給父母買保險 醫(yī)療健康保險很重要
［編者按］ 在一個家庭中，往往是父母先為孩子購買保險，然后再考慮自己的保險。而當子女長大成人后，給父母買保險，為他們的晚年生活提供保障，則是讓父母們欣慰的做法，也是對父母養(yǎng)育之恩的最好報答。很多細心的子女都打算為曾努力賺錢、辛苦奔波的父母們準備這樣一份貼心的禮物。 父母進入50歲后，往往兒女都已長大自立，在經(jīng)濟上對兒女已經(jīng)沒有多余的責任。這個階段，如果老人自己有一定的退休金和社保，再加上...
在一個家庭中，往往是父母先為孩子購買保險，然后再考慮自己的保險。而當子女長大成人后，給父母買保險，為他們的晚年生活提供保障，則是讓父母們欣慰的做法，也是對父母養(yǎng)育之恩的最好報答。很多細心的子女都打算為曾努力賺錢、辛苦奔波的父母們準備這樣一份貼心的禮物。
父母進入50歲后，往往兒女都已長大自立，在經(jīng)濟上對兒女已經(jīng)沒有多余的責任。這個階段，如果老人自己有一定的退休金和社保，再加上兒女對父母的反哺，除了預防重病的突襲，老年的生活還是可以的。但也有這樣的一些老人，自身經(jīng)濟收入狀況不好，又沒有被納入到社會保障范圍，對此，有保險專家指出，這些人應該考慮的問題主要有兩點，一是健康問題，主要就是患病的治療費用問題;二是老年生活問題，也就是沒有了工作能力后最基本的生活如何維持。
以上的兩個問題，都是身為兒女不可推卸的責任，也是兒女必須考慮的問題。如果兒女拿錢讓父母作為被保險人給父母買保險，一旦兒女發(fā)生風險無法繼續(xù)給父母繳費，父母自己又沒有能力繳費，那么保險就會失效。兒女所擔心的父母的問題依然沒有得到徹底解決。從這一點可以看出，成年后經(jīng)濟獨立的兒女就是父母最大的保險。
對于老人基本生活的問題，由于已經(jīng)進入養(yǎng)老階段，此時購買養(yǎng)老保險已經(jīng)沒有意義，這時兒女直接固定每月給一定的生活費用就行。對于這部分費用，對兒女來講不是很大的負擔。最大的負擔是老人一旦患病，醫(yī)療費用的開支無法控制。
對于子女而言，首先一定要自己做被保險人購買一份壽險，比如，終身壽險(萬能型)，每年交費在4000元或5000元左右，把未來20年的保額設定為50萬元左右(24萬元+15萬元+15萬元)。這樣在未來20年，也就是父母頤養(yǎng)天年最需要兒女的這個階段，如果兒女一旦發(fā)生風險，保額可以直接作為現(xiàn)金給付父母，這樣父母就有充足的資金安度晚年，保額還可以隨著父母年齡的增長做相應的調(diào)整。
這之后才可以讓父母做被保險人，購買一定的醫(yī)療健康保險。如果父母一旦患病住院，不僅僅只是重大疾病，只要住院了就可以有一定的保險金，減輕兒女的壓力。即使當時兒女自己墊了一些錢付了藥費，那么當老人離去的時候，保險公司還有一定的補償。無論如何，為父母買保險，就不會因老人上了年紀的健康問題給兒女帶來更大的經(jīng)濟拖累。
用父母做被保險人給父母買保險，因為年齡偏大，保費會比較高，并且可能還會體檢，若身體狀況不符合保險公司的標準還可能被加費或拒保。所以，保險還是越早規(guī)劃越好，不僅是因為保費便宜而且關鍵是身體狀況比較好，容易承保。對保險業(yè)來說，50歲通常被劃為投保的一個價格分水嶺。50歲以上的中老年人如果購買重大疾病險這樣的險種，繳費期一般只能選5年或一次性繳清，付出的保險費幾乎與能提供的保險金額等同，這對投保人來說失去保險的意義。
因此專家認為，最好在50歲之前就將所有的醫(yī)療險買齊。一般65歲以下的老年人可以通過購買意外保險來規(guī)避老年生活風險。至于養(yǎng)老保險，雖然保險公司大多放寬了年齡限制，通常65歲以下的老年人可以投保，但保險費率非常高，50歲以上老人和老人的子女，最好能以自己存錢積累的方式進行，比較劃算。
雖然出現(xiàn)“保費倒掛”，但并不是說老年人就不需要保險了。子女在為父母挑選保險時可以側重意外險。因為意外險具有保費低廉、人身保障高的特點，65歲以前父母買保險，與年輕人投保的費率大多是一樣的。現(xiàn)在很多公司推出卡片型意外險，1年100元可以買到20萬元的保額，如果因為乘坐交通工具發(fā)生意外，還可得到雙倍賠付，還含有高殘津貼，保障程度很高。
如對于70歲以下的父母買保險，子女們可以特別購買一些帶有骨折保障的意外險種。老年人隨著年齡增長，主要是意外和疾病兩方面存在風險，雖然很多老人已經(jīng)不適合購買健康醫(yī)療類保險，但意外傷害還是可以通過購買保險得到保障。老年女性尤其容易因為摔倒等意外事件導致住院花費，含有骨折的意外保險是非常合適的一個產(chǎn)品。另外市場上也推出了短期醫(yī)療險，如年繳型的醫(yī)療?固?，针?1-60歲的人群，每年繳費500元，一旦被保險人住院，就可以獲得100元/天的住院補貼保險金。
如何為外地父母買保險：
“異地投保”是指購買保險時，投保人或被保險人的戶籍不在當?shù)兀也辉诋數(shù)鼐幼〖肮ぷ?。對?ldquo;異地投保”，壽險公司通常規(guī)定：投保人或被保人有一人為異地者，不受理其投保申請。之所以不受理“異地投保”，主要是因為：各家保險公司有相應的營業(yè)地域范圍，“異地投保”不但有悖于監(jiān)管機構的相關規(guī)定，而且由于客戶身處異地，其風險評估的標準必然也不同于本地客戶。同時，“異地投保”的后期保全和理賠服務也難以得到保證。
健康醫(yī)療機構調(diào)查，老年人的跌倒每10次就會有一次造成嚴重的傷害，包括髖關節(jié)骨折、其他部位骨折、硬腦膜下出血、軟組織傷害或頭部外傷。步入老年期后的父母一旦發(fā)生意外，所有的醫(yī)療支出都將壓在子女身上，提早給父母最好的保障，也是給自己最好的保障。
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