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老年人投保四大問題 要重保障輕投資
[編者按] 老人購買保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面: 一、 盡早規(guī)劃老人保險(xiǎn) 無論是中青年人或者是老人,都要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念,盡可能早地準(zhǔn)備自己年老時(shí)的保險(xiǎn),特別是對(duì)已進(jìn)入老年生活的人更是如此。因?yàn)樵皆缳I保險(xiǎn),保費(fèi)越低,而保額相對(duì)越高。同時(shí),保險(xiǎn)都有投保期限制,達(dá)到一定年齡后,許多險(xiǎn)種都不能再購買,如相當(dāng)一部分老年保險(xiǎn)都將投保年齡最高限定在65歲,養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾...
老人購買保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面:
一、 盡早規(guī)劃老人保險(xiǎn)
無論是中青年人或者是老人,都要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念,盡可能早地準(zhǔn)備自己年老時(shí)的保險(xiǎn),特別是對(duì)已進(jìn)入老年生活的人更是如此。因?yàn)樵皆缳I保險(xiǎn),保費(fèi)越低,而保額相對(duì)越高。同時(shí),保險(xiǎn)都有投保期限制,達(dá)到一定年齡后,許多險(xiǎn)種都不能再購買,如相當(dāng)一部分老年保險(xiǎn)都將投保年齡最高限定在65歲,養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55-60歲左右,部分保險(xiǎn)雖有所延長(zhǎng),但一般都附有較為嚴(yán)格的投保條件,如有的老年保險(xiǎn)對(duì)超出一定年齡的被保險(xiǎn)人所購買的保單份數(shù)有限制。所以,盡早規(guī)劃自己的老年險(xiǎn),不僅不會(huì)因?yàn)槟挲g問題而被保險(xiǎn)公司拒之門外,而且能夠節(jié)省保費(fèi)。
二、 選擇最合適的保險(xiǎn)
由于老年保險(xiǎn)的賠付率比較高,而老人收入又相對(duì)偏低,多年來專門針對(duì)老人的險(xiǎn)種比較奇缺,近年來,隨著老齡化的加快,社會(huì)對(duì)老年險(xiǎn)種的需求不斷高漲,一些保險(xiǎn)公司逐步拓展老年保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但專門針對(duì)老人的保險(xiǎn)還是相對(duì)較少,可選擇的余地較小,已有的老年保險(xiǎn)在投保年齡、保費(fèi)、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同,且投保條件比較嚴(yán)格。如有的保險(xiǎn)公司推出的老年險(xiǎn)只保意外,而有的的保險(xiǎn)公司卻以“終身醫(yī)療險(xiǎn)”為突破口,使老年險(xiǎn)具有了住院醫(yī)療等全面的保障。因此,老人在購買保險(xiǎn)時(shí),最好多看幾家公司的情況,認(rèn)真比較分析,選擇最適合自己的保險(xiǎn)。
三、 要重保障輕投資
大部分老人的經(jīng)濟(jì)收入偏低,而保險(xiǎn)需求又相對(duì)較高,因此,在保險(xiǎn)方面要將有限的資金用在刀刃上,用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產(chǎn)品。特別是在投保險(xiǎn)種選擇上,要重保障輕投資,多購買保費(fèi)低而保額高的消費(fèi)型保險(xiǎn),少購買保費(fèi)高而保額低的投資型保險(xiǎn)。如果在消費(fèi)型產(chǎn)品不足的情況下,購買了過多的投資型保險(xiǎn),一旦發(fā)生意外或者生病,這些投資型保險(xiǎn)將難以發(fā)揮有效的作用。但由于老人的特點(diǎn),盡量避免購買萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類,保證資金的安全性,因?yàn)檫@些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高,都存在虧損的可能,投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn),一旦資本市場(chǎng)發(fā)生較大調(diào)整,就會(huì)面臨虧損的境地,如果這時(shí)又恰好需要資金的話,就會(huì)發(fā)生嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、 相關(guān)條款要看好
在挑選老年保險(xiǎn)過程中,要認(rèn)真查看保險(xiǎn)條款,特別是一些重要的條款,比如,一份保單是否有保證續(xù)保條款很重要,因?yàn)槿绻kU(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保,假若投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故,保險(xiǎn)公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而隨著年齡的增長(zhǎng),投保人一旦患病,即使治愈了,重新患病的可能性也很大。顯然,如果有保證續(xù)保條款,投保人的風(fēng)險(xiǎn)就可以得到有效化解。再如,壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有一個(gè)購買后10天的“猶豫期”,在這10天內(nèi),投保人可以無條件把保單退給保險(xiǎn)公司,取回全額保費(fèi),所以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后要及時(shí)仔細(xì)地研究、核對(duì)。另外,保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任條款也很重要。
保險(xiǎn)規(guī)劃要趁早,不僅能夠早一天享受安全的保障,對(duì)養(yǎng)老進(jìn)行補(bǔ)充,也解決了老人保險(xiǎn)難買的局面。老年人在購買保險(xiǎn)時(shí)一定慎重考慮,有效保障自己的利益。
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