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“奶爸”如何買保險(xiǎn) 重疾領(lǐng)先養(yǎng)老殿后

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-06-11 09:57 瀏覽：3284 次
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［編者按］ 　　父親節(jié)到了，作為家庭支柱的爸爸們，給自己投保一份合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是對(duì)子女最大的負(fù)責(zé)。 　　往往很多父母都有一種錯(cuò)誤意識(shí)，在自己沒有投保任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，就給孩子買了意外險(xiǎn)、教育年金等保險(xiǎn)產(chǎn)品。殊不知，父母是孩子最好的保護(hù)傘，只有父母無憂，孩子才能無慮。 　　“潮爸”：錢少多買消費(fèi)型 　　30歲左右的潮爸已步入而立之年。這個(gè)年齡段的男人，...

　　父親節(jié)到了，作為家庭支柱的爸爸們，給自己投保一份合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是對(duì)子女最大的負(fù)責(zé)。

　　往往很多父母都有一種錯(cuò)誤意識(shí)，在自己沒有投保任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，就給孩子買了意外險(xiǎn)、教育年金等保險(xiǎn)產(chǎn)品。殊不知，父母是孩子最好的保護(hù)傘，只有父母無憂，孩子才能無慮。

　　“潮爸”：錢少多買消費(fèi)型

　　30歲左右的潮爸已步入而立之年。這個(gè)年齡段的男人，在外要打拼事業(yè)，在內(nèi)有妻兒、父母需要照顧，在經(jīng)濟(jì)上壓力很大，因此，在保費(fèi)的投入上，要三思而行，做到花小錢辦大事。

　　在中宏保險(xiǎn)理財(cái)專家羅先生看來，30歲上下的男人，首先要提防的風(fēng)險(xiǎn)就是意外傷害，其次是重大疾病。

　　意外險(xiǎn)是出了名的保費(fèi)低保障高，包括了意外傷害險(xiǎn)，交通意外險(xiǎn)等，每年百元的保費(fèi)就可以確保意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后不會(huì)影響小家庭的穩(wěn)定。

　　記者查詢到，根據(jù)保額的不同，一年保費(fèi)從最低85元到最高667元，涵蓋了意外身故、殘疾以及住院津貼等，投保很實(shí)惠。而交通意外險(xiǎn)的保費(fèi)更低一些，最便宜的一年只要50元。

　　再來看看重疾險(xiǎn)。現(xiàn)在的食品安全實(shí)在讓人傷不起，得了大病住院治療費(fèi)用又高得嚇人。80后小家庭積蓄不多，因此必須添置重疾險(xiǎn)來防范大額醫(yī)療費(fèi)用的支出。記者了解到，重疾險(xiǎn)可以分為返還型和消費(fèi)型兩種。消費(fèi)型因保費(fèi)不返還，所以具有低保費(fèi)高保額的特性，每年繳費(fèi)一次，保費(fèi)一般不足千元。

　　如果手頭寬裕，也可購買返還型的重疾險(xiǎn)，畢竟出了險(xiǎn)可以獲得理賠，即使不出險(xiǎn)的話，期滿也能拿回保費(fèi)和一部分理財(cái)收益，不會(huì)感覺白交了保費(fèi)。

　　“奶爸”：重疾領(lǐng)先養(yǎng)老殿后

　　70后奶爸即將步入不惑之年。事業(yè)基本定型，這個(gè)階段的男人，在經(jīng)過努力打拼后，已經(jīng)具備了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但同時(shí)，在家庭中承擔(dān)的責(zé)任也更加重大。

　　羅先生建議，40歲的男人，除了要持續(xù)甚至加重對(duì)重疾險(xiǎn)的投保外，需要開始著手準(zhǔn)備未來的養(yǎng)老退休計(jì)劃了。以往養(yǎng)兒防老，豈知子女的生活壓力更大，能夠自立不啃老就已然不錯(cuò)了。

　　雖然社保的普及度越來越高，但毋庸質(zhì)疑的是，社保是低保障廣覆蓋，每月的養(yǎng)老金只能保證基本的生活費(fèi)用開支，依靠社保實(shí)現(xiàn)退休后的精致生活是不可能的，必須自己準(zhǔn)備足額的養(yǎng)老金。

　　一般來說，養(yǎng)老金的準(zhǔn)備可以有三種途徑實(shí)現(xiàn)。一是投資理財(cái)，買入股票、基金等金融資產(chǎn);二是以房養(yǎng)老;三是購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　如果選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，分紅年金型養(yǎng)老險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。這種產(chǎn)品一般具有按月固定年金給付、規(guī)定期限保證領(lǐng)取、現(xiàn)金分紅抵御通脹、身故保障逐年遞增等特點(diǎn)。根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況，可以選擇10年甚至20年的繳費(fèi)期限。

　　此外，目前市面上還銷售一種變額養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，這種產(chǎn)品在國外很受歡迎。產(chǎn)品增強(qiáng)了投資理財(cái)功能，更像是有保底收益的投連險(xiǎn)，去年6月份開始上市，目前國內(nèi)有中美聯(lián)泰大都會(huì)、華泰人壽等3家保險(xiǎn)公司在試點(diǎn)銷售，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的“老爸”。

　　“老爸”：投保要抓緊

　　60后“老爸”的子女已成人，生活壓力減輕，而家庭收入也達(dá)到了較高的階段。如果年輕時(shí)已投保了重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)等，繳費(fèi)年限應(yīng)該也沒剩下多久，可以等著享受果實(shí)了。

　　50多歲的男人，即使除了社保再?zèng)]有其他的保障，也不建議購買重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)了。

　　記者在采訪中了解到，雖然大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)投保人年齡的限制都是到65周歲，但是年齡大了才開始投保，保險(xiǎn)公司為防范風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)投保人的身體狀況要求更嚴(yán)格，容易出現(xiàn)拒保，或者即使承保，保費(fèi)也很高，甚至出現(xiàn)倒掛的情況，即所繳保費(fèi)大于實(shí)際能獲得的保額。

　　如果真的對(duì)保險(xiǎn)情有獨(dú)鐘，羅先生建議，可以考慮子女為自己投保，受益人指定為父母，這樣既讓父母減少為子女操心擔(dān)憂，又讓父母得到一份保障，避免父母年齡過大保費(fèi)倒掛的狀況。

　　至于花甲、古稀之年的老爸，就要給自己多買意外險(xiǎn)了。記者了解到，很多保險(xiǎn)公司都有專門針對(duì)老年人的銀發(fā)意外險(xiǎn)種，保費(fèi)不過百八十元，包括了意外身故、殘疾和意外門診及意外住院等保障，可延長至80周歲投保。

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