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月入兩萬如何買保險(xiǎn) 家庭規(guī)劃要全面

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-06-09 08:55 瀏覽：4047 次

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［編者按］　　35歲的張先生是一家外資公司的部門主管，每月的稅后收入約2萬元;33歲的張?zhí)赓Q(mào)公司的會(huì)計(jì)，每月收入約5000元;他們的兒子5歲，正上幼兒園。三口之家的花銷為：基本生活費(fèi)開銷4000元，子女教育費(fèi)1500元，服裝購置、娛樂等其他開支月4000元。單位已經(jīng)為夫妻二人代繳了三險(xiǎn)一金。　　此外，夫婦二人還有其他收入，年終獎(jiǎng)收入張先生約15000元、張?zhí)s6000元，存款及債券等利...

　　35歲的張先生是一家外資公司的部門主管，每月的稅后收入約2萬元;33歲的張?zhí)赓Q(mào)公司的會(huì)計(jì)，每月收入約5000元;他們的兒子5歲，正上幼兒園。三口之家的花銷為：基本生活費(fèi)開銷4000元，子女教育費(fèi)1500元，服裝購置、娛樂等其他開支月4000元。單位已經(jīng)為夫妻二人代繳了三險(xiǎn)一金。

　　此外，夫婦二人還有其他收入，年終獎(jiǎng)收入張先生約15000元、張?zhí)s6000元，存款及債券等利息收入約15000元。張先生是一位比較偏愛投資的客戶，債券和基金都有。張先生家現(xiàn)有住房2套;一套價(jià)值78萬，剩余貸款32萬元未還，每月還貸款6200元，用于自住;一套價(jià)值60萬元，剩余貸款28萬元未還，每月還貸款4700元，用于出租，每月租金收入2000元。家中有一輛價(jià)值15萬元汽車，剩余貸款10萬元，每月還款4600元。

　　理財(cái)建議：

　　張先生家庭的全年收入為36萬元，支出29.4萬元，全年盈余6.6萬元，盈余比率為18.33%，對(duì)于如此高收入的家庭來說似乎比率稍低，這主要是由于償還兩套住房貸款和車貸造成的。

　　對(duì)以上問題，保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師建議張先生等年末定期存款到期后，取出本息用于提前償還車貸10萬元，以降低貸款利息的支出。再次，每年應(yīng)該增加2萬元左右的保險(xiǎn)投資為家庭成員提供必要的安全保障，尤其是張先生作為家庭收入的主要來源者，他的人身安全對(duì)家庭未來的生活狀況起著舉足輕重的作用，請(qǐng)為其購買壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)，同時(shí)考慮為張?zhí)徺I適當(dāng)?shù)囊馔獗ｋU(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)，為孩子投健康險(xiǎn)。最后，每月拿出部分資金做定期定額投資，為兒子積累專項(xiàng)教育資金。

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