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避開少兒險投保誤區(qū) 教育金勿排首位

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-06-25 09:55 瀏覽：3184 次
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［編者按］ 　　保險是愛與責(zé)任的體現(xiàn)。伴隨著保險觀念的趨于成熟，各種少兒險成為家長送給孩子的特殊禮物，如意外險、健康險、教育金保險等。保險專家提醒，為孩子提供完善的保險保障必不可少，但要避開投保誤區(qū)。 　　完善家長保障是前提 　　為了表達(dá)對孩子的關(guān)愛，不少家長考慮為自己的寶寶購買一份保險，來搭建寶寶未來的健康和教育保障體系，而忽視了自身的保障。實(shí)際上買保險最基本的原則是，先保家庭經(jīng)濟(jì)收入...

　　保險是愛與責(zé)任的體現(xiàn)。伴隨著保險觀念的趨于成熟，各種少兒險成為家長送給孩子的特殊禮物，如意外險、健康險、教育金保險等。保險專家提醒，為孩子提供完善的保險保障必不可少，但要避開投保誤區(qū)。

　　完善家長保障是前提

　　為了表達(dá)對孩子的關(guān)愛，不少家長考慮為自己的寶寶購買一份保險，來搭建寶寶未來的健康和教育保障體系，而忽視了自身的保障。實(shí)際上買保險最基本的原則是，先保家庭經(jīng)濟(jì)收入最高的人，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱喪失經(jīng)濟(jì)能力，將直接影響家庭生活質(zhì)量，孩子的生活和學(xué)習(xí)也將受到直接影響。

　　因此，父母在為子女規(guī)劃保險之前，應(yīng)首先考慮自身的保障是否齊全。保險專家提醒，投保人應(yīng)該擁有一份充足的家庭保險計(jì)劃，才是孩子成長過程中的經(jīng)濟(jì)后盾。

　　目前，市場上有不少以家庭為投保單位的產(chǎn)品，通過一份保單來為子女做好教育規(guī)劃，同時為夫妻做到充足保障。如中德安聯(lián)最近推出的“超級隨心+(家)計(jì)劃”，就同時為三口之家提供保障，可為夫妻提供重疾險和定期壽險，還可具有女性健康險保障，同時，也為孩子提供意外險、健康險以及高中和大學(xué)期間提供了教育金等。

　　教育金勿排少兒險首位

　　通常情況下，家長對孩子未來前途的關(guān)注勝過對現(xiàn)實(shí)風(fēng)險的關(guān)注，總是愿意投入更多的資金為孩子未來的高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)儲備學(xué)費(fèi)。不過，專家提醒，勿將教育金排在少兒保險的首位。

　　對于少兒來說，由于免疫力低、身體發(fā)育還不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率較高，投保順序應(yīng)以意外、醫(yī)療、重疾為先，其次再考慮教育金及其他投資型產(chǎn)品。

　　“教育金是10年或者20年需要花的錢。”保險理財規(guī)劃師表示，首先應(yīng)該規(guī)避的是目前可能出現(xiàn)的風(fēng)險，即意外、疾病。意外險和重疾險是必備的保護(hù)傘，并附加住院醫(yī)療險，以備因意外、疾病而支付治療費(fèi)用，然后根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)條件適當(dāng)為孩子“零存整取”儲備教育金。

　　不過，針對少兒不同年齡段的不同特點(diǎn)，投保應(yīng)有所側(cè)重：對于0至4歲少兒來說，發(fā)生呼吸系統(tǒng)疾病概率較高，保險理賠率也較高，應(yīng)首先考慮疾病方面的保障;對于5至14歲青少年來說，發(fā)生意外的概率更高，應(yīng)優(yōu)先考慮意外險;對于15至18歲未成年來說，讀高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)所需的大筆教育金需求迫切，因此應(yīng)在意外、健康保障基礎(chǔ)上，考慮教育金的規(guī)劃。

　　保費(fèi)豁免不可忽視

　　保險理財師指出，在購買少兒險時，記得選擇附加保費(fèi)豁免功能。保費(fèi)豁免，顧名思義在某些特定情況下投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，但保險合同仍然有效。最常見的是“重大疾病保費(fèi)豁免”或“身故或全殘保費(fèi)豁免”。保費(fèi)豁免附加功能與少兒險的組合搭配最為常見。

　　作為主要繳費(fèi)力量，家長都應(yīng)考慮購買一份保費(fèi)豁免附加險，來確保一旦不幸發(fā)生，給孩子的保險保障仍然可以繼續(xù)有效。保費(fèi)豁免功能可以說是為兒童險上的安全鎖。

　　需要注意的是，上述保費(fèi)豁免附加險并不是無條件豁免保費(fèi)，多數(shù)是因投保人(如父母)因意外或疾病導(dǎo)致身故或全殘才能豁免保費(fèi)，同時享受保險保費(fèi)豁免防止功能。

　　保費(fèi)豁免不可或缺，但如果家庭風(fēng)險來臨，單薄的保費(fèi)豁免功能是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以為孩子構(gòu)建一個妥善家庭保障的。因此，上述保險專家建議，制訂完善的家庭保險計(jì)劃是必不可少的，這才是孩子成長過程中的經(jīng)濟(jì)后盾。

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