新車投保車險的四大注意事項
［編者按］ 隨著經(jīng)濟的增長，越來越多的人學會了用保險保障自己的生活。關(guān)于保險我們應該注意車險?，F(xiàn)在的人追求的是高品質(zhì)的生活，所以越來越多的人希望在自己的生活得到最大的權(quán)益。我們不希望自己在以后的交通意外中受到很大的傷害，所以我們必須要有防患于未然的理念。這樣才可以正確的面對車險，理性面對車險中的應該注意的問題。 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生...
隨著經(jīng)濟的增長，越來越多的人學會了用保險保障自己的生活。關(guān)于保險我們應該注意車險。現(xiàn)在的人追求的是高品質(zhì)的生活，所以越來越多的人希望在自己的生活得到最大的權(quán)益。我們不希望自己在以后的交通意外中受到很大的傷害，所以我們必須要有防患于未然的理念。這樣才可以正確的面對車險，理性面對車險中的應該注意的問題。
保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
新的機動車輛保險條款、費率為廣大消費者提供了更廣闊的選擇空間。專家認為，對于一般的私家車來說，上保險要根據(jù)自身情況設計，以用車的特點以及所處的用車環(huán)境來選擇差異化的產(chǎn)品，購買時要注意如下問題：
注意之一：選好保險代理人。
在預算一定的情況下，投保車險可以按照第三者、車損、盜搶、不計免賠和其他附加險的順序進行投保。在投保主要險種后，如果經(jīng)濟條件允許，可以考慮玻璃單獨破碎(人保車損險中已納入玻璃單獨破碎責任)、自燃、車上人員責任險、車上貨物責任險、車身劃痕險等。在購買渠道的選擇上，消費者應當選擇信譽好的保險公司和代理人，不僅要弄清車險銷售機構(gòu)是否具有合法資格，還應了解各公司提供服務的內(nèi)容及信譽程度。
注意之二：仔細閱讀條款。
在購買車險時，要仔細閱讀車險條款，尤其是保險責任免除條款。消費者詢問所購買的車險條款是否經(jīng)保監(jiān)會批準，并認真了解條款內(nèi)容，重點關(guān)注保險責任、除外責任和特別約定、被保險人的權(quán)利和義務、免賠額或免賠率的計算、申請賠款的手續(xù)、退保和折舊的規(guī)定以及保險公司是否對于除外責任做出說明、是否提供附加險對除外責任進行承保等。很多人只把上車險作為一項上牌照前必須履行的義務來看待，或者只是聽保險銷售員的介紹，投保時根本不看保單條款，只在出險時才把保單翻出來，才發(fā)現(xiàn)有問題。
注意之三：弄清費用如何計算。
消費者應當關(guān)注其費率是否與保監(jiān)會批準的費率一致，了解保險公司的費率優(yōu)惠規(guī)定和無賠款優(yōu)待的規(guī)定，并了解賠償金額的計算。如果對于條款內(nèi)容或保費計算有疑問，可以要求保險公司銷售人員或者代理人進行解釋。這將有助于減少出險之后的糾紛。因為在發(fā)生保險事故后，和保險公司進行交涉時，主要就是兩個問題：保險公司是否進行賠償;賠多少。這兩個問題基本上取決于保險合同中規(guī)定的理賠方式和保險金額。
注意之四：售后服務與產(chǎn)品本身一樣重要。
由于新車險提供了眾多的差異化產(chǎn)品，消費者應該選擇幾家保險公司的產(chǎn)品進行比較，主要在價格、條款、理賠責任等方面。價格雖然是一個重要的考慮因素，但保險公司提供的服務也一樣重要。"價格可能高一點、或者低一點，但差得不會太多，但是，理賠結(jié)果卻會差別很大"。判斷一種保險產(chǎn)品的價格是否合適，主要應該看它保障的風險責任有哪些、范圍有多大。比如有些保險公司規(guī)定受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊屬保險責任，而有些保險公司就規(guī)定不屬于;有些公司規(guī)定對車身劃痕損失進行保險，而有些公司就沒有這個規(guī)定。
據(jù)了解，目前車險中除了交強險是必須投保的之外，其余的都是商業(yè)險種，比如車輛損失險、商業(yè)第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險、不計免賠特約險、無過失責任險等等，幾乎能想到的損害方式都會有相對應的險種。
保險專家建議，車主給新車購買保險，要重點考慮四大因素：車、人、用途、地域。如：低價位的家用車，車主是熟練司機，用車主要是為了上下班接送孩子，這樣的情況下出險率很低，只購買車損險和交強險就可以。而10萬元以上的中、高檔車，車主是新手，用于上下班，有時候也駕車出省旅游，那么車主就不能只購買交強險，還要購買商業(yè)第三者險、車損險、不計免賠險等險種。另外，新車在使用兩三年內(nèi)都不用購買自燃險。
商業(yè)第三者險一般應該投保較高的金額，這樣不管是撞了別人還是被別人撞，都好處理。專家建議，如果您的車只是上下班用，很少出遠門，而您駕駛又相對謹慎，那么撞死人、撞傷人的機率就很小，買20萬左右的第三者險就差不多了。如果您的車除了上下班之外，還需要做很多商務性活動，也經(jīng)常出差，甚至常上高速公路，撞傷人甚至致死的機率明顯增加，則需要購買50萬的第三者險。經(jīng)常跨省、跨市行駛，性急且行駛中喜歡不停變線，見空就鉆，如果經(jīng)濟承受力允許，最好購買100萬的第三者險。
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