掌握保險理賠四要素 有助于快速理賠
［編者按］ 隨著人們生活水平的提高和理財觀念的轉(zhuǎn)變，購買保險的人越來越多，投保逐步成為經(jīng)濟領(lǐng)域一種新趨向。值得關(guān)注的是，投保后一旦發(fā)生了意外，一些消費者由于對保險索賠的基本要素不了解，從而直接影響了自身的保險利益。因此，保險索賠消費者需掌握以下四要素： 弄清保險責(zé)任 保險單是有效合同，具有法律約束力。每份保險條款上都清楚地寫著哪些災(zāi)害事故屬于保險責(zé)任范圍，哪些是除外責(zé)任，投保...
隨著人們生活水平的提高和理財觀念的轉(zhuǎn)變，購買保險的人越來越多，投保逐步成為經(jīng)濟領(lǐng)域一種新趨向。值得關(guān)注的是，投保后一旦發(fā)生了意外，一些消費者由于對保險索賠的基本要素不了解，從而直接影響了自身的保險利益。因此，保險索賠消費者需掌握以下四要素：
弄清保險責(zé)任
保險單是有效合同，具有法律約束力。每份保險條款上都清楚地寫著哪些災(zāi)害事故屬于保險責(zé)任范圍，哪些是除外責(zé)任，投保時保險公司的工作人員也會將此內(nèi)容具體告知客戶。假如遭受的災(zāi)害事故屬于保險責(zé)任范圍，消費者就可以向保險公司索賠;不屬于責(zé)任范圍的則不能賠償。
弄清投保險種
以機動車保險為例，除了車輛損失險、第三者責(zé)任險(包括交強險和商業(yè)三責(zé)險)和全車盜搶險等基本險外，還有不計免賠險、玻璃單獨破碎險、車上責(zé)任險、自燃險、劃痕險、發(fā)動機進水險等一批附加險種。有的車輛只投保了交強險，而沒有投保車損險，發(fā)生機動車單方事故車損就不能索賠;再如，有的車輛沒有投保盜搶險，自然險，那么一旦整車被偷被搶，或者發(fā)生自燃就不能索賠。因此保險消費者出險時，首先應(yīng)該弄清楚自己是否投保了對應(yīng)的險種。
掌握保險約定
理賠前，應(yīng)弄清楚保險期限、保險責(zé)任、賠償范圍、保險金額與實際賠償額的關(guān)系等。只有把這些內(nèi)容真正搞懂弄通，做到“知其然又知其所以然”，發(fā)生事故時才能更好地維護自身的權(quán)益。否則，非但不能得到賠償，還會鬧出笑話。
掌握賠償手續(xù)
保險索賠必須嚴格遵守程序操作，按照規(guī)定履行必要的手續(xù)，同時要提供相關(guān)的單證資料，環(huán)環(huán)相扣，缺一不可。這也是保險索賠中最關(guān)鍵的一步。
比如，入保的機動車輛發(fā)生事故后，車主應(yīng)第一時間向保險公司報案，同時撥打保險專線服務(wù)電話說明事故原委。應(yīng)該注意的是，此刻必須反映事故的真實情況，以協(xié)助保險公司查勘第一事故現(xiàn)場。有些事故則要在公安交管部門結(jié)案后方能辦理索賠，同時還要提供保險單、事故責(zé)任認定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和其他相關(guān)費用單據(jù)，保險公司才能依據(jù)規(guī)定辦理賠償。
與之相反，有的人在發(fā)生車險事故后，什么手續(xù)都不辦，單證也不提供，一門心思就去保險公司找熟人，走捷徑，希望得到最“理想”的賠付，結(jié)果卻適得其反，白白耗費了時間和精力。
需要指出的是，保險理賠有一整套科學(xué)務(wù)實的業(yè)務(wù)操作流程和層層把關(guān)的審核監(jiān)督機制，每一筆賠款費用的支出都有明確界定，找不找熟人沒有任何意義。只有依規(guī)運作，照章辦理，履行義務(wù)，合理維權(quán)，才能真正加快賠付進程，切實保護消費者自身的合法權(quán)益。
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