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老年群體醫(yī)療需求大 如何購買醫(yī)療保險?
[編者按] 有調(diào)查表明,醫(yī)療保健成為老年人消費支出大頭,占每月消費的40%左右。而且呈現(xiàn)年齡越大醫(yī)療保健消費支出越大的特點。 很多老年人原來的退休金就不高,隨著醫(yī)療體制改革的不斷深化,老年人面臨著更大的經(jīng)濟(jì)壓力。因此購買老年險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。 此外,老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此意...
有調(diào)查表明,醫(yī)療保健成為老年人消費支出大頭,占每月消費的40%左右。而且呈現(xiàn)年齡越大醫(yī)療保健消費支出越大的特點。
很多老年人原來的退休金就不高,隨著醫(yī)療體制改革的不斷深化,老年人面臨著更大的經(jīng)濟(jì)壓力。因此購買老年險時首先需要考慮的應(yīng)該是醫(yī)療保險。
此外,老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此意外傷害保險應(yīng)該也作為老年人購買保險的重要選擇。
如果經(jīng)濟(jì)實力允許,也可以購買重大疾病保險,因為這個年齡段是重大疾病的高發(fā)期。55歲以上的人購買重大疾病保險,繳費期最好選擇最長的方式,如選擇一次性繳清付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額,因此55歲以上的中老年人購買重大疾病類保險,最好采用分期繳付的方式,若發(fā)生重大疾病,余下各期的保費還可以豁免。如果一次性繳納所有保險費,還不如自己留著錢,以應(yīng)付將來的醫(yī)療開支。
那對于壽險,老年人需不需要購買呢?壽險其實包括死亡險、生存險和生死合險,不包括健康險。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休,一般不需要再照顧子女、父母,也不再有房貸等負(fù)擔(dān),所以一般而言也不需要死亡險的保障。至于生存險,應(yīng)該是年輕時買,老時享用。但我國如果開始征收遺產(chǎn)稅,壽險應(yīng)該是一個比較好的避稅工具。
此外,老年人投保,應(yīng)注意以下幾個關(guān)鍵問題:
一是看看有沒有“保證續(xù)保”條款;
二是注意所繳保費與保額相比有沒有出現(xiàn)“保費倒掛”;
三是務(wù)必告知自己的既往病史,因為現(xiàn)在有些保險產(chǎn)品都是免體檢的,投保時忽略告知很可能在未來理賠時導(dǎo)致糾紛;
四是老年人一般生活相對穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)收入趨于平衡,能夠維持在一定的水平,但由于身體或其它方面的原因,可能導(dǎo)致平時開支出現(xiàn)劇增,如果投保了繳費比較高的保險,則到時可能繳不起保險費,這在現(xiàn)實中已不乏其例,所以投保時一定要量力而行。
由于諸多方面的原因,中國的老年險市場還存在兩個問題:
一方面是保費高,令老年人繳費負(fù)擔(dān)加重;
另一方面是老年人保險產(chǎn)品稀少,難以滿足老年人保險的真正需求??偠灾?,年齡越大投保所需支付的成本越高。所以,年輕時就要未雨綢繆、早作準(zhǔn)備,給自己購買足夠的、全面的保險,使自己的晚年生活真正老有所養(yǎng)、老有所樂。
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