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境內旅游保險和境外旅游保險的區(qū)別
［編者按］ 旅游險又稱旅游意外傷害保險，按旅游地區(qū)有分外境外旅游險及境內旅游險兩類，境內外旅游險在保障范圍、保障項目以及保額上都有所不同。那么，境內外旅游險產品有什么區(qū)別呢? 境內旅游險 一般的境內旅游保險就是短期的意外險，是對出行期間的意外傷害進行保障。意外險可以覆蓋這方面的保障，但是投保意外險的人員就可以不需要旅游保險了嗎? 這還是要分情況來考量。如果出行的目的是開發(fā)成熟...
旅游險又稱旅游意外傷害保險，按旅游地區(qū)有分外境外旅游險及境內旅游險兩類，境內外旅游險在保障范圍、保障項目以及保額上都有所不同。那么，境內外旅游險產品有什么區(qū)別呢?
境內旅游險
一般的境內旅游保險就是短期的意外險，是對出行期間的意外傷害進行保障。意外險可以覆蓋這方面的保障，但是投保意外險的人員就可以不需要旅游保險了嗎? 這還是要分情況來考量。如果出行的目的是開發(fā)成熟的休閑式的旅游景點，也沒有特殊的活動(比如騎馬、滑雪等)，風險性比較小，可以用原有的意外險進行覆蓋。
如果有計劃要參加滑雪、攀巖這樣風險性較高的特色項目，一般的意外保險就力所不及了，需要加強針對特定活動提供保障的旅游險投保。
境外旅游保險
提供境外保險服務的產品，一般保障內容會比較豐富，除了意外傷害，還會包括急性病的醫(yī)療保障，比較貼心的是有救援機構協(xié)助境外的事故處理。還有關于證件遺失、旅行延誤等附加的風險保障。對出門在外的我們來說，就像多了一個可以依靠的對象，有什么事情可以有人幫助處理。旅行時間比較長的話可以考慮保障全一點。
去歐洲旅行的話，30萬的全球醫(yī)療保險是必須的簽證材料。那邊的醫(yī)療費用水平較高，萬一需要急救可以通過撥打救援電話，有救援機構安排就醫(yī)及墊付醫(yī)療費用，出門在外也比較省心。有的產品為了凸現(xiàn)價格優(yōu)勢會將緊急門診扣除，僅提供30萬的住院醫(yī)療保障。通常為了節(jié)省費用，會選擇這類產品。不過要認識到，保險不包含門診的話，就相當于被保險人要自己準備可能支付的門診費用，而門診費用的發(fā)生相對于住院而言是比較平常的。
此外，有些人群的出游時帶有探險性質的，前往無人區(qū)或者原始森林。這類行為的風險性太大，一般的意外險和旅游保險都不提供服務。有需要的話可以到保險公司咨詢是否有此類專項保險產品。
與境內旅游險相比，境外旅游險的醫(yī)療保險是相當重要的。如果出現(xiàn)上述的醫(yī)療緊急門診被扣除的情況，要及時向保險銷售人員了解清楚，條件允許的話，可以適當選擇性的補充以下幾類醫(yī)療險。
1、 境外醫(yī)療保險的普通醫(yī)療保險
這是醫(yī)療保險中保險責任最廣泛的一種，負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費和住院醫(yī)療費。普通醫(yī)療保險一般采用團體方案承保，或者作為個人長期壽險的附加責任承保，一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金，并規(guī)定每次最高限額。
2、 境外醫(yī)療保險的意外傷害醫(yī)療保險
這是負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費，作為意外傷害保險的附加責任。保險金額可以與基本險相同，也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金，不但要規(guī)定保險金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。
3、 境外醫(yī)療保險的住院醫(yī)療保險
這是負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費，不負責被保險人的門診醫(yī)療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。
4、 境外醫(yī)療保險的手術醫(yī)療保險
這是屬于單項醫(yī)療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫(yī)療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。手術醫(yī)療保險可以單獨承保，也可以作為意外保險或人壽保險的附加承保。采用補償方式給付的手術醫(yī)療保險，只規(guī)定作為累計最高給付額的保險金額，定額給付的手術醫(yī)療保險，保險公司只按保險人施行手術的種類定額給付醫(yī)療保險費。
5、 境外醫(yī)療保險的特種疾病保險
該保險是以被保險人患特定疾病為保險事故。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經(jīng)濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種疾病，也可以承保若干種特定疾病?？梢詥为毻侗?，也可以作為人壽保險的附加險投保，一般采用定額給付方式，保險人按照保險金額一次性給付保險金，保險責任即終止。
對于參加旅行社的被保險人，境內外旅游險在保險期限和保險金額上也有異同。
旅行社組織的入境旅游，旅游意外保險期限從旅游者入境后參加旅行社安排的旅游行程時開始，直至該旅游行程結束時為止。
旅行社組織的國內旅游、出境旅游、旅游意外保險期限從旅游者在約定的時間登上由旅行社安排的交通工具開始，直至該次旅行結束離開旅行社安排的交通工具為止。
旅游者自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險期限至其終止旅游行程的時間為止。
旅游者在中止雙方約定的旅游行程后自行旅行的，不在旅游意外保險之列。
旅行社為旅游者辦理的旅游意外保險金額不得低于以下基本標準：
(一)入境旅游：每位旅游者30萬元人民幣;
(二)出境旅游：每位旅游者30萬元人民幣;
(三)國內旅游：每位旅游者10萬元人民幣;
(四)一日游(含入境旅游、出境旅游與國內旅游)：每位旅游者3萬元人民幣。
旅行社開展登山、狩獵、漂流、汽車及摩托車拉力賽等特種旅游項目，可在以上所規(guī)定的旅游意外保險金額基本標準之上，按照該項目的風險程度，與保險公司商定保險金額。
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