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重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍有哪些？燒傷可以賠嗎？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-06-27 09:25 瀏覽：3980 次
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［編者按］ 　　我們無(wú)法阻止意外的發(fā)生，所以我們學(xué)會(huì)了保護(hù)自己。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展壯大，很多人都會(huì)為自己或家人選擇購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，但是卻常常發(fā)生購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，發(fā)生重疾后保險(xiǎn)公司以疾病不屬于重疾范圍拒絕賠償?shù)那闆r發(fā)生。那么到底什么是重疾險(xiǎn)，哪些重大疾病才是屬于保險(xiǎn)理賠范圍? 　　首先，重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)...

　　我們無(wú)法阻止意外的發(fā)生，所以我們學(xué)會(huì)了保護(hù)自己。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展壯大，很多人都會(huì)為自己或家人選擇購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，但是卻常常發(fā)生購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，發(fā)生重疾后保險(xiǎn)公司以疾病不屬于重疾范圍拒絕賠償?shù)那闆r發(fā)生。那么到底什么是重疾險(xiǎn)，哪些重大疾病才是屬于保險(xiǎn)理賠范圍?

　　首先，重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金。因此，需要配合其他類(lèi)型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人才能得到較為全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。

　　其次，承保疾病并非越多越好。新版重疾險(xiǎn)必須包含對(duì)6類(lèi)“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定，承保病種越多，價(jià)格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類(lèi)稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。

　　網(wǎng)友提問(wèn)

　　二級(jí)燒傷可以申請(qǐng)重疾險(xiǎn)理賠么?

　　專(zhuān)家回復(fù)

　　重疾險(xiǎn)理賠條件大致有以下幾種情況：意外身故、責(zé)任外疾病身故、責(zé)任外疾病終期未身故、責(zé)任內(nèi)疾病未身故以及責(zé)任內(nèi)疾病生存期內(nèi)身故。因此，二級(jí)燒傷一般不再病的范圍內(nèi)，所以一般不可以申請(qǐng)重疾險(xiǎn)理賠。

　　縱觀各種不同的重疾類(lèi)保險(xiǎn)，滿(mǎn)足“病”的條件，涉及到理賠時(shí)，基本上被保險(xiǎn)人的病情都已非常嚴(yán)重，醫(yī)療費(fèi)一般已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)能拿到的賠償金。以癌癥為例，治療費(fèi)用少則十幾萬(wàn)，多則上百萬(wàn)，一般根據(jù)病人家庭的經(jīng)濟(jì)條件決定，通常是直到花完積蓄，才會(huì)放棄治療。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，即使算上這筆保險(xiǎn)金，家庭依然有很大可能面臨毀滅性的打擊，而對(duì)于當(dāng)事人肉體和精神的折磨就更不用說(shuō)了。

　　重疾險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)：

　　首先，重疾險(xiǎn)對(duì)“病”的解釋是有明確條款規(guī)定的，滿(mǎn)足條款，才算得“病”。

　　其次，得病要挺過(guò)“生存期”。有的產(chǎn)品，特別是附加類(lèi)重疾險(xiǎn)有關(guān)于“生存期”的條款。也就是說(shuō)，不僅要確診患有大病，還要挺過(guò)一段時(shí)間不死才能獲得理賠，時(shí)間一般為一個(gè)月。

　　在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，千萬(wàn)不要忽視閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是那些與自己利益密切相關(guān)的內(nèi)容。否則簽下了保單才覺(jué)得有所不妥，那就悔之晚矣。

　　投保重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

　　如實(shí)告知。不如實(shí)告知，已成為保險(xiǎn)公司拒賠重疾險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。例如，一投保人曾患腎炎，但他在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，隱瞞了這一情況。后來(lái)理賠重大疾病腎功能衰竭時(shí)，因?yàn)樵寄I炎而未告知，最終未獲賠付。

　　在不少人看來(lái)，只要在投保前沒(méi)得過(guò)合同規(guī)定的重大疾病，就不存在“告知”的必要。但其實(shí)，許多重大疾病與一些常見(jiàn)病有著密切關(guān)系，如慢性乙型肝炎在醫(yī)學(xué)上已被認(rèn)定與肝癌有關(guān)，如果投保人在投保時(shí)，沒(méi)有告知保險(xiǎn)公司這一病史，未來(lái)罹患肝癌肯定得不到理賠。

　　因此，投保人在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，一定要把自己的病史盡量告知清楚，千萬(wàn)不要抱著僥幸心理，帶病投保。有條件的不妨在投保前，找有醫(yī)學(xué)常識(shí)的親朋好友咨詢(xún)一下。

　　根據(jù)自身情況，選擇適合的險(xiǎn)種。出于“越全越穩(wěn)妥”的心態(tài)，投保人比較傾向于投保覆蓋疾病種類(lèi)較多的產(chǎn)品。而為了迎合這一心理，目前市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)所防范的病種也在不斷增加，從10種擴(kuò)展到30種甚至40種。

　　但是，事實(shí)上，買(mǎi)疾病覆蓋種類(lèi)最多的重疾險(xiǎn)意義不大。據(jù)透露，重疾險(xiǎn)95%以上的賠付都出現(xiàn)在癌癥、良性腦腫瘤等10種左右的重大疾病中，其他很多疾病的發(fā)病概率很小，如“重癥肌無(wú)力”的發(fā)病率約為十萬(wàn)分之一。

　　同時(shí)，不同公司對(duì)同種疾病的界定也有差異。如對(duì)于癱瘓，有的公司定義為“肢體的失能至少持續(xù)達(dá)6個(gè)月以上”，而有的則定義為“肢體的機(jī)能永久完全喪失”。

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