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人身意外險怎么買 不是越便宜就越好
［編者按］ 在漫長的一生中，人們可能遭遇各種意外，因此，購買人身意外保險，應當納入自己的“人生規(guī)劃”，盡可能為自己和家人制定全面的長期的人生保障計劃。一旦災難發(fā)生，被保險人因意外致殘或死亡，一份保障全面的保單，可能是給自己和家人的一個最好的“交待”。那么人身意外保險該如何買呢?本文主要講解了人身意外險的購買，包括購買方法，購買過程中以陷入的誤區(qū)。最后介...
在漫長的一生中，人們可能遭遇各種意外，因此，購買人身意外保險，應當納入自己的“人生規(guī)劃”，盡可能為自己和家人制定全面的長期的人生保障計劃。一旦災難發(fā)生，被保險人因意外致殘或死亡，一份保障全面的保單，可能是給自己和家人的一個最好的“交待”。那么人身意外保險該如何買呢?本文主要講解了人身意外險的購買，包括購買方法，購買過程中以陷入的誤區(qū)。最后介紹了幾日人身意外險的挑選技巧。
如何購買人身意外險
1. 最好搭配意外醫(yī)療險
公眾對于意外險最大的誤解在于，將意外險及意外醫(yī)療險混淆，認為只要發(fā)生意外，保險公司應承擔起包括醫(yī)療在內的所有責任。保險專家表示：兩者的理賠責任是分離的，意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種，對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費用單獨給付。所以，在購買意外險時，可附加意外傷害住院醫(yī)療補貼，它與上述兩個保險不沖突。
2. 不是越便宜就越好
不少人以為意外險的價格越低越好，這種看法并不可取。因為意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，而不是對所有的意外負責。所以，有些意外險產品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，實際的效果卻沒有提升。
3. 買意外險要因人而異
普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險就足夠;交通意外險更適合經常出差的人;經常外出旅游的人士可以選擇專門的旅游意外險。還有一些特定人群，比如兒童，對于意外傷害方面的保障需求較大。
4. 多份意外險不沖突
同時購買數家公司的意外傷害保險，是互不沖突的。而意外傷害醫(yī)療保險則不同，一般最高限額是以本次花費為限或合同約定的限額。
購買人身意外險的誤區(qū)
誤區(qū)一：人身意外險可以承擔所有的意外風險
人身意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責，在選擇時要看清楚保險合同。同時，根據需要單獨或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外，出于本人有意識的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關鍵要看造成傷害的原因，原因屬出于意外，傷害結果就屬于意外，結果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪，而且已經啟動，某乘客卻強行硬擠上車，售票員規(guī)勸不聽，結果造成重傷，這種傷害完全是可以預料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險不予理賠。特別要提醒投保人的是，有些因工作因素帶來的傷害，保險公司也是不賠的，只能通過商業(yè)雇主責任險等險種解決。
誤區(qū)二：人身意外險的保額越高賠付越高
未成年人的身故保額有限定。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的，多數地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。家長在為孩子選擇意外險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。
誤區(qū)三：購買不同保險公司的意外險都可得到全額理賠
如果消費者購買了兩家或者兩家以上保險公司的意外險，是可以向多家保險公司索賠的。人身意外傷害保險分為兩個部份：死亡傷殘保險金和醫(yī)療費用(后者需要附加并要加收保費)。死亡傷殘保險金是一種定額的保險金，如因意外事故導致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險金(該保險金是按傷殘等級來決定的，如果死亡可以索取全額保險金)。而醫(yī)療費用是費用補償原則，即被保險人只能獲得補償，不能獲益。如果因意外事故產生的醫(yī)療費，可以在醫(yī)療費用的限額內向多家保險公司索賠，但是累計賠償金額不能大于實際醫(yī)療開支。
購買意外險除注意上述幾個誤區(qū)外還要注意了解產品保障內容，免責范圍，同時還要根據自己的切身情況選擇不同的人身意外保險。
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