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新版?zhèn)麣垬?biāo)準(zhǔn)實(shí)施重疾險(xiǎn)投保習(xí)慣將受影響

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-06-20 09:11 瀏覽：4116 次

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［編者按］　　新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》則將于2014年1月1日起實(shí)施，新版意外險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)將原標(biāo)準(zhǔn)中的七級(jí)34項(xiàng)擴(kuò)大到十級(jí)281項(xiàng)。　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這兩項(xiàng)新的變化，可能影響到重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)投保價(jià)格。　　首套人身險(xiǎn)重疾發(fā)生率表問世　　保監(jiān)會(huì)發(fā)布的首套重疾表共有5張，包括6病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表、25病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)等3種...

　　新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》則將于2014年1月1日起實(shí)施，新版意外險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)將原標(biāo)準(zhǔn)中的七級(jí)34項(xiàng)擴(kuò)大到十級(jí)281項(xiàng)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這兩項(xiàng)新的變化，可能影響到重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)投保價(jià)格。

　　首套人身險(xiǎn)重疾發(fā)生率表問世

　　保監(jiān)會(huì)發(fā)布的首套重疾表共有5張，包括6病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表、25病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)等3種主要重大疾病的單病種發(fā)生率參考表。

　　保監(jiān)會(huì)在通知中明確，保險(xiǎn)公司在評(píng)估包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)以該表作為重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)的下限。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際情況，在評(píng)估下限的基礎(chǔ)上，按照審慎性原則進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)。

　　一位專業(yè)保險(xiǎn)精算師說，原來重疾發(fā)生率數(shù)據(jù)無論6種還是25種，沒有行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家公司都是采用不同再保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)。首套重疾發(fā)生率表的意義，相當(dāng)于中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)第一張生命周期表的出臺(tái)，對(duì)各保險(xiǎn)公司的重疾產(chǎn)品定價(jià)、法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估都是重要的指引。

　　重疾險(xiǎn)投保習(xí)慣將受影響

　　首套重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表頒布后，是否會(huì)導(dǎo)致重疾險(xiǎn)漲價(jià)?多位業(yè)內(nèi)專業(yè)人士分析認(rèn)為，不能簡(jiǎn)單下論斷，短期對(duì)價(jià)格的影響或有限，但長(zhǎng)期看，保險(xiǎn)公司應(yīng)該是會(huì)不斷進(jìn)行修正。

　　有保險(xiǎn)精算師分析說，這是因?yàn)?，各家保險(xiǎn)公司目前所使用的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不同，與新表相比，有可能更高或更低，因此，究竟對(duì)價(jià)格會(huì)產(chǎn)生哪方向影響不能一概而論。另外，一家公司的核保技術(shù)高或者核保條件嚴(yán)格，也會(huì)降低賠付率，有可能在定價(jià)上更有優(yōu)勢(shì)。

　　對(duì)于重疾險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，新表會(huì)影響到他們的投保習(xí)慣。比如：6種重疾的發(fā)生率能夠達(dá)到25種重疾發(fā)生率的70%-90%甚至更高，這就意味著，重疾險(xiǎn)覆蓋病種未必越多越好，因此，消費(fèi)者購(gòu)買重疾險(xiǎn)應(yīng)該更為理性，不必一味追求病種多、病種全。其次，無論男女，50-70歲之間重疾發(fā)生率是最高的階段，購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)要注意保障能覆蓋這一年齡段。另外，年輕女性的重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏高，這應(yīng)該主要是因婦科、生育等因素導(dǎo)致的。而年齡較大的女性重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏低一些，因此在保障上應(yīng)該更有針對(duì)性地選擇。

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