“不計(jì)免賠險(xiǎn)”并不代表出事全賠
［編者按］ 給愛(ài)車買保險(xiǎn)是為了讓愛(ài)車更“安全”，也為了讓自己能節(jié)省開(kāi)支，大家都愿意給愛(ài)車上份“不計(jì)免賠險(xiǎn)”。而在許多人看來(lái)，這所謂不計(jì)免賠險(xiǎn)就是不管什么情況下都可以全額賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，這樣就可以最大程度降低開(kāi)車的風(fēng)險(xiǎn)。 然而，確實(shí)如大家所認(rèn)為的買了“不計(jì)免賠險(xiǎn)”就可以無(wú)條件的獲得全部賠償了嗎?今天，我們就來(lái)看看這樣一個(gè)故...
給愛(ài)車買保險(xiǎn)是為了讓愛(ài)車更“安全”，也為了讓自己能節(jié)省開(kāi)支，大家都愿意給愛(ài)車上份“不計(jì)免賠險(xiǎn)”。而在許多人看來(lái)，這所謂不計(jì)免賠險(xiǎn)就是不管什么情況下都可以全額賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，這樣就可以最大程度降低開(kāi)車的風(fēng)險(xiǎn)。
然而，確實(shí)如大家所認(rèn)為的買了“不計(jì)免賠險(xiǎn)”就可以無(wú)條件的獲得全部賠償了嗎?今天，我們就來(lái)看看這樣一個(gè)故事，看完您就知道這“不計(jì)免賠險(xiǎn)”是怎么一回事。
故事：
王先生是一家建筑公司的監(jiān)理師，他的工作是每天跑工地察看施工情況，為了工作方便，他特意給自己買了輛車。這天王先生像往常一樣開(kāi)車到工地辦事。到達(dá)目的地后，王先生就把車停在了工地附近緩坡上的樹(shù)下，拉上手剎，下車朝工地走去。
這時(shí)，迎面走來(lái)同事老李。王先生正好有事找老李商量，說(shuō)著，把手中的施工圖打開(kāi)跟老李商量著……
忽然，他們聽(tīng)到有人在遠(yuǎn)處叫：“誰(shuí)的車被撞了!”
王先生立即扭頭朝停車的方向看去，發(fā)現(xiàn)是他的車被撞了，王先生立即跑到了停車的地方，看見(jiàn)自己的愛(ài)車車頭被撞的面目全非，機(jī)蓋拱起，大燈、中網(wǎng)碎了一地，而且水箱水也漏了一地。
王先生立即掏出手機(jī)撥打了保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話，保險(xiǎn)公司工作人員很快趕到車禍現(xiàn)場(chǎng)。到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，工作人員先看了一下現(xiàn)場(chǎng)的情況，接著向王先生詢問(wèn)出事的原因。(以下是他們的對(duì)話)
保險(xiǎn)公司工作人員：“這是怎么發(fā)生的?”
王先生：“我把車停到這，然后就去旁邊的工地辦事，沒(méi)想到回來(lái)一看被撞成這樣。”
保險(xiǎn)公司工作人員：“您趕到時(shí)找到撞車的人了嗎?”
王先生：“沒(méi)有。”
保險(xiǎn)公司工作人員：“先生，按照保險(xiǎn)條例規(guī)定，車損險(xiǎn)當(dāng)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?而確實(shí)無(wú)法找到第三方的，就像您這種情況,車子被撞了,而且又找不到撞車的人,那么按照條款有30%的絕對(duì)免賠率，也就是說(shuō)你自己要承擔(dān)30%的損失。”
王先生一聽(tīng)就火了：“我買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，說(shuō)是出了事百分之百的賠，為什么現(xiàn)在又說(shuō)我要承擔(dān)30%?”
保險(xiǎn)公司的工作人員不停地給王先生解釋，可王先生根本就聽(tīng)不進(jìn)去……
像王先生這種情況，保險(xiǎn)公司究竟應(yīng)不應(yīng)該給他全額賠付呢?答案是否定的。保險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款中規(guī)定應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，而確實(shí)無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。例如車主在不知情的情況下，車子被人撞了，而且他又找不到撞車的人，那么不計(jì)免賠險(xiǎn)是不起作用的。王先生的車正是由于在停放期間被撞，所以，即使投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也得不到全額賠償。
王先生一直無(wú)法接受保險(xiǎn)公司對(duì)其車輛做出的賠償決定，在他的概念里，既然買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，出了事故后保險(xiǎn)公司就應(yīng)該給予全額賠付，絕對(duì)不能找任何理由給予不足額賠付，不然買不計(jì)免賠險(xiǎn)干嗎?很多人在潛意識(shí)中都會(huì)有像王先生一樣的想法：即只要我買了保險(xiǎn)，一旦我出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償，我買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，更應(yīng)該全額賠償。
而實(shí)際上保險(xiǎn)公司一般按被保險(xiǎn)人在事故中所付事故責(zé)任比例來(lái)確定事故責(zé)任免賠率，也就是被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的部分，比如全責(zé)是20%，主責(zé)是15%，同責(zé)是10%，次責(zé)是5%，如果被保險(xiǎn)人保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這些事故責(zé)任免賠的部分則全部由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。王先生的情況是，此次出險(xiǎn)，本應(yīng)由第三方來(lái)賠償，但是確實(shí)無(wú)法找到第三者，保險(xiǎn)條款中針對(duì)這種情況規(guī)定了絕對(duì)免賠，也就是保險(xiǎn)公司絕對(duì)不賠的部分，即被保險(xiǎn)人必須承擔(dān)的損失部分。像王先生這種情況，恰恰有30%的絕對(duì)免賠率，即王先生本人要承擔(dān)這次事故總損失的30%，這和是否投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)是沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)的。
就這個(gè)事例來(lái)說(shuō)，王先生是把“絕對(duì)免賠”和“不計(jì)免賠”搞混了。“絕對(duì)免賠”是指在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)條款規(guī)定的保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任以外的因素所確定的，保險(xiǎn)公司絕對(duì)不予賠償?shù)牟糠?而“不計(jì)免賠”則是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。被保險(xiǎn)人為了在事故發(fā)生后能得到保險(xiǎn)公司百分之百的賠付，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)就可以購(gòu)買不計(jì)免賠這個(gè)附加險(xiǎn)，但不計(jì)免賠附加險(xiǎn)只適用于第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，投保其他險(xiǎn)種購(gòu)買這個(gè)附加險(xiǎn)是沒(méi)有用的。不計(jì)免賠險(xiǎn)并不是萬(wàn)能的，它只負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)事故中被保險(xiǎn)人所負(fù)責(zé)任應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的免賠金額部分轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司來(lái)負(fù)責(zé)賠償;它對(duì)保險(xiǎn)條款中規(guī)定的絕對(duì)免賠部分不起任何作用。
都邦保險(xiǎn)溫馨提示：“不計(jì)免賠險(xiǎn)”并不代表出事全賠，如果所發(fā)生交通事故在免責(zé)條款之內(nèi)，保險(xiǎn)公司將不予理賠，如果所發(fā)生的交通事故有絕對(duì)免賠，保險(xiǎn)公司所支付的理賠款將會(huì)扣除絕對(duì)免賠部分。相信大家在了解清楚這幾個(gè)概念后，以后在保險(xiǎn)和理賠時(shí)就更心中有數(shù)了。
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