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理財(cái)投資如何規(guī)劃購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-07-05 09:43 瀏覽：3203 次
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［編者按］   　　相信大部分投資者都會(huì)對(duì)理財(cái)投資如何規(guī)劃購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)適合嗎相關(guān)知識(shí)很感興趣，本文將會(huì)針對(duì)理財(cái)投資如何規(guī)劃購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)適合嗎的問(wèn)題，給大家詳細(xì)講解更多的相關(guān)知識(shí)。 　　隨著經(jīng)濟(jì)飛速、國(guó)人的財(cái)富與日俱增，理財(cái)也成為時(shí)下最具有魅力和使用頻率最高的流行詞匯，理財(cái)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?，但由于部分投資者理財(cái)觀念受多種因素的制約，部分投資者對(duì)理財(cái)存在著一定的認(rèn)知上的偏...

 

　　相信大部分投資者都會(huì)對(duì)理財(cái)投資如何規(guī)劃購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)適合嗎相關(guān)知識(shí)很感興趣，本文將會(huì)針對(duì)理財(cái)投資如何規(guī)劃購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)適合嗎的問(wèn)題，給大家詳細(xì)講解更多的相關(guān)知識(shí)。

　　隨著經(jīng)濟(jì)飛速、國(guó)人的財(cái)富與日俱增，理財(cái)也成為時(shí)下最具有魅力和使用頻率最高的流行詞匯，理財(cái)成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?，但由于部分投資者理財(cái)觀念受多種因素的制約，部分投資者對(duì)理財(cái)存在著一定的認(rèn)知上的偏頗和狹隘觀念，將理財(cái)和投資混為一談，誤以為理財(cái)就是獲取高回報(bào)率，其實(shí)理財(cái)作為涵蓋人生各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的一項(xiàng)綜合規(guī)劃，關(guān)鍵點(diǎn)在于防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲取合理的投資回報(bào)，從而達(dá)到一生的財(cái)務(wù)收支平衡。

　　人們常說(shuō)，思想決定行動(dòng)，部分投資者基于對(duì)現(xiàn)代理財(cái)觀念的錯(cuò)誤理解和投資理論知識(shí)學(xué)習(xí)的欠缺，就會(huì)導(dǎo)致在實(shí)際理財(cái)活動(dòng)中出現(xiàn)一些偏差，在證券投資市場(chǎng)如火如荼的時(shí)間點(diǎn)，全然忘記“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。”古訓(xùn)，受人類(lèi)貪欲膨脹恣意妄為，傾其所有資產(chǎn)甚至不惜舉債、借貸投向股市，夢(mèng)想一夜暴富，幻想海市蜃樓成為現(xiàn)實(shí)，投資大師巴菲特也坦言“我無(wú)法預(yù)計(jì)股市的短期波動(dòng)，對(duì)于股票在1個(gè)月或1年內(nèi)的漲跌我不敢妄言。”

　　可見(jiàn)不確定性和不可預(yù)測(cè)性是證券投資的一種常態(tài)現(xiàn)象，作為普通投資者如果一味以賭徒式的心理理解投資，遲早會(huì)受到市場(chǎng)無(wú)情的懲罰，所謂市場(chǎng)不相信眼淚其實(shí)是最好的注解。 在中國(guó)股市不是十分漫長(zhǎng)的成長(zhǎng)史上，笑到最后的證券投資者不是全力以赴，不知防守的投資者，而是善于適當(dāng)控制倉(cāng)位。因勢(shì)而變的投資者。

　　作為投資者，要在投資市場(chǎng)上毅然不倒，充分分享投資理財(cái)所帶來(lái)的樂(lè)趣，重要的在于善于做好投資前的“備份”，也就是要做好以下幾點(diǎn)：

　　其一，做好風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃是做好理財(cái)不可或缺的“備份”。

　　它包括：個(gè)人和家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算與管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。金融理財(cái)?shù)淖罱K目的是在財(cái)務(wù)方面，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在的生活境界。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃就是為人生其它理財(cái)規(guī)劃起到防火墻的作用，不至于其它理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)以后喪失理財(cái)?shù)?ldquo;本錢(qián)”而已。

　　保險(xiǎn)最主要的功能在于對(duì)家庭的財(cái)務(wù)和人身等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁和轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)投資，人們要對(duì)自己不愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)去投資，當(dāng)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一旦來(lái)臨就能有保障。首先，不能讓風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自己造成沉重的打擊;其次，不能讓財(cái)富損失，而最好還要能將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為賺錢(qián)。安全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，項(xiàng)目收入的5%買(mǎi)保險(xiǎn)，經(jīng)常性收入年收益的10%買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　富?？蛻?hù)的收入類(lèi)型分成兩種：一種有固定投資收益，還有一種是項(xiàng)目性質(zhì)的。如果收入屬于項(xiàng)目性質(zhì)的，可拿出利潤(rùn)的5%買(mǎi)保險(xiǎn)，這只占資產(chǎn)的很小一部分，但可以形成適當(dāng)?shù)谋Ｕ象w系。如果是經(jīng)常性收入的，建議用年收益10%左右的財(cái)產(chǎn)來(lái)投保。這種安排心理上可以接受，同時(shí)可以形成安全的風(fēng)險(xiǎn)

　　管理體系。如果希望資金產(chǎn)生更多的效益，不能讓保險(xiǎn)占用太多資金。

　　其二，理財(cái)之前對(duì)自己的心態(tài)做好 “備份”。

　　理財(cái)上有句很流行的話(huà)，理財(cái)先理心。筆者以為其實(shí)包含了兩層意思：一是理財(cái)不是投資收益最大化，理財(cái)?shù)木柙谟趯?shí)現(xiàn)人一生財(cái)務(wù)收支的相對(duì)平衡，所以投資者對(duì)于理財(cái)需要有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，不要把理財(cái)收益的相對(duì)高低作為衡量理財(cái)成敗的唯一標(biāo)準(zhǔn);二是理財(cái)需要一個(gè)良好的學(xué)習(xí)心態(tài)，固然，理財(cái)是一門(mén)涉及多門(mén)學(xué)科和領(lǐng)域?qū)W問(wèn)，如果投資者需要在理財(cái)上取得很好的成效，沒(méi)有一個(gè)學(xué)習(xí)的心態(tài)那無(wú)異于緣木求魚(yú)，水中撈月。

　　追尋成功投資大師的成功理財(cái)心得，他們一般具有良好的投資的心態(tài)。就拿在股市投資上取得卓越成效的巴菲特來(lái)說(shuō)，他大部分時(shí)間都在不斷地研究市場(chǎng)和上市公司，學(xué)習(xí)相關(guān)的財(cái)務(wù)、金融、行業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，閱讀大量的公司年報(bào)、相關(guān)報(bào)道分析，對(duì)上市公司作精確的價(jià)值分析和判斷，這才是他們?cè)谑袌?chǎng)上戰(zhàn)無(wú)不勝的基礎(chǔ)。

　　其三，堅(jiān)持分散化投資 的“備份”原則。

　　西班牙人作家塞萬(wàn)提斯在《堂·吉訶德》中提出“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，道出了理財(cái)制勝的秘訣?，F(xiàn)階段各種金融理財(cái)工具主要是銀行存款、股票、基金、保險(xiǎn)、外匯、黃金、國(guó)債以及各種金融創(chuàng)新型、衍生性產(chǎn)品等，其風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)作機(jī)制、投資對(duì)象有嚴(yán)格的限制，分散投資就在于投資者根據(jù)自身的人生不同理財(cái)規(guī)劃，借助專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員實(shí)現(xiàn)最佳的資產(chǎn)組合和選擇較優(yōu)的各項(xiàng)金融投資工具，實(shí)現(xiàn)自身的人生各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和人生規(guī)劃。

　　一句話(huà)，對(duì)每一個(gè)個(gè)體投資者來(lái)說(shuō)，怎樣配置資產(chǎn)主要取決于其所處的人生階段、理財(cái)目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)周期等多種因素，但至關(guān)重要的一點(diǎn)就是要善于將有限的金融資產(chǎn)配置到不同的金融投資工具之中，特別是不要將所有的金融資產(chǎn)配置到某一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)金融投資工具。

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