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新版?zhèn)麣垬藴蕦嵤?重疾險投保習慣將受影響

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-06-20 09:11 瀏覽：4292 次

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［編者按］　　新版《人身保險傷殘評定標準》則將于2014年1月1日起實施，新版意外險傷殘標準將原標準中的七級34項擴大到十級281項。　　業(yè)內人士認為，這兩項新的變化，可能影響到重疾險和意外險投保價格。　　首套人身險重疾發(fā)生率表問世　　保監(jiān)會發(fā)布的首套重疾表共有5張，包括6病種經驗發(fā)生率男性表和女性表、25病種經驗發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風等3種...

　　新版《人身保險傷殘評定標準》則將于2014年1月1日起實施，新版意外險傷殘標準將原標準中的七級34項擴大到十級281項。

　　業(yè)內人士認為，這兩項新的變化，可能影響到重疾險和意外險投保價格。

　　首套人身險重疾發(fā)生率表問世

　　保監(jiān)會發(fā)布的首套重疾表共有5張，包括6病種經驗發(fā)生率男性表和女性表、25病種經驗發(fā)生率男性表和女性表，以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風等3種主要重大疾病的單病種發(fā)生率參考表。

　　保監(jiān)會在通知中明確，保險公司在評估包含重大疾病保險責任的人身保險產品的法定責任準備金時，應以該表作為重大疾病發(fā)生率評估基礎的下限。保險公司應根據(jù)包含重大疾病保險責任的人身保險產品的實際情況，在評估下限的基礎上，按照審慎性原則進行適當調整，合理確定重大疾病發(fā)生率評估基礎。

　　一位專業(yè)保險精算師說，原來重疾發(fā)生率數(shù)據(jù)無論6種還是25種，沒有行業(yè)統(tǒng)一的標準，各家公司都是采用不同再保險公司的數(shù)據(jù)。首套重疾發(fā)生率表的意義，相當于中國壽險業(yè)第一張生命周期表的出臺，對各保險公司的重疾產品定價、法定責任準備金評估都是重要的指引。

　　重疾險投保習慣將受影響

　　首套重大疾病經驗發(fā)生率表頒布后，是否會導致重疾險漲價?多位業(yè)內專業(yè)人士分析認為，不能簡單下論斷，短期對價格的影響或有限，但長期看，保險公司應該是會不斷進行修正。

　　有保險精算師分析說，這是因為，各家保險公司目前所使用的經驗數(shù)據(jù)不同，與新表相比，有可能更高或更低，因此，究竟對價格會產生哪方向影響不能一概而論。另外，一家公司的核保技術高或者核保條件嚴格，也會降低賠付率，有可能在定價上更有優(yōu)勢。

　　對于重疾險的消費者來說，新表會影響到他們的投保習慣。比如：6種重疾的發(fā)生率能夠達到25種重疾發(fā)生率的70%-90%甚至更高，這就意味著，重疾險覆蓋病種未必越多越好，因此，消費者購買重疾險應該更為理性，不必一味追求病種多、病種全。其次，無論男女，50-70歲之間重疾發(fā)生率是最高的階段，購買重疾險時要注意保障能覆蓋這一年齡段。另外，年輕女性的重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏高，這應該主要是因婦科、生育等因素導致的。而年齡較大的女性重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏低一些，因此在保障上應該更有針對性地選擇。

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