嫁不出去有錢賠？保險(xiǎn)理財(cái)別誤解
［編者按］ 前，一條關(guān)于“婚嫁保險(xiǎn)”的微博躥紅，短短幾天內(nèi)就被轉(zhuǎn)發(fā)評(píng)論上萬(wàn)次。無(wú)獨(dú)有偶，一位男網(wǎng)友也貼出了自己買了10年的婚嫁保險(xiǎn)，到賬后的賬戶余額信息顯示，可用余額為1.3萬(wàn)多元。 嫁不出去真的有錢賠?剩男剩女們立馬瞪大了雙眼，大齡未婚青年、新婚夫婦這兩大群體更是將之奉為發(fā)財(cái)良方。據(jù)悉，這是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品中“婚嫁保險(xiǎn)金”的一種誤讀。事實(shí)上，&...
前，一條關(guān)于“婚嫁保險(xiǎn)”的微博躥紅，短短幾天內(nèi)就被轉(zhuǎn)發(fā)評(píng)論上萬(wàn)次。無(wú)獨(dú)有偶，一位男網(wǎng)友也貼出了自己買了10年的婚嫁保險(xiǎn)，到賬后的賬戶余額信息顯示，可用余額為1.3萬(wàn)多元。
嫁不出去真的有錢賠?剩男剩女們立馬瞪大了雙眼，大齡未婚青年、新婚夫婦這兩大群體更是將之奉為發(fā)財(cái)良方。據(jù)悉，這是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品中“婚嫁保險(xiǎn)金”的一種誤讀。事實(shí)上，“婚嫁保險(xiǎn)”是保險(xiǎn)公司在1990年左右推出的險(xiǎn)種，購(gòu)買者從子女出生的年份開始，每年交一定的保費(fèi)，直到子女達(dá)到約定的年齡再領(lǐng)回全部金額，即保證子女到了適婚年齡時(shí)有一筆錢可用于結(jié)婚的花費(fèi)。
盡管目前市場(chǎng)上已經(jīng)沒有名為“婚嫁保險(xiǎn)”的產(chǎn)品，但各家保險(xiǎn)公司類似的險(xiǎn)種很多，主要是分紅險(xiǎn)。而許多市民對(duì)這種既有保障功效、又有分紅收入的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品很感興趣。為此，記者以“婚嫁保險(xiǎn)”為話題，采訪了多家保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家，詳細(xì)了解現(xiàn)時(shí)最適合大齡未婚青年、新婚夫婦兩大群體的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品資訊，梳理總結(jié)出相關(guān)的投資理財(cái)小技巧。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)穩(wěn)健
理財(cái)師表示，由于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品兼顧了保障和理財(cái)?shù)墓π?，不少投資者只關(guān)注理財(cái)?shù)氖找?，這就陷入了誤區(qū)。她提醒投資者，其實(shí)更應(yīng)考慮保障方面的收獲，如果只看重理財(cái)收益，則應(yīng)選擇相對(duì)“激進(jìn)”的股票、基金。對(duì)比股票、基金等投資理財(cái)方式，保險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)健。
據(jù)了解，與其他投資理財(cái)方式相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)首先在于，每月或者每年投入不多，待遇上意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能獲多倍賠償，將風(fēng)險(xiǎn)有效地轉(zhuǎn)移;此外，它具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，保險(xiǎn)理財(cái)也是家庭理財(cái)規(guī)劃的必要組成部分。
與此同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的劣勢(shì)也很明顯，首先是它無(wú)法為投資者帶來(lái)非常高的收益。其次，多名保險(xiǎn)行業(yè)人士在受訪時(shí)都提到，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的期限都比較長(zhǎng)，一般都以十年起步。購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最忌諱的是短期退保，因?yàn)橥侗Ｕ咦陨韺⑹艿胶艽蟮慕?jīng)濟(jì)損失。
雙重保障的產(chǎn)品也應(yīng)關(guān)注
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品基本沒有什么投資風(fēng)險(xiǎn)，唯一的“風(fēng)險(xiǎn)”就是保障不夠齊全。受訪的多名理財(cái)專家提醒大齡未婚青年這一群體關(guān)注自身保障，除了購(gòu)買重在理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，意外保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等重保障的產(chǎn)品也應(yīng)予以關(guān)注。
“一年一買”的意外保險(xiǎn)具有低保費(fèi)、高保障的特性，在市場(chǎng)上廣受歡迎。針對(duì)未婚青年，郭曉偉建議，投保時(shí)“受益人”可填父母。重大疾病險(xiǎn)也是理財(cái)專家們力薦的高性價(jià)比產(chǎn)品，以一款交費(fèi)20年、保障終身的重大疾病險(xiǎn)為例，一名30歲的女士，每年交保費(fèi)5680元，可獲得40類重大疾病、10大類輕癥的終身承保，基本保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。
短期投保往往成本過高
未婚群體在選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一般會(huì)期望在短期內(nèi)的付出，能獲得較大的、長(zhǎng)久的收益。不過，理財(cái)專家認(rèn)為，短期投保往往成本過高。“西方人買壽險(xiǎn)喜歡選終身交費(fèi)，因?yàn)樽畋阋?rdquo;，中國(guó)平安保險(xiǎn)中級(jí)在線金融理財(cái)師介紹說。以一對(duì)剛升級(jí)當(dāng)父母的年輕夫婦為例，如果選擇3年的交費(fèi)期限，為孩子投保某保險(xiǎn)公司一份基本保額為10萬(wàn)元、保障終身的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以估算，當(dāng)孩子88歲時(shí)，可獲得的生存金和累計(jì)紅利約200萬(wàn)元，但是，由于交費(fèi)期限非常短，夫婦每年需交的保費(fèi)將高達(dá)8萬(wàn)余元，這一數(shù)字對(duì)于不少年收入不高、剛剛增加養(yǎng)育小孩新成本的年輕夫婦來(lái)說，可能難以承受。如果改選擇5年的交費(fèi)期限，每年交保費(fèi)的數(shù)字將下降至5萬(wàn)余元。
等到關(guān)鍵年份再領(lǐng)分紅
張女士今年初結(jié)婚，計(jì)劃兩年內(nèi)生育。一想到未來(lái)培養(yǎng)孩子長(zhǎng)大成人需要耗費(fèi)長(zhǎng)時(shí)間、大量的資金投入，她和丈夫都感到煩惱，不知現(xiàn)在能否提前盡量多做些準(zhǔn)備。30歲的未婚“宅男”小羅也有類似的苦惱，不同的是，他是為自己未來(lái)的理財(cái)規(guī)劃而迷茫，“打算5年內(nèi)結(jié)婚，接著生小孩，感覺接下來(lái)有好多需要花大錢的時(shí)候”。對(duì)于這些人來(lái)說，將目光投向一些每年甚至每月定期分紅的保險(xiǎn)產(chǎn)品，似乎也是不錯(cuò)的選擇。
目前許多產(chǎn)品都可以“滿期還本”，即購(gòu)買者不僅可以收獲分紅，還能收回所有投入的金額。分紅一般為一年或兩年領(lǐng)取一次。
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