分清兒童保險類別 合理投保少兒保險
［編者按］ 保障型兒童險 兒童意外傷害險 兒童好奇心強(qiáng),活潑好動,而且自我保護(hù)意識比較差,在社會中處于弱勢群體,因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計資料表明,兒童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加,某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達(dá)1∶19,已經(jīng)成為我國0～14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒,其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要...
保障型兒童險 兒童意外傷害險
兒童好奇心強(qiáng),活潑好動,而且自我保護(hù)意識比較差,在社會中處于弱勢群體,因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計資料表明,兒童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加,某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達(dá)1∶19,已經(jīng)成為我國0～14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒,其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈?、?燙)傷、動物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。
兒童意外傷害險就是針對18歲以下兒童,在遭受意外時所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失,以及意外致殘、致死的人身保障。因此,父母可以酌情為孩子購買意外類險種,一旦孩子發(fā)生意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險一般是消費(fèi)型的險種,一年僅需要幾百元,各保險公司都有推出。
該險種保費(fèi)便宜,保障高,無返還。 因?yàn)橹槐Ｒ馔鈧?所以購買了這類保險并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問題,它只是在孩子發(fā)生意外事件后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。
保障型兒童險 兒童健康醫(yī)療險
在家庭生活中,與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種:一種是兒童重大疾病;一種是兒童住院醫(yī)療。目前,重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,如白血病等惡性腫瘤,同時還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病,而按照我國目前的基本醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,利用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。
現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等,動輒就住院,積累下來,花費(fèi)也不小。因此在考慮購買險種時,建議家長可以購買附加住院醫(yī)療險和住院津貼險。這樣,孩子萬一生病住院,大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報銷,并可獲得50元～100元/天的住院補(bǔ)貼。
此險保費(fèi)便宜,保障高,無返還。較適合孩子體質(zhì)較弱的家庭購買。重大疾病險投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過去,許多公司規(guī)定18歲以上才能購買重大疾病險,但隨著保險產(chǎn)品的增多,現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購買該險種了。
儲蓄型兒童險 兒童教育儲蓄險
最近十年中,教育市場化所帶來的教育支出高漲,以及家庭消費(fèi)觀念的變化,越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上,提前為孩子做一個財務(wù)規(guī)劃和安排。
教育儲蓄險主要就是解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。以購買保險的形式來為孩子籌措教育費(fèi)用,購買保險后需要按時向保險公司繳費(fèi),作為一種強(qiáng)制性儲蓄,可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外,如果購買了可豁免保費(fèi)的保險產(chǎn)品,孩子不僅免交保費(fèi),還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險是以儲蓄和保障為主。
此險定期定額繳費(fèi),存多返還多,儲蓄外有保障。適用家庭目標(biāo)明確的中長期儲備。由于目前不少保險公司推出的教育型險種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計在一起,相比儲蓄等單純的投資渠道,購買教育型險種更多了一層保障功能。另外,購買保險還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。
投資型兒童險 兒童投資理財保險
投資連結(jié)保險是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險種。與其他險種不同的是,投資連結(jié)險能夠較好地融合風(fēng)險保障與理財規(guī)劃的優(yōu)點(diǎn)。投資類保險尤其是萬能產(chǎn)品,可以同時解決孩子的教育(留學(xué))、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費(fèi)用的問題。目前各個保險公司的具體保險方案不盡相同,但通常是孩子在成年前,父母為投保人,為孩子籌劃日后的教育留學(xué)費(fèi)用、創(chuàng)業(yè)啟動資金;孩子在成年后,自己將成為投保人,籌劃補(bǔ)充養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游基金等。
家庭可以根據(jù)孩子的教育需要,應(yīng)付不確定各個教育支出。投資本險種,需要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),保費(fèi)預(yù)算較高。該險種保費(fèi)自由、保額自主,隨時支取,保障外有收益。適合保費(fèi)預(yù)算較高的家庭購買。兒童投資理財保險作為一種新近推出的險種,保險公司銷售人員通常都會鼓勵家長嘗試購買,雖然此險種覆蓋范圍比較全面,但父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要,尤其是要考慮是否重復(fù)購買。
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