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女性保險要分階段投保 按情況選擇

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-06-30 11:33 瀏覽：3398 次
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［編者按］ 　　許多人會負(fù)責(zé)長期出差的工作，有些女性認(rèn)為男性是發(fā)生意外較高的群體，然而事實上意外的發(fā)生不分時間、場合，也不分男女，因此女性投一份意外險也很有必要。意外險的保額固定，計算下來每年要繳納的保費并不高，一份保額是十幾萬的保險，年繳的保費只需上百元。 　　有一部分消費者是從防災(zāi)的角度出發(fā)，先做保障再涉及理財，補充買一些具有理財功能的保險;還有一部分消費者先從理財角度出發(fā)，先選擇投資型保險...

　　許多人會負(fù)責(zé)長期出差的工作，有些女性認(rèn)為男性是發(fā)生意外較高的群體，然而事實上意外的發(fā)生不分時間、場合，也不分男女，因此女性投一份意外險也很有必要。意外險的保額固定，計算下來每年要繳納的保費并不高，一份保額是十幾萬的保險，年繳的保費只需上百元。

　　有一部分消費者是從防災(zāi)的角度出發(fā)，先做保障再涉及理財，補充買一些具有理財功能的保險;還有一部分消費者先從理財角度出發(fā)，先選擇投資型保險，然后逐步購買防災(zāi)型保險。美國友邦保險公司的郭春華告訴記者，無論從哪方面入手，其結(jié)果都是相同的，在一些壽險中有分紅功能的險種比較劃算，因為可以規(guī)避利率上調(diào)的風(fēng)險。平安人壽保險公司王女士告訴記者，女性的預(yù)期壽命較男性長3-7歲，加上婚姻習(xí)慣中男性平均比女性大2-5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差10歲左右。這也就是說大多數(shù)女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年需要自己照顧自己。另一方面，現(xiàn)代白領(lǐng)麗人自己有著穩(wěn)定的收入來源，生活水準(zhǔn)一般比較高，退休后微薄的退休工資很難彌補物質(zhì)和精神上的落差。目前平安保險公司可作為女性養(yǎng)老使用的險種有分紅型養(yǎng)老險，如鐘愛一生、分紅型兩全保險等。

　　分階段投保 按情況選擇

　　總體來說，女性買保險應(yīng)關(guān)注的因素有保障的全面性和繳費期的長短。在選擇險種時首先要根據(jù)自身情況，如年齡、繳費能力等來確定目前最需要的保障，然后隨著年齡的增長和收入的增長再進行相應(yīng)補充。一般在25歲至30歲的創(chuàng)業(yè)期，應(yīng)多關(guān)注自己的健康及意外風(fēng)險方面的保障，30歲至40歲一般已組建了自己的家庭，甚至有了下一代，這時應(yīng)考慮養(yǎng)老問題或是為孩子儲備教育金。

　　另外還要根據(jù)險種特點和收入狀況選擇繳費期。對于有固定收入的人在投保大病保險時，最好選擇20年以上繳費期，因為一般大病保險都附有重疾豁免，比如一個30歲的女性朋友投保大病保險，繳費期選擇30年，這樣做既可以減輕每年繳費的壓力，同時30年的繳費期也正好覆蓋了大病發(fā)病率最高的年齡階段(30歲到60歲)，一旦繳費期間患病，即可免繳余下的保費，客戶可以獲得最大利益。

　　投保實例分析

　　★陳小姐，25歲，沒有社保，收入較穩(wěn)定

　　太平洋人壽保險公司的劉女士告訴記者：“像陳小姐這個歲數(shù)可以選擇的保險品種比較多，保費也比較便宜，考慮到陳小姐目前沒有社保，但是年輕人跳槽的機會比較多，如果將來的公司有社保的話，多余的養(yǎng)老保險就比較浪費了，年輕人可以晚一點再買壽險類產(chǎn)品。”大病險和意外險是比較適合陳小姐的選擇，花費不高就可以得到比較高的保障。

　　★徐女士，32歲，孩子3歲，有社保，丈夫在職，有房貸，暫時不贍養(yǎng)老人

　　保險專家表示，徐女士處在人生的黃金期，同時也是一些女性疾病的高發(fā)期，在有社保的情況下可以增加大病險的保障，另外附加一些住院醫(yī)療保險。徐女士有房貸，又正好處在為子女積攢教育金的階段，投資型的保險可少做一些。

　　★程女士，43歲，女兒將上大學(xué)，夫婦收入穩(wěn)定

　　中國人壽保險公司的保險業(yè)務(wù)員張先生認(rèn)為，根據(jù)程女士的情況，可以在壽險的基礎(chǔ)上附加一些大病險和醫(yī)療險，雖然女兒面臨考大學(xué)，正是需要用錢的時候，但是辛苦工作了幾十年，身體機能不如年輕人，及早地為自己做保障可以為家人減少負(fù)擔(dān)。另外，張先生表示，如果程女士家里有一定積蓄還可以購買一些具有投資功能的險種，做一些家庭理財。

　　買保險并非新鮮事，不管是什么保險，投保的時候都要格外注意，尤其是簽署保單的時候，對保單中不確定的文字信息一定要了解清楚。另外，為親人買保險的時候一定要有被保險人的親筆簽名。一般情況下保費占到年收入的10%-15%比較合理，既不影響日常的支出，又可以有一份比較合理的保障。

　　保險的期限也得好好考慮，平安人壽的王女士說，短期和長期保障產(chǎn)品要根據(jù)客戶的需求、繳費能力以及保險觀念來進行選擇搭配。另外，美國友邦保險公司的郭春華認(rèn)為：“在客戶資金儲備量有限的時候可以先考慮短期的投保產(chǎn)品，等到條件好的時候再增加投保。”

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