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　　在保險(xiǎn)行業(yè)，為女性量身定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品一直都不少。保險(xiǎn)人士賴小姐介紹說(shuō)，目前市場(chǎng)上的女性保險(xiǎn)以健康險(xiǎn)種為主，主要是指專門(mén)針對(duì)女性生理特征設(shè)計(jì)的相關(guān)產(chǎn)品，例如保障發(fā)病率較高且醫(yī)療費(fèi)昂貴的女性常見(jiàn)疾病，如子宮癌、乳腺癌、紅斑狼瘡等重大疾病保險(xiǎn)。“還有一種是生育類的，這也是女性專有的，用于保障孕期婦女與新生兒。”賴小姐說(shuō)，還有一些針對(duì)女性的“美麗保險(xiǎn)”，如女性意外傷害整形保險(xiǎn)，但相對(duì)比較少。

　　記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，從3月開(kāi)始，不少保險(xiǎn)公司都會(huì)推出以女性為主題的講座或者優(yōu)惠專場(chǎng)。“婦女節(jié)、兒童節(jié)這些特定人群的節(jié)日，都已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)正常的促銷期，會(huì)有專門(mén)的理財(cái)講座或者活動(dòng)沙龍，比如贈(zèng)送禮品、舉辦親子講座、提供美容優(yōu)惠券等等。”一位保險(xiǎn)業(yè)人士介紹說(shuō)。

　　在銀行理財(cái)市場(chǎng)，由于今年的理財(cái)產(chǎn)品收益仍然較高，專屬的女性產(chǎn)品并不多。記者在幾家銀行了解到，近期推出的銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率幾乎都超過(guò)5%，三個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率大都在5.6%至5.8%之間，保本理財(cái)產(chǎn)品幾乎都是一推出當(dāng)天即售完，尤為受歡迎。中行一位理財(cái)經(jīng)理表示，“打著節(jié)日噱頭的理財(cái)產(chǎn)品，只是根據(jù)節(jié)日名稱對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行包裝，購(gòu)買(mǎi)人群一般也不做特別限制，實(shí)質(zhì)和其他產(chǎn)品沒(méi)有差別。所以投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還是跟平常一樣，要結(jié)合自己資金的閑置情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)產(chǎn)品。”

　　“我們目前并未推出針對(duì)‘三八’婦女節(jié)的相關(guān)產(chǎn)品，但現(xiàn)在有些產(chǎn)品的收益其實(shí)相當(dāng)可觀，市民并不需要非得‘盼著’節(jié)日才能買(mǎi)到更實(shí)惠的產(chǎn)品。”中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)柜臺(tái)一位工作人員表示，理財(cái)產(chǎn)品的真正價(jià)值才是投資者是否選擇的根本條件，相信兩款風(fēng)險(xiǎn)和期限相同的產(chǎn)品同時(shí)擺在投資者面前，很少有人會(huì)因?yàn)?ldquo;節(jié)日噱頭”去選擇收益率低的產(chǎn)品。

　　相比其他產(chǎn)品，信用卡在三八節(jié)的優(yōu)惠則顯得特別豐富，一些銀行的信用卡都推出了開(kāi)卡贈(zèng)送女性健康保險(xiǎn)或者高額航空意外險(xiǎn)，更有開(kāi)卡或者刷卡消費(fèi)就贈(zèng)送高倍積分的。除了贈(zèng)送保險(xiǎn)以及高倍積分外，辦理女性卡還可以獲得贈(zèng)送禮品的服務(wù)，女性雜志、精美護(hù)膚品等都成為吸引女性持卡人的“法寶”。

　　現(xiàn)象

　　中老年女性理財(cái)觀增強(qiáng)

　　記者注意到，雖然銀行的營(yíng)銷噱頭少了，但女性的投資理財(cái)觀早已悄然轉(zhuǎn)變，手握錢(qián)袋子的女性理財(cái)意識(shí)開(kāi)始增強(qiáng)。“今天的理財(cái)產(chǎn)品收益率有超過(guò)5%的嗎?”中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)柜臺(tái)前，一位大媽熟練地問(wèn)道。大媽笑著告訴記者，她算是銀行的?？?，一般購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品。“我是前年開(kāi)始接觸銀行理財(cái)產(chǎn)品的，一開(kāi)始也特別擔(dān)心會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)把自己的‘老本’給賠了，但只要選擇一些保本的產(chǎn)品，也就不需要太擔(dān)心。”大媽說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品一定要“貨比三家”，不同銀行投資的起點(diǎn)金額和收益都有差別，她剛?cè)テ渌y行咨詢過(guò)。

　　在全民炒股的那些年里，很多女性客戶雖然沒(méi)有形成理財(cái)投資意識(shí)，但是已經(jīng)有了賺錢(qián)的意識(shí)。“這部分群體主要是中老年人，畢竟年輕客戶手中的錢(qián)少，中青年客戶會(huì)根據(jù)需求投資房地產(chǎn)，中老年客戶手中資金相對(duì)充裕。”銀行人士伍培山表示，很多客戶尤其是高端客戶以前對(duì)理財(cái)是漠不關(guān)心的，但這幾年意識(shí)增強(qiáng)了很多，“甚至有一些平時(shí)懶得打理資金的客戶，也會(huì)主動(dòng)咨詢?nèi)绾卫碡?cái)。”他表示，現(xiàn)在女性的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增加了，她們開(kāi)始學(xué)會(huì)將投資型產(chǎn)品和穩(wěn)健型產(chǎn)品搭配來(lái)做，但在投資配比方面，還需要專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)幫助制定。

　　“以前的泉州女性比較傳統(tǒng)，常常認(rèn)為自己并不是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，所以投保的時(shí)候，想到的就是給老公買(mǎi)足保障，自己的保險(xiǎn)卻可有可無(wú)。”保險(xiǎn)人士小賴說(shuō)，這幾年發(fā)現(xiàn)女性自我保護(hù)意識(shí)增強(qiáng)了很多，“尤其是一些自己做生意辦企業(yè)的女性，這兩年投保意識(shí)都比較強(qiáng)烈。”

　　建議

　　女性從年輕時(shí)就養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣

　　市民小許對(duì)記者坦言，她身邊大多數(shù)的女性朋友，都還是單身或剛結(jié)婚，大家都沒(méi)有太多的儲(chǔ)蓄觀念，“懂得花錢(qián)，才懂得掙錢(qián)”是很多年輕女性的觀點(diǎn)，她笑稱“月光女神”隨處可見(jiàn)。對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，小許有自己的想法。“就和不同的年齡段適用不同的護(hù)膚品一樣，我這個(gè)階段沒(méi)有太多閑錢(qián)。我的目標(biāo)很簡(jiǎn)單，就是希望明年過(guò)年回家能給父母一人一萬(wàn)塊錢(qián)的紅包。”

　　興業(yè)銀行一相關(guān)工作人員表示，針對(duì)處于該階段的女性，知識(shí)水平相對(duì)較高，消費(fèi)意識(shí)較強(qiáng)，沒(méi)有太強(qiáng)的投資理財(cái)意識(shí)，所以需要逐漸建立一套適合自己的理財(cái)規(guī)劃。另外，根據(jù)該階段的人群沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的特點(diǎn)，如果有固定工作，可以本著學(xué)習(xí)、嘗試的目的做些小額的高風(fēng)險(xiǎn)投資，比如股票和紙黃金等。

　　君龍人壽保險(xiǎn)有限公司泉州營(yíng)銷服務(wù)部總經(jīng)理傅少銘建議，單身的女性要注意購(gòu)買(mǎi)一些意外險(xiǎn)，“對(duì)于剛剛步入社會(huì)的單身女性來(lái)說(shuō)，她們的收入可能相對(duì)低一些，而且比較愛(ài)玩，建議花小錢(qián)辦大事，比如購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，只需要花百來(lái)塊錢(qián)，就能獲得萬(wàn)元左右的保障。”他還建議，單親女性也要關(guān)注自身疾病保障，可以選擇保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)附加住院醫(yī)療、重大疾病保險(xiǎn)等種類。

　　“單身女性，因?yàn)闆](méi)有家庭的負(fù)累，可能比較不注重投資儲(chǔ)蓄，很容易成為‘月光族’，建議購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。”金融理財(cái)師吳小姐認(rèn)為，理財(cái)?shù)挠^念還是應(yīng)該從年輕的時(shí)候就建立，女性不能因?yàn)閰拹簲?shù)字或貪圖省事，就不去弄清楚家庭收入的各項(xiàng)來(lái)源，不詳細(xì)評(píng)估家庭資產(chǎn)狀況，“要克服這些理財(cái)?shù)牟涣剂?xí)慣，定期對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估,才能把家庭財(cái)務(wù)管好。”

　　風(fēng)險(xiǎn)

　　投資要理性 切勿盲目跟風(fēng)

　　在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，眼下理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象相當(dāng)明顯。伍培山表示，如今，銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)上，總會(huì)想方設(shè)法找噱頭進(jìn)行包裝以吸引客戶，如果這類以節(jié)日為噱頭的產(chǎn)品期限過(guò)短，產(chǎn)品到期后，可能面臨再投資的風(fēng)險(xiǎn)，不少客戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品往往只是聽(tīng)從客戶經(jīng)理的介紹，過(guò)于看重預(yù)期收益的高低，但預(yù)期收益其實(shí)不一定靠譜。“女性由于耳根軟，更容易出現(xiàn)跟風(fēng)投資的現(xiàn)象，所以女性客戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要輕信廣告宣傳，應(yīng)先認(rèn)真了解理財(cái)產(chǎn)品的具體條款。”他說(shuō)。

　　多位銀行理財(cái)客戶經(jīng)理直言，對(duì)于女性投資者偏愛(ài)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，千萬(wàn)不要將其等同于銀行存款，要正確認(rèn)識(shí)到其蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，一定要明白銀行理財(cái)產(chǎn)品是投資而不是儲(chǔ)蓄，要有“買(mǎi)者自負(fù)”的意識(shí)。“投資者要清楚銀行定期存單是保證本金明確收益的，而銀行理財(cái)產(chǎn)品則不是。”業(yè)內(nèi)人士還指出，目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩種，一是保本型理財(cái)，另一種是非保本型理財(cái)，兩種收益率均為預(yù)期年化收益率，如果出現(xiàn)了投資風(fēng)險(xiǎn)，收益率均可能為零，且非保本型理財(cái)有損失本金的可能。

　　傅少銘則認(rèn)為，面對(duì)眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品，女性投保者更要做出理性的評(píng)判。“女性買(mǎi)壽險(xiǎn)的最大誤區(qū)，就是過(guò)分關(guān)注壽險(xiǎn)的投資功能，甚至把投資收益率視為購(gòu)買(mǎi)的決定性因素，而忽視了保險(xiǎn)的本質(zhì)功能—保障。比如女性買(mǎi)分紅類保險(xiǎn)時(shí)總喜歡先問(wèn)收益率是多少，以前還會(huì)關(guān)心有沒(méi)有本金返還，而忽略了保障功能。”他建議，女性投保人一定要在投保時(shí)看清產(chǎn)品保障的范圍和保障的額度是否適合自己，并且注意年齡限制，“有些保險(xiǎn)對(duì)年齡的上、下限是有要求的，所以購(gòu)買(mǎi)某些保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)應(yīng)提早。”

　　“如果女性為自己買(mǎi)保險(xiǎn)，則投保人和受益人是同一人，這種情況處理問(wèn)題時(shí)比較簡(jiǎn)單。但如果投保人與受益人并非同一人，即以他人為受益人而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)(贈(zèng)送保險(xiǎn))，就必須了解所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是否適合受益人。”傅少銘說(shuō)，對(duì)于單身母親要加豁免，對(duì)于有子女的離婚女性，自身疾病保障保險(xiǎn)應(yīng)是其投保的最基本類型。

　　專業(yè)人士還建議，作為掌握家庭財(cái)務(wù)的已婚女性，應(yīng)從個(gè)人理財(cái)轉(zhuǎn)變?yōu)榧彝ダ碡?cái)，需要進(jìn)行家庭風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)要有一定的銀行儲(chǔ)蓄保證家庭的日常生活開(kāi)支。隨著子女的出生和成長(zhǎng)，為孩子建立教育基金賬戶，專款專用，同時(shí)要選擇風(fēng)險(xiǎn)比較低的理財(cái)工具作為長(zhǎng)期投資，以維持家庭生活水準(zhǔn)及為自己的養(yǎng)老金做好安排。