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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)理賠細(xì)則

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-06-19 08:14 瀏覽：3195 次
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［編者按］ 　　隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提升，當(dāng)前，越來(lái)越多的人希望通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為自己和家庭提供保障。保險(xiǎn)專家提醒，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)理賠細(xì)則，避免不必要的糾紛和問(wèn)題。 　　摘要：小王投保了一份意外醫(yī)療險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，他不小心從樓梯摔下來(lái)骨折，要做手術(shù)，手術(shù)費(fèi)用能否理賠呢?專家提醒，意外醫(yī)療險(xiǎn)理賠注意時(shí)間節(jié)點(diǎn)。 　　讀者小王買(mǎi)了一份保單，其中包括住院費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)6000元、意外傷害...

　　隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提升，當(dāng)前，越來(lái)越多的人希望通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為自己和家庭提供保障。保險(xiǎn)專家提醒，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)理賠細(xì)則，避免不必要的糾紛和問(wèn)題。

　　摘要：小王投保了一份意外醫(yī)療險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，他不小心從樓梯摔下來(lái)骨折，要做手術(shù)，手術(shù)費(fèi)用能否理賠呢?專家提醒，意外醫(yī)療險(xiǎn)理賠注意時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

　　讀者小王買(mǎi)了一份保單，其中包括住院費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)6000元、意外傷害險(xiǎn)20萬(wàn)元和意外醫(yī)療險(xiǎn)5萬(wàn)元。前不久，小王從樓梯上摔了下來(lái)，左腳小腿粉碎性骨折，經(jīng)過(guò)手術(shù)，在腳里打了鋼板，醫(yī)生提醒小王需要靜養(yǎng)一年，骨頭長(zhǎng)好后再進(jìn)行拆板手術(shù)。

　　提問(wèn)：

　　這意外事故一年后的拆板手術(shù)，意外醫(yī)療險(xiǎn)可以賠付嗎?應(yīng)該如何賠付?

　　解答：

　　意外醫(yī)療保險(xiǎn)金是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，在醫(yī)院門(mén)急診或普通病房住院進(jìn)行治療，對(duì)每次意外傷害事故發(fā)生之日起180天內(nèi)產(chǎn)生的合理且必需的急救車費(fèi)及符合投保所在地社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的、合理且必需的醫(yī)療費(fèi)用，在扣除一定的免賠額后，保險(xiǎn)公司按100%的比例給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金。

　　需要注意的是，意外醫(yī)療險(xiǎn)的賠付是有期限的，保險(xiǎn)條款中明確指出，“被保險(xiǎn)人自遭受意外傷害之日起180天內(nèi)”，也就是說(shuō)，倘若離此意外事故超過(guò)180天，就不屬于此次意外事故的理賠范圍。所以，小王一年后的拆板手術(shù)，意外醫(yī)療險(xiǎn)是不賠的。

　　但是，住院費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)一般沒(méi)有期限限制，小王還是可以在住院費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)里得到賠付。所以專家提醒大家在做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，一定要全面周到，不能顧此失彼。

　　保險(xiǎn)專家關(guān)于保險(xiǎn)五個(gè)“時(shí)間節(jié)點(diǎn)”總結(jié) 以便消費(fèi)者投保、理賠甚至退保等環(huán)節(jié)受益。

　　一是投保猶豫期。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，消費(fèi)者如果后悔，保險(xiǎn)公司可以無(wú)條件退保，但后悔有 時(shí)間期限，一般為10天，這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)外，要退還投保人繳納的所有保費(fèi)。因此，消費(fèi)者可 以利用投保猶豫期，仔細(xì)研讀保單，做出投保或不投保的決定。

　　二是繳費(fèi)寬限期。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)定一個(gè)延繳保費(fèi)的寬限期， 一般為60天。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，繳費(fèi)寬限期是針對(duì)分期繳保費(fèi)的情況而設(shè)定的，如果投保人到期未繳納保費(fèi)，則從保險(xiǎn)單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但會(huì)從保戶所付的保險(xiǎn)金中扣除其欠繳的保費(fèi)及利息。

　　三是觀望期。對(duì)于重疾險(xiǎn)等醫(yī)療保險(xiǎn)，由于一些重大疾病并不是突發(fā)性的，投保人可能 在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，本人都不知道自己存在生某種疾病隱患，因而多數(shù)保險(xiǎn)公司都對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定了一個(gè)觀望期。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，觀望期一般是指從保險(xiǎn)合同生效日算起 的90天或180天以內(nèi)，即3個(gè)月或半年;在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。

　　四是最佳退保期。保險(xiǎn)公司發(fā)生的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用大多發(fā)生在保單生效后的2年內(nèi)，因此投保 壽險(xiǎn)的消費(fèi)者如果選擇退保，時(shí)間最好選擇在繳足保費(fèi)2年之后，因?yàn)槲蠢U足2年保費(fèi)，保險(xiǎn)公司要扣除很大比例的費(fèi)用，即如果2年內(nèi)退保，投保人的經(jīng)濟(jì)損失幾 乎是分期所繳保費(fèi)的全部，或者是躉繳保費(fèi)的30%。

　　五是保單復(fù)效期。如果投保人在中止保險(xiǎn)合同后又想恢復(fù)原有的保單，投保人應(yīng)在保險(xiǎn) 合同中止2年內(nèi)申請(qǐng)恢復(fù)，并與保險(xiǎn)公司達(dá)成復(fù)效協(xié)議，但是投保人要補(bǔ)繳失效期內(nèi)的保費(fèi)及利息。

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