購買健康保險 不同年齡側(cè)重不同
［編者按］ 過而立之年的張先生是上海某合資企業(yè)的行政部經(jīng)理,除了參加社會醫(yī)療保險以外,還購買了一套補(bǔ)充的團(tuán)體商業(yè)醫(yī)療保險,享有90%的門診報銷和住院報銷待遇,每年享有最高賠額分別為1500元和5000元;比他小兩歲的妻子徐女士原來是上海某私營企業(yè)的會計,結(jié)婚生子后就在家當(dāng)起了全職太太,已有好多年沒有繳納社會醫(yī)療保險了,也不曾購買過商業(yè)醫(yī)療保險;他們的兒子剛滿5歲,沒有購買過任何商業(yè)保險。生老病死乃人...
過而立之年的張先生是上海某合資企業(yè)的行政部經(jīng)理,除了參加社會醫(yī)療保險以外,還購買了一套補(bǔ)充的團(tuán)體商業(yè)醫(yī)療保險,享有90%的門診報銷和住院報銷待遇,每年享有最高賠額分別為1500元和5000元;比他小兩歲的妻子徐女士原來是上海某私營企業(yè)的會計,結(jié)婚生子后就在家當(dāng)起了全職太太,已有好多年沒有繳納社會醫(yī)療保險了,也不曾購買過商業(yè)醫(yī)療保險;他們的兒子剛滿5歲,沒有購買過任何商業(yè)保險。生老病死乃人之常情,即使是萬分小心,誰也不能保證自己一輩子不生病,平時患上小毛病吃點藥解決,可能花費(fèi)不多,如果生病住院,各種住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)少則幾百,多至幾千,而一旦患上重大疾病,則要承擔(dān)上萬元的醫(yī)療費(fèi)用,使一般的工薪家庭難以承受。所以,健康醫(yī)療保障是人人都需要的,對于不同家庭成員來說,已有的保障和肩負(fù)的家庭責(zé)任有所不同,其對健康醫(yī)療保險的選擇也應(yīng)有所側(cè)重。
當(dāng)前市場上的商業(yè)健康保險主要有三大類------重大疾病保險、住院費(fèi)用報銷型保險及住院補(bǔ)貼型保險。重大疾病保險以疾病發(fā)生為給付條件,在一般情況下,只要被保險人被確診患了合同界定的某種疾病,不管發(fā)生多少醫(yī)療費(fèi)用,都可按保險合同上的約定額度獲得賠償。住院費(fèi)用報銷型保險以發(fā)生意外或疾病而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用為給付條件,按保險合同約定比例報銷。這種保險與社會保險和其他商業(yè)保險形成互補(bǔ),理賠金在被保險人住院結(jié)束后給付,需要被保險人提供相應(yīng)的費(fèi)用發(fā)票。住院補(bǔ)貼型保險是被保險人因意外或疾病導(dǎo)致住院,保險公司按合同約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金補(bǔ)貼的收入保障保險,與社會保險和其他商業(yè)醫(yī)療保險無關(guān),也是在住院結(jié)束后給付。由此可見,以上三種健康保險保障的側(cè)重點各有不同,不同家庭成員選擇時也要根據(jù)自己的情況有所側(cè)重。
張先生應(yīng)側(cè)重購買住院補(bǔ)貼型保險和重大疾病險
張先生在擁有社會醫(yī)療保險的同時還擁有公司提供的商業(yè)團(tuán)體醫(yī)療保險,可報銷一定金額的門診費(fèi)和住院費(fèi),醫(yī)療費(fèi)用方面基本上可以得到解決。張先生是家里的經(jīng)濟(jì)支柱,如果住院,會影響家庭的經(jīng)濟(jì)收入,可考慮購買住院補(bǔ)貼型保險對收入損失進(jìn)行補(bǔ)償,使整個家庭的生活質(zhì)量不致因一家之主住院而降低。張先生在合資企業(yè)工作,其工作和生活壓力都很大,加上張先生已年過三十,隨著年齡的增大,身體的各項機(jī)能開始走下坡路,其患病的可能性也會越來越大,需要及早對重大疾病進(jìn)行防范,建議其給自己購買一定保額的重大疾病保險。
徐女士應(yīng)側(cè)重購買住院費(fèi)用報銷型保險和重大疾病險
徐女士作為全職太太,因為沒被納入社會醫(yī)療保險體系,其在健康險的選擇上應(yīng)側(cè)重解決住院醫(yī)療費(fèi)用,這樣,一旦徐女士發(fā)生意外或因病住院,保險公司會按約定比例報銷住院產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用,不會給家庭帶來額外的經(jīng)濟(jì)支出。另外,當(dāng)今女性患惡性腫瘤的機(jī)率越來越高,并且趨于年輕化,年過25歲的女性部分生理機(jī)能開始下降,要特別提防這些重大疾病的發(fā)生,除了平時注重養(yǎng)生之道之外,還要給自己準(zhǔn)備一份重大疾病保障,以保證患病后有充足的資金進(jìn)行治療。
孩子側(cè)重購買住院費(fèi)用報銷型保險及消費(fèi)型重大疾病險
對于5歲的孩子來說,其身體抵抗力還未完全成型,自我保護(hù)意識和自我保護(hù)能力也較差,發(fā)生疾病和意外導(dǎo)致住院的可能性比較大。5歲的孩子尚未參加社會醫(yī)療保險,張先生和徐女士為兒子購買一份住院費(fèi)用報銷型保險是十分必要的。由于一些地方一味注重經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,忽略了生態(tài)環(huán)境的惡化,致使這些地方兒童患白血病、惡性腫瘤等重大疾病的情況增多,一旦患上這些疾病,家長將要承擔(dān)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用,如果由此產(chǎn)生家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī),將給家長和孩子帶來嚴(yán)重的精神負(fù)擔(dān),從而影響治療效果。兒童是家庭的希望、祖國的未來,醫(yī)學(xué)上對兒童重疾的研究在不斷突破,只要有充足的資金配合,今天不能解決的疑難雜癥,在不久的未來有可能得到有效的治療,張先生可考慮為兒子購買一份重大疾病保險。目前市場上關(guān)于兒童的儲蓄型重疾險費(fèi)率較高,建議張先生為孩子購買定期的消費(fèi)型重疾險,等兒子長大后再參加儲蓄型重大疾病保險。
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