六一來臨 兒童保險要遵守“先近后遠”原則
［編者按］ 在“六一”兒童節(jié)臨近之際，不少爸爸媽媽開始為孩子籌劃一套游玩攻略。不過，準備已久的劉先生最近卻無奈改變了行程。“今年6月1日剛好是端午假期，早就計劃和兒子一起去香港迪士尼樂園玩，可最近孩子生了一場大病，兒童節(jié)也只能在家里為他過了。” 劉先生告訴記者，這種疾病十分罕見，為了給孩子看病，醫(yī)療花費數(shù)目也不少，不過，好在病情已穩(wěn)定，而且...
在“六一”兒童節(jié)臨近之際，不少爸爸媽媽開始為孩子籌劃一套游玩攻略。不過，準備已久的劉先生最近卻無奈改變了行程。“今年6月1日剛好是端午假期，早就計劃和兒子一起去香港迪士尼樂園玩，可最近孩子生了一場大病，兒童節(jié)也只能在家里為他過了。”
劉先生告訴記者，這種疾病十分罕見，為了給孩子看病，醫(yī)療花費數(shù)目也不少，不過，好在病情已穩(wěn)定，而且醫(yī)療費用都可以向保險公司報銷。據(jù)劉先生介紹，去年他為兒子購買了一份重大疾病醫(yī)療保險，“每年保費僅需100多元，保額有15萬元，雖然數(shù)額不大，但孩子的醫(yī)療費用都可以報銷，十分劃算。”
其實，像劉先生一樣，盡早為孩子購買一份合適的保險，不失為減輕家庭負擔的一種現(xiàn)實選擇。伴隨著六一兒童節(jié)的臨近，父母通常會帶著孩子出游，由于飲食、游玩帶來的意外傷害等風險也同樣值得家長重視。而在家長看護好孩子的同時，保險專家也建議，不妨購買一份保險，為孩子增加保障。
趁兒童節(jié)到來的機會，近期已有不少保險公司開始推出了保險產(chǎn)品，以作為孩子的兒童節(jié)禮物。需要注意的是，在為孩子購買保險時，不少家長由于缺乏基本的了解，并沒有買到最適合自己家庭經(jīng)濟實力和孩子年齡段的產(chǎn)品。
對此，業(yè)內(nèi)專家認為，未成年人不是不需要保險，關鍵問題是需要什么樣的保險。對孩子來說，遭受重大疾病、交通事故、意外傷害的風險較大，應該首先考慮購買意外險、醫(yī)療險、健康險。一旦孩子遭遇重大疾病，或在外遭遇摔傷等意外傷害，保險公司能報銷醫(yī)療費用或者一次性支付理賠金，減輕家庭負擔。
專家介紹，父母為孩子買保險，首先要遵守“先近后遠，先急后緩”原則，即少兒期易發(fā)的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。同時，要先重保障后重教育。
“很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這就是將保險的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多，”業(yè)內(nèi)專家認為，建議為孩子購買保險的順序應當是意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險，“應該在為孩子保障好基本的意外和醫(yī)療健康保險后，再考慮為其進行教育儲蓄投資。”
而且，“保險期限不宜太長”，上述專家進一步指出，考慮通脹等因素，現(xiàn)在花較高金額為孩子投保到60歲甚至百歲時可領取保險金的產(chǎn)品，在額度上可能并不能很好地滿足幾十年后孩子的所需，今天看起來較高的保險金額到時候可能并不值錢了。
與此同時，保險專家提醒，不少產(chǎn)品繳費期長、受益期遠，孩子成長期最大風險是健康、教育，買保險應以消費為主，不宜購買帶有投資性質的分紅險、投連險等。
據(jù)介紹，人身保險產(chǎn)品主要分投資和消費兩大類，純消費的保險產(chǎn)品保費遠遠低于投資類保險。為了提高保費收入，保險公司、營銷人員都極力勸說家長購買帶有投資性質的保險，但這類產(chǎn)品繳費高、受益期遠，不適合給孩子購買，兒童買保險應以消費為主。
一般情況下，保險繳費方式建議選擇靈活型，如年繳、三年繳等，避免因家庭經(jīng)濟狀況的變化導致無法按期繳納保費，而且，一般一個家庭的總體保費支出應該把握在占家庭收入的15%左右，而孩子的保費支出宜占到總保費的10%—20%。
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