問(wèn)保險(xiǎn)銷售人員的姓名、營(yíng)銷員編號(hào)及所在保險(xiǎn)公司的全名,必要時(shí)應(yīng)登錄中國(guó)保監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合法性,并致電保險(xiǎn)公司核實(shí)銷售人員身份真實(shí)性;
其次,要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品。要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款,看清合同約定的收益領(lǐng)取方式,不要盲目聽(tīng)信銷售人員“收益高”、“回報(bào)快”等不實(shí)承諾,避免上當(dāng)受騙;
再者,要注意繳費(fèi)方式。消費(fèi)者切忌將現(xiàn)金直接支付給銷售人員,更不要向銷售人員指定的某個(gè)特定賬戶匯款,要盡量選擇轉(zhuǎn)賬至保險(xiǎn)公司賬戶等付款方式,確保資金安全;
最后,要及時(shí)確認(rèn)保單的真實(shí)性。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品并收到保單后,應(yīng)通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站或客服電話查詢投保情況,并檢查保險(xiǎn)合同所載明的個(gè)人信息和保險(xiǎn)利益是否與銷售人員介紹的內(nèi)容一致,切莫將保單束之高閣,事隔多年才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙的話,則為時(shí)已晚。
如何正確選擇投資渠道?
中民提醒,為防止購(gòu)買(mǎi)到假機(jī)構(gòu)的假保單,應(yīng)當(dāng)向依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)注意核實(shí)其是否具有有效的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可證。不要因貪圖價(jià)格優(yōu)惠而購(gòu)買(mǎi)違法設(shè)立的保險(xiǎn)公司的保單及從境外流入的“地下保單”,保單權(quán)益不受法律保護(hù)。
在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的,應(yīng)注意核實(shí)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的身份,可要求其出示相關(guān)證件,如是個(gè)人代理人(俗稱營(yíng)銷員)應(yīng)出示展業(yè)證,必要時(shí)可向保險(xiǎn)公司咨詢核實(shí)。此外,我省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)已全面實(shí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”制度,購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品盡量使用非現(xiàn)金支付方式。
中民呼吁大家,遠(yuǎn)離非法集資,杜絕高利誘惑;抵制高息集資誘惑,理性選擇投資渠道;樹(shù)立正確理財(cái)觀念,警惕非法集資陷阱。遵守國(guó)家法律法規(guī),為自身的財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)。
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