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理財投資如何規(guī)劃購買保險？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-07-05 09:43 瀏覽：3345 次
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［編者按］   　　相信大部分投資者都會對理財投資如何規(guī)劃購買保險適合嗎相關(guān)知識很感興趣，本文將會針對理財投資如何規(guī)劃購買保險適合嗎的問題，給大家詳細(xì)講解更多的相關(guān)知識。 　　隨著經(jīng)濟(jì)飛速、國人的財富與日俱增，理財也成為時下最具有魅力和使用頻率最高的流行詞匯，理財成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠郑捎诓糠滞顿Y者理財觀念受多種因素的制約，部分投資者對理財存在著一定的認(rèn)知上的偏...

 

　　相信大部分投資者都會對理財投資如何規(guī)劃購買保險適合嗎相關(guān)知識很感興趣，本文將會針對理財投資如何規(guī)劃購買保險適合嗎的問題，給大家詳細(xì)講解更多的相關(guān)知識。

　　隨著經(jīng)濟(jì)飛速、國人的財富與日俱增，理財也成為時下最具有魅力和使用頻率最高的流行詞匯，理財成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?，但由于部分投資者理財觀念受多種因素的制約，部分投資者對理財存在著一定的認(rèn)知上的偏頗和狹隘觀念，將理財和投資混為一談，誤以為理財就是獲取高回報率，其實理財作為涵蓋人生各項理財目標(biāo)的一項綜合規(guī)劃，關(guān)鍵點(diǎn)在于防范風(fēng)險的前提下獲取合理的投資回報，從而達(dá)到一生的財務(wù)收支平衡。

　　人們常說，思想決定行動，部分投資者基于對現(xiàn)代理財觀念的錯誤理解和投資理論知識學(xué)習(xí)的欠缺，就會導(dǎo)致在實際理財活動中出現(xiàn)一些偏差，在證券投資市場如火如荼的時間點(diǎn)，全然忘記“投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。”古訓(xùn)，受人類貪欲膨脹恣意妄為，傾其所有資產(chǎn)甚至不惜舉債、借貸投向股市，夢想一夜暴富，幻想海市蜃樓成為現(xiàn)實，投資大師巴菲特也坦言“我無法預(yù)計股市的短期波動，對于股票在1個月或1年內(nèi)的漲跌我不敢妄言。”

　　可見不確定性和不可預(yù)測性是證券投資的一種常態(tài)現(xiàn)象，作為普通投資者如果一味以賭徒式的心理理解投資，遲早會受到市場無情的懲罰，所謂市場不相信眼淚其實是最好的注解。 在中國股市不是十分漫長的成長史上，笑到最后的證券投資者不是全力以赴，不知防守的投資者，而是善于適當(dāng)控制倉位。因勢而變的投資者。

　　作為投資者，要在投資市場上毅然不倒，充分分享投資理財所帶來的樂趣，重要的在于善于做好投資前的“備份”，也就是要做好以下幾點(diǎn)：

　　其一，做好風(fēng)險保障規(guī)劃是做好理財不可或缺的“備份”。

　　它包括：個人和家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算與管理、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。金融理財?shù)淖罱K目的是在財務(wù)方面，最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由、自主和自在的生活境界。個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃就是為人生其它理財規(guī)劃起到防火墻的作用，不至于其它理財規(guī)劃出現(xiàn)投資風(fēng)險以后喪失理財?shù)?ldquo;本錢”而已。

　　保險最主要的功能在于對家庭的財務(wù)和人身等風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁和轉(zhuǎn)移，保險是一種風(fēng)險投資，人們要對自己不愿意承擔(dān)的風(fēng)險去投資，當(dāng)這類風(fēng)險一旦來臨就能有保障。首先，不能讓風(fēng)險對自己造成沉重的打擊;其次，不能讓財富損失，而最好還要能將風(fēng)險轉(zhuǎn)化為賺錢。安全的風(fēng)險管理體系中，項目收入的5%買保險，經(jīng)常性收入年收益的10%買保險。

　　富裕客戶的收入類型分成兩種：一種有固定投資收益，還有一種是項目性質(zhì)的。如果收入屬于項目性質(zhì)的，可拿出利潤的5%買保險，這只占資產(chǎn)的很小一部分，但可以形成適當(dāng)?shù)谋Ｕ象w系。如果是經(jīng)常性收入的，建議用年收益10%左右的財產(chǎn)來投保。這種安排心理上可以接受，同時可以形成安全的風(fēng)險

　　管理體系。如果希望資金產(chǎn)生更多的效益，不能讓保險占用太多資金。

　　其二，理財之前對自己的心態(tài)做好 “備份”。

　　理財上有句很流行的話，理財先理心。筆者以為其實包含了兩層意思：一是理財不是投資收益最大化，理財?shù)木柙谟趯崿F(xiàn)人一生財務(wù)收支的相對平衡，所以投資者對于理財需要有個正確的認(rèn)識，不要把理財收益的相對高低作為衡量理財成敗的唯一標(biāo)準(zhǔn);二是理財需要一個良好的學(xué)習(xí)心態(tài)，固然，理財是一門涉及多門學(xué)科和領(lǐng)域?qū)W問，如果投資者需要在理財上取得很好的成效，沒有一個學(xué)習(xí)的心態(tài)那無異于緣木求魚，水中撈月。

　　追尋成功投資大師的成功理財心得，他們一般具有良好的投資的心態(tài)。就拿在股市投資上取得卓越成效的巴菲特來說，他大部分時間都在不斷地研究市場和上市公司，學(xué)習(xí)相關(guān)的財務(wù)、金融、行業(yè)專業(yè)知識，閱讀大量的公司年報、相關(guān)報道分析，對上市公司作精確的價值分析和判斷，這才是他們在市場上戰(zhàn)無不勝的基礎(chǔ)。

　　其三，堅持分散化投資 的“備份”原則。

　　西班牙人作家塞萬提斯在《堂·吉訶德》中提出“不要把雞蛋放在一個籃子里”，道出了理財制勝的秘訣?，F(xiàn)階段各種金融理財工具主要是銀行存款、股票、基金、保險、外匯、黃金、國債以及各種金融創(chuàng)新型、衍生性產(chǎn)品等，其風(fēng)險、運(yùn)作機(jī)制、投資對象有嚴(yán)格的限制，分散投資就在于投資者根據(jù)自身的人生不同理財規(guī)劃，借助專業(yè)的理財人員實現(xiàn)最佳的資產(chǎn)組合和選擇較優(yōu)的各項金融投資工具，實現(xiàn)自身的人生各項理財目標(biāo)和人生規(guī)劃。

　　一句話，對每一個個體投資者來說，怎樣配置資產(chǎn)主要取決于其所處的人生階段、理財目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)周期等多種因素，但至關(guān)重要的一點(diǎn)就是要善于將有限的金融資產(chǎn)配置到不同的金融投資工具之中，特別是不要將所有的金融資產(chǎn)配置到某一項高風(fēng)險金融投資工具。

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