家庭財產(chǎn)險理賠流程和相關(guān)案例分析
［編者按］ 隨著經(jīng)濟的發(fā)展，中國的富裕人群規(guī)模也是在不斷壯大，家庭財產(chǎn)也增多了，這些財產(chǎn)是辛苦得來的，價值不菲，如何保證自己后院財產(chǎn)的安全，就有必要考慮一下家庭財產(chǎn)險。需要注意的是，由于家庭財產(chǎn)保險面向的是社會大眾，很多投保人由于缺乏保險常識，不知道家庭財產(chǎn)險如何理賠。本文將為大家介紹家庭財產(chǎn)險理賠流程及理賠注意事項，并結(jié)合相關(guān)案例，為大家說明不屬于家庭財產(chǎn)險理賠范圍的情況。 家庭財產(chǎn)險...
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，中國的富裕人群規(guī)模也是在不斷壯大，家庭財產(chǎn)也增多了，這些財產(chǎn)是辛苦得來的，價值不菲，如何保證自己后院財產(chǎn)的安全，就有必要考慮一下家庭財產(chǎn)險。需要注意的是，由于家庭財產(chǎn)保險面向的是社會大眾，很多投保人由于缺乏保險常識，不知道家庭財產(chǎn)險如何理賠。本文將為大家介紹家庭財產(chǎn)險理賠流程及理賠注意事項，并結(jié)合相關(guān)案例，為大家說明不屬于家庭財產(chǎn)險理賠范圍的情況。
家庭財產(chǎn)險理賠流程
(一)被保險人索賠時，應(yīng)當向保險公司提供保險單、損失清單和其他必要的單證。
(二)保險財產(chǎn)遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險公司按照出險當時保險財產(chǎn)的實際價值計算賠償，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。
(三)保險財產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)保險公司賠償后，保險合同繼續(xù)有效，但其保險金額相應(yīng)減少。減少金額由保險公司出具批單批注。
(四)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失后，應(yīng)由第三者賠償?shù)?，被保險人可以向保險公司或第三者索賠。被保險人如向保險公司索賠，應(yīng)自收到賠款之日起，向保險公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在保險公司行使代位索賠權(quán)利時，被保險人應(yīng)積極協(xié)助，并向保險公司提供必要的文件及有關(guān)情況。
(五)保險事故發(fā)生時，如另有其他保險對同一保險財產(chǎn)承保同一責任，不論該保險是否由被保險人或他人投保，保險公司僅按比例負責賠償。
(六)被保險人的索賠期限，自其知道保險事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。
投保人在發(fā)生事故之后，應(yīng)該在第一時間進行報案，保護好現(xiàn)場。
家庭財產(chǎn)險理賠注意事項
當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，投保人或被保險人按照保險合同約定向保險人申請賠償。投保人或被保險人一般應(yīng)提供保險單，財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費用單據(jù)和有關(guān)部門的證明。各項單證、證明必須真實、可靠，不得有任何欺詐。投保人或被保險人的欺詐行為給保險人造成損失的，投保人或被保險人應(yīng)當承擔賠償責任。另外，被保險人自其知道或應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起，2年內(nèi)不行使向保險人請求賠償?shù)臋?quán)利，則投保人或被保險人的索賠權(quán)利即自動放棄而失效。保險人在收到單證后應(yīng)當迅速審定，核實，及時賠付。在賠償處理中，由于家庭財產(chǎn)保險中的承保財產(chǎn)種類較多而且性質(zhì)不一，因此在保險事故發(fā)生后，家庭財產(chǎn)保險的賠償處理一般會根據(jù)財產(chǎn)性質(zhì)采用不同的賠償方式。
家庭財產(chǎn)險理賠相關(guān)案例
家中的字畫為什么不賠?劉女士投保了家庭財產(chǎn)險附加盜搶險，今年春節(jié)期間，因全家外出旅游，家中無人看管導(dǎo)致家中財物失竊。除了家里的電器以外，劉女士保存在保險柜里的明代字畫也被盜走。胡女士報警后即向保險公司報案、索賠。保險公司查驗現(xiàn)場及參考警方資料后認定劉女士的家電在賠償之列，但是字畫的損失保險公司不予賠付。
根據(jù)我國《家庭財產(chǎn)保險條款》第3條規(guī)定：金銀、首飾、珠寶，貨幣、有價證券，票證、郵票、古玩、古書、字畫，文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表，家畜、花、樹、魚、鳥、盆景等無法鑒定價值的財產(chǎn)是不保財產(chǎn)，不在保險財產(chǎn)范圍內(nèi)。
新安的空調(diào)為什么不賠?趙先生在投保家財險時選擇了“室內(nèi)財產(chǎn)”項目。就在前幾天，家中不慎遭遇火災(zāi)。保險公司在理賠調(diào)查后賠償了應(yīng)承擔的損失。但是趙先生新安裝的一臺家中新安裝的空調(diào)卻不在賠償內(nèi)。
根據(jù)財產(chǎn)險相關(guān)規(guī)定：家庭財產(chǎn)險在投保時就就要和保險公司講清投保的財產(chǎn)項目，對新增加的家庭財產(chǎn)要及時的告知保險公司并修改保險合同。趙先生新安裝的空調(diào)沒有通知保險公司添加到保險合同之內(nèi)，因此保險公司不予賠償也是正確的。
家中被盜為什么不賠?王女士投保了家庭財產(chǎn)和盜竊保險。有次外出時，王女士忘了鎖門，被人趁虛而入，放在桌上的手機和電腦被人偷走。在王女士向保險公司索賠時遭到了拒絕。
這是因為這次盜竊的發(fā)生是因為王女士自己疏于防范造成的，因此，按照家庭財產(chǎn)條款規(guī)定，此次損失由王女士自己負擔。
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【下一篇】家庭財產(chǎn)保險出險后怎么賠付？ 【上一篇】家庭財產(chǎn)保險一般承保哪些財產(chǎn)損失？
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